חיסכון פנסיוני
מה זה ביטוח מנהלים?
קבוצת קלי
 

ביטוח מנהלים הוא מוצר פנסיוני הכולל פוליסת ביטוח חיים עם חיסכון ארוך טווח, מוכר כקופת גמל לפי תקנות מס הכנסה ומאפשר למעסיק ולעובד לקבל הקלות במס הכנסה. צבירת החיסכון כפופה אף היא לתקנות.

ביטוח מנהלים מכיל בתוכו:

  • חיסכון לגיל פרישה
  • כיסוי ביטוחי למקרה פטירה מוקדמת 
  • אובדן כושר עבודה

ביטוח מנהלים מיועד למנהלים ולעובדים שכירים כאחד, עלויות הביטוח (הפרמיות החודשיות) משולמות בחלקן על ידי המבוטח (העובד) ובחלקן על ידי המעסיק. בביטוח מנהלים, הלקוח יכול להתאים את סוג הביטוח ורמת הסיכון וההשקעה על פי הגיל והצורך האישי.


קיימים סוגים שונים של ביטוח מנהלים:

 

שנים

סוג פוליסת המנהלים

מקדם תוחלת חיים לגבר בגיל 67

מסלול השקעה

1983-1990

פוליסות מבטיחת תשואה : מעורב / עדיף / גמלא

1983-1989 – 137.67

1990 – 145.67

תשואה מובטחת 3%-4.18% ע"פ שנת פתיחת הפוליסה

1991-2003

עדיף משתתפת ברווחים

1991-5/2001 – 157.63

6/2001 והלאה - 200

1991 – מסלול השקעה אחיד קרן ט'

1992 ואילך – מסלול השקעה אחיד קרן י'

מגדל השקעות שלי – מגוון מסלולי השקעה

2004 ואילך

פוליסות 2004

מקדם 200

מגוון מסלולי השקעות קבועים

שיטת הפניקס – מסלולי השקעה בהתאמה אישית לפי גיל ומידת סיכון.

2013-2014

 

 

פוליסות 2013

ללא מקדם מובטח, רק מגיל 60 ואילך

מגוון מסלולי השקעה קבועים. שיטת הפניקס - מסלולי השקעה בהתאמה אישית לפי גיל וסיכון

2015 ואילך

פוליסות 2015

ללא מקדם מובטח, רק מגיל 60 ואילך

מסלולי השקעה בהתאמה אישית לפי גיל וסיכון (מודל צ'יליאני) ובנוסף מגוון מסלולי השקעה קבועים.