תכנון פיננסי הוא תהליך מקיף שמטרתו לסייע לך להשיג יעדים כלכליים אישיים ומשפחתיים לטווח הקצר והארוך. התכנון הפיננסי אינו עוסק רק בניהול השקעות, הוא מתמקד בתמונה הרחבה של חייך הכלכליים ומקיף מגוון רחב של נושאים ומוצרים פיננסיים.
במהלך החיים, אנו צוברים חסכונות והשקעות במגוון אפיקים כמו קופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, פוליסות ביטוח והשקעות בשוק ההון. לכל אחד מהאפיקים הללו יש מאפיינים ייחודיים, ותכנון פיננסי הוליסטי מסייע לך למפות את כלל הנכסים, להבין את מצבך הכלכלי, לפתח אסטרטגיית השקעות ארוכת טווח ולהתאים את התוכנית הפיננסית למטרותיך ושאיפותיך.
– הן ברמה האישית והן ברמת תכנון כלכלי למשפחה –
תכנון פיננסי מוקדם הוא כלי מרכזי בבניית בסיס כלכלי חזק, המאפשר לך להשיג את היעדים האישיים והמשפחתיים שלך בטווח הארוך. תכנון נכון מאפשר להתמודד בצורה יעילה עם מצבים בלתי צפויים כמו
הוצאות בלתי מתוכננות או אף משברים כלכליים אישיים או גלובליים אשר בעזרת התכנון להימנע מקבלת החלטות לא רציונאליות.
ברמה האישית, תכנון פיננסי בשלב המוקדם ביותר האפשרי מאפשר להגדיר יעדים כלכליים ברורים ולפתח תוכנית פעולה מסודרת להשגתם. בין אם מדובר בחיסכון לפנסיה, רכישת נכס או בניית קרן חירום, התחלה מוקדמת מעניקה את הזמן הדרוש כדי להבטיח שההון שלך יגדל בקצב מספק. באמצעות פיתוח הרגלי חיסכון והשקעה נכונים, לצד ניצול הטבות מס ותכנון אסטרטגי, ניתן לנצל את כוח הריבית דריבית שבה הכסף שלך גדל לא רק על פי הרווחים הראשוניים, אלא גם על פי הרווחים הנוספים שיצברו לאורך השנים.
ברמת המשפחה, תכנון פיננסי מוקדם הוא חיוני לבניית יציבות כלכלית ארוכת טווח ולהבטחת עתיד כלכלי בטוח לבני המשפחה. תכנון זה מאפשר לך ולמשפחתך לתכנן את ההוצאות הגדולות שצפויות בעתיד, כמו חינוך הילדים, רכישת בית, או אפילו תכנון פרישה מוקדמת.
בנוסף, תכנון פיננסי משפחתי מסייע בבניית רשת ביטחון כלכלית שתגן על המשפחה במצבי חירום כמו אובדן הכנסה או משבר בריאותי. יתרה מכך, פעולה זו מאפשרת לתכנן העברת נכסים בין דורית בצורה יעילה וחכמה תוך שמירה על איזון בין צרכי ההווה לבין חיסכון לטובת העתיד.
עבודה עם מתכנן פיננסי מוסמך מעניקה לך יתרונות משמעותיים. היא מספקת ראייה אובייקטיבית ומקצועית של מצבך הכלכלי, גישה למגוון רחב של מוצרים פיננסיים ואסטרטגיות השקעה, ויכולת למקסם הטבות מס והפחתת עלויות. בנוסף, מתכנן פיננסי מספק מעקב שוטף והתאמה של התוכנית הפיננסית לשינויים בחייך. אנחנו בקלי מציעים שירותי תכנון פיננסי העומדים בסטנדרטים גבוהים של אובייקטיביות, מגוון ושקיפות – אנחנו עובדים עם כל הגופים הפיננסיים הגדולים במשק, ויכולים לספק גישה למוצרים ושירותים בתנאים ייחודיים.
בחירת מומחה לתכנון כלכלי היא החלטה חשובה שמשפיעה באופן משמעותי על העתיד הכלכלי שלך ושל משפחתך.
ישנם מספר פרמטרים מרכזיים שיש לקחת בחשבון לפני קבלת ההחלטה:
אנחנו בקלי שמים דגש על אובייקטיביות, עבודה מול מספר רב של יצרנים, שקיפות מלאה, טכנולוגיה מתקדמת והתאמה אישית – כדי שכל לקוח יהיה בטוח שיקבל שירות מקיף ואיכותי שמתאים בדיוק לצרכים שלו.
תהליך התכנון הפיננסי ההוליסטי בקלי מורכב בצורה מדורגת, וכולל כמה שלבים:
מקסום הטבות מס הוא חלק חשוב בתכנון פיננסי יעיל. בישראל קיימות מספר דרכים למקסם את הטבות המס שלך, כולל ניצול מלא של הפקדות לקרנות השתלמות וקופות גמל, פיצול הכנסות בין בני זוג, השקעה בקרנות נאמנות ופוליסות חיסכון ועוד.
תכנון פיננסי אינו מסתיים עם הפרישה. בשלב זה יש להתאים את אסטרטגיית ההשקעות לפרופיל הסיכון החדש, לנהל את המשיכות מהחסכונות בצורה בת-קיימא, ולמזער את חבות המס. תכנון העברה בין-דורית וניהול הוצאות בריאות הופכים להיות נושאים חשובים יותר בשלב זה של החיים.
מומחי התכנון הפיננסי של קלי, ממשיכים ללוות אתכם גם לאחר הפרישה, תוך התאמת התוכנית הפיננסית לצרכים המשתנים שלכם.
בהנחה כי בקשת המשיכה תקינה והכספים אכן נזילים, הכספים יועברו לחשבון שלך תוך ארבעה ימי עסקים. אם מועד קבלת הכספים מתרחש באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש כלשהוא, הקרן יכולה לדחות את מועד התשלום ליום העסקים הרביעי באותו חודש.
חשוב וכדאי לדעת: במידה וחשבון העו"ש שלך מנוהל בבנק שאינו הבנק המתפעל של הקרן, יעבור יום עסקים נוסף עד שהכספים יופקדו בחשבון שלך, בשל פעולת העברת הכספים בין הבנקים.
הם יכולים להצטרף לקרן השתלמות לעצמאים ועצמאיות במידה ויש להם הכנסה מעסק או ממשלח יד.
במגזר הציבורי- הזכויות לקרן השתלמות נקבעות בהסכם הקיבוצי, והמעסיק חייב להפריש לך לקרן ההשתלמות בהתאם להסכם הקיבוצי.
במקומות עבודה בהם אין הסכמים קיבוציים, ההחלטה אם להפריש עבורך לקרן השתלמות תלויה במשא-ומתן בינך לבין המעסיק, ובמה שנחתם בחוזה ההעסקה.
