איך קופת גמל להשקעה דואגת לעתיד שלכם

בשנים האחרונות הציבור הישראלי מעביר כספים רבים אל קופות גמל להשקעה, ויש לכך כמה סיבות טובות. שינויים שנערכו בתחום הפכו את קופות הגמל להשקעה למכשיר חיסכון הרבה יותר אטרקטיבי, אשר בו הכספים אינם נעולים רק עד לגיל פרישה, אלא נזילים למשיכה בכל עת. יחד עם זאת, מי שממתין עד לפרישה ובוחר לקבל את הכספים בדרך של קצבה ייהנה מפטור ממס על רווחי ההון.

רגע לפני שהשנה האזרחית מסתיימת, ואיתה היכולת לנצל את תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה, רצינו לשתף – מה הופך את קופות הגמל להשקעה למכשיר אטרקטיבי, וכיצד הן תורמות לביטחון הכלכלי שלכם בעתיד?

נזילות: בקופת גמל להשקעה הכספים נזילים, וזאת בניגוד למכשירי חיסכון ארוכי טווח אחרים כמו קרנות הפנסיה או ביטוחי מנהלים אשר משיכת כספים מהם בטרם עת כרוכה במיסוי גבוה במיוחד. המשמעות היא שאפשר להתייחס אל הקופה בתור מכשיר חיסכון לכל טווח – מהקצר, דרך הבינוני ועד הארוך.

פיזור השקעות: הקופות מציעות מגוון מסלולי השקעה, כך שישנה אפשרות מצוינת להתאמת המסלול ומדיניות ההשקעות בו אל ההעדפות האישיות מבחינת תשואה-סיכון, למשל מסלול מנייתי, כללי, אג"ח, עד 10% מניות, עד 20% מניות, מסלול פאסיבי, מסלול הלכתי, אג"ח קונצרני ועוד.

הטבת מס: מי שבוחר למשוך את כספו בדרך הונית ובכל עת לפני גיל פרישה, אכן יצטרך לשלם 25% מס על רווחי ההון כפי שקיים בכל תיק השקעות. יחד עם זאת, מי שימתין בסבלנות עד לגיל פרישה וימשוך את הכספים בדרך של קצבה ייהנה מפטור מלא על מס רווחי הון. מדובר בהטבת מס משמעותי ביותר.

ניוד: בכל עת ניתן לבצע ניוד קופת גמל להשקעה, הן בין מסלולים באותה החברה והן בין בתי השקעות וחברות הביטוח. זאת, מבלי שהמעבר ייחשב לאירוע מכירה ולכן אינו מחויב בתשלום מס או קנסות כלשהם.

ניצול תקרת הפקדה: אמנם בקופות גמל להשקעה יש מגבלת הפקדה של 79,005 ₪ לאדם בשנה. משפחה המונה 5 נפשות יכולה להפקיד בשנה אחת לקופת הגמל 395,025 ₪. סכום לא מבוטל לכל הדעות.

גמישות – הפקדה חד פעמית או חודשית: בניגוד לקרנות פנסיה או ביטוחי מנהלים, בהם הכספים חייבים לעבור מידי חודש, בקופת גמל להשקעה אין חובה להפקיד סכום חודשי. כל אחד יכול להפקיד לפי היכולת הפיננסית שלו ובכל שלב.

 ומה כל זה אומר לגבי העתיד הכלכלי שלכם

כל העניין בקופת גמל להשקעה הוא חופש הבחירה והגמישות, ברמה גבוהה יותר ממה שמציעים מכשירי חיסכון אחרים. מצד אחד, הכספים צוברים תשואה ומושקעים בשוק ההון והינם נזילים למשיכה – למשל למימון לימודים לילדים, לשיפוץ הבית וכדומה. מצד שני, כל הזמן נותרת האופציה הכדאית לשמור על הכספים ורק לאחר גיל 60 להתחיל למשוך אותם כקצבה – מה שמעניק הטבת מס נהדרת. יתר על כן, הגמישות הגבוהה מתבטאת בחופש לבחור בכל עת מבין הקופות והמסלולים בלי מיסים וקנסות, רק על סמך הביצועים בשנים האחרונות, דמי הניהול והעדפות אישיות של סיכון מול תשואה.

לסיכום, רגע לפני שהשנה מסתיימת, בואו לנצל את תקרת ההפקדה בקופת גמל להשקעה!

לא בטוחים איזה קופה לבחור?

המומחיות והמומחים של קלי ישמחו לעזור. השאירו פרטים, אנחנו נעשה עבורכם את השאר

>>להשארת פרטים הקליקו כאן>>

אין לראות בנאמר תחליף לשיווק פיננסי ופנסיוני המותאם לצרכי הלקוח. השימוש במידע ובנתונים הינו על אחריות הבלעדית של המשתמש.