תכנון פיננסי

מהו תכנון פיננסי ולמה הוא חשוב?

תכנון פיננסי הוא תהליך מקיף שמטרתו לסייע לך להשיג יעדים כלכליים אישיים ומשפחתיים לטווח הקצר והארוך. התכנון הפיננסי אינו עוסק רק בניהול השקעות, הוא מתמקד בתמונה הרחבה של חייך הכלכליים ומקיף מגוון רחב של נושאים ומוצרים פיננסיים.

במהלך החיים, אנו צוברים חסכונות והשקעות במגוון אפיקים כמו קופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, פוליסות ביטוח והשקעות בשוק ההון. לכל אחד מהאפיקים הללו יש מאפיינים ייחודיים, ותכנון פיננסי הוליסטי מסייע לך למפות את כלל הנכסים, להבין את מצבך הכלכלי, לפתח אסטרטגיית השקעות ארוכת טווח ולהתאים את התוכנית הפיננסית למטרותיך ושאיפותיך.

למה חשוב לתכנן פיננסית כבר בשלב מוקדם?

– הן ברמה האישית והן ברמת תכנון כלכלי למשפחה –

תכנון פיננסי מוקדם הוא כלי מרכזי בבניית בסיס כלכלי חזק, המאפשר לך להשיג את היעדים האישיים והמשפחתיים שלך בטווח הארוך. תכנון נכון מאפשר להתמודד בצורה יעילה עם מצבים בלתי צפויים כמו
הוצאות בלתי מתוכננות או אף משברים כלכליים אישיים או גלובליים אשר בעזרת התכנון להימנע מקבלת החלטות לא רציונאליות.

ברמה האישית, תכנון פיננסי בשלב המוקדם ביותר האפשרי מאפשר להגדיר יעדים כלכליים ברורים ולפתח תוכנית פעולה מסודרת להשגתם. בין אם מדובר בחיסכון לפנסיה, רכישת נכס או בניית קרן חירום, התחלה מוקדמת מעניקה את הזמן הדרוש כדי להבטיח שההון שלך יגדל בקצב מספק. באמצעות פיתוח הרגלי חיסכון והשקעה נכונים, לצד ניצול הטבות מס ותכנון אסטרטגי, ניתן לנצל את כוח הריבית דריבית שבה הכסף שלך גדל לא רק על פי הרווחים הראשוניים, אלא גם על פי הרווחים הנוספים שיצברו לאורך השנים.

ברמת המשפחה, תכנון פיננסי מוקדם הוא חיוני לבניית יציבות כלכלית ארוכת טווח ולהבטחת עתיד כלכלי בטוח לבני המשפחה. תכנון זה מאפשר לך ולמשפחתך לתכנן את ההוצאות הגדולות שצפויות בעתיד, כמו חינוך הילדים, רכישת בית, או אפילו תכנון פרישה מוקדמת.

בנוסף, תכנון פיננסי משפחתי מסייע בבניית רשת ביטחון כלכלית שתגן על המשפחה במצבי חירום כמו אובדן הכנסה או משבר בריאותי. יתרה מכך, פעולה זו מאפשרת לתכנן העברת נכסים בין דורית בצורה יעילה וחכמה תוך שמירה על איזון בין צרכי ההווה לבין חיסכון לטובת העתיד.

היתרונות של תכנון כלכלי וניהול חסכונות לעתיד כלכלי טוב יותר בעזרת מומחה פיננסי מוסמך

עבודה עם מתכנן פיננסי מוסמך מעניקה לך יתרונות משמעותיים. היא מספקת ראייה אובייקטיבית ומקצועית של מצבך הכלכלי, גישה למגוון רחב של מוצרים פיננסיים ואסטרטגיות השקעה, ויכולת למקסם הטבות מס והפחתת עלויות. בנוסף, מתכנן פיננסי מספק מעקב שוטף והתאמה של התוכנית הפיננסית לשינויים בחייך. אנחנו בקלי מציעים שירותי תכנון פיננסי העומדים בסטנדרטים גבוהים של אובייקטיביות, מגוון ושקיפות – אנחנו עובדים עם כל הגופים הפיננסיים הגדולים במשק, ויכולים לספק גישה למוצרים ושירותים בתנאים ייחודיים.

איזה מתכנן פיננסי הכי מתאים לי – פרמטרים חשובים לבחירה

בחירת מומחה לתכנון כלכלי היא החלטה חשובה שמשפיעה באופן משמעותי על העתיד הכלכלי שלך ושל משפחתך.
ישנם מספר פרמטרים מרכזיים שיש לקחת בחשבון לפני קבלת ההחלטה:

• אובייקטיביות: חשוב לבחור במומחה שאינו קשור לגוף פיננסי מסוים, ושיעבוד אך ורק לטובתך. מומחה בלתי תלוי יבטיח שההמלצות שתקבל יהיו נטולות אינטרסים חיצוניים ושהוא יפעל אך ורק מתוך מטרה להשיג את התוצאות הטובות ביותר עבורך.
• מגוון מוצרים ושירותים: מומחה טוב הוא כזה שעובד מול מספר רב של יצרנים ומציע מגוון רחב של מוצרים ושירותים פיננסיים. גישה למגוון מוצרים מאפשרת התאמה אישית טובה יותר לצרכים הספציפיים שלך, ומבטיחה שתקבל את הפתרונות הטובים ביותר בשוק.
• שקיפות: שקיפות היא גורם מכריע בשיתוף פעולה מוצלח עם מתכנן פיננסי. מומחה שמספק מידע ברור ומפורט על כל שלב בתהליך, על העלויות, ועל הצפוי ממך, יאפשר לך לקבל החלטות נכונות ולהבין את המשמעות של כל פעולה פיננסית.
• שירות לקוחות ודיגיטל: בעידן הדיגיטלי חשוב לבחור במומחה שמציע כלים טכנולוגיים מתקדמים למעקב אחר ההשקעות והתכנון הכלכלי שלך. יכולת מעקב עצמית דרך פלטפורמות דיגיטליות משפרת את השקיפות ומאפשרת לך להיות תמיד עם אצבע על הדופק.
• התאמה אישית וראיה רחבה: מומחה לתכנון פיננסי צריך לראות את התמונה הכוללת ולהתאים את התכנון לצרכים האישיים שלך. התאמה אישית מבטיחה שהפתרונות שתקבל יהיו מתאימים לצרכים הספציפיים שלך ויתחשבו בכל ההיבטים של חייך הפיננסיים.

אנחנו בקלי שמים דגש על אובייקטיביות, עבודה מול מספר רב של יצרנים, שקיפות מלאה, טכנולוגיה מתקדמת והתאמה אישית – כדי שכל לקוח יהיה בטוח שיקבל שירות מקיף ואיכותי שמתאים בדיוק לצרכים שלו.

תהליך תכנון פיננסי והוליסטי בהתאמה אישית בעזרת המתכנן הפיננסי של קלי שדואג לכם לכל

תהליך התכנון הפיננסי ההוליסטי בקלי מורכב בצורה מדורגת, וכולל כמה שלבים:

1. הגדרת מטרות כלכליות: זיהוי יעדים קצרי וארוכי טווח וקביעת סדרי עדיפויות פיננסיים.
2. ניתוח המצב הכלכלי הנוכחי: מיפוי הכנסות והוצאות, סקירת נכסים והתחייבויות, הערכת תזרים מזומנים ועוד.
3. יצירת תוכניות פעולה: פיתוח אסטרטגיות אישיות ומשפחתיות להשגת היעדים, התאמת תמהיל השקעות לפרופיל סיכון, תכנון מס אופטימלי ומעקב.
4. יישום התוכנית: ביצוע החלטות השקעה, התאמת הרגלים פיננסיים, פנייה לרשויות המס וכדומה.
5. מעקב והתאמה: בחינה תקופתית של ההתקדמות, עדכון התוכנית בהתאם לשינויים בסטטוס האישי ובחקיקה, התאמה מתמדת עד להשגת המטרות הפיננסיות.

טיפים לתכנון פיננסי יעיל

• להתחיל מוקדם – ככל שנתחיל מוקדם יותר, כך ניתן להרוויח יותר מכוח הריבית דריבית.
• להגדיר יעדים ברורים – קבע מטרות מדידות שיעזרו לך להישאר ממוקד.
• ליצור קרן חירום – חסוך סכום השווה ל-3 עד 6 חודשי הוצאות למקרי חירום.
• להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך – לטובת תהליך מסודר של תכנון פיננסי.
• לבדוק את הביטוחים – בדיקת הפוליסות באופן קבוע.
• לתכנן לפרישה – מתקרבים לפרישה? תכנון פרישה מקצועי הוא קריטי.

כיצד ניתן למקסם הטבות מס?

מקסום הטבות מס הוא חלק חשוב בתכנון פיננסי יעיל. בישראל קיימות מספר דרכים למקסם את הטבות המס שלך, כולל ניצול מלא של הפקדות לקרנות השתלמות וקופות גמל, פיצול הכנסות בין בני זוג, השקעה בקרנות נאמנות ופוליסות חיסכון ועוד.

מה קורה עם הליווי הפיננסי וההשקעות לאחר הפרישה?

תכנון פיננסי אינו מסתיים עם הפרישה. בשלב זה יש להתאים את אסטרטגיית ההשקעות לפרופיל הסיכון החדש, לנהל את המשיכות מהחסכונות בצורה בת-קיימא, ולמזער את חבות המס. תכנון העברה בין-דורית וניהול הוצאות בריאות הופכים להיות נושאים חשובים יותר בשלב זה של החיים.

מומחי התכנון הפיננסי של קלי, ממשיכים ללוות אתכם גם לאחר הפרישה, תוך התאמת התוכנית הפיננסית לצרכים המשתנים שלכם.