במהלך החיים עבדת, חסכת וצברת כסף באפיקי השקעה שונים כמו  קופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה ופוליסות ביטוח, השקעות בשוק ההון, השקעות אלטרנטיביות ועוד. לכל אפיק השקעה יש מאפיינים ייחודיים שאפשר לנצל אותם בהתאם לתמונת המצב הכלכלית והאישית שלך.

תכנון פיננסי הוא מיפוי של כל החסכונות וההשקעות שלך, שיאפשר לך להבין את תמונת המצב הרחבה תוך התייחסות הוליסטית למרכיבים שונים המשפיעים על החיים שלך ועל העתיד. תמונת המצב הרחבה תאפשר אסטרטגיית השקעות ארוכת טווח המתעדכנת בכל שלב בחיים וכזו שמתאימה את עצמה למטרות, לשאיפות ולחלומות הכלכליים שלך לעתיד.

תכנון פיננסי יוודא שעלויות ניהול החסכונות הם הטובים ביותר עבורך, שרמת הסיכון בהשקעות מותאמת לגיל, למצב האישי והמשפחתי ולמטרת חיסכון הכסף ועוד. תכנון פיננסי יעזור לך למקסם רווחיות, להוזיל משמעותית את עלויות הניהול, לקבל את כל הטבות המס המגיעות לך, ולבצע מעקב שוטף.

המומחים והמומחיות של קלי ינתחו את תמונת המצב הכלכלית האישית שלך, ימליצו על תכנית מכוונת מטרות ויפקחו אחר ביצועי הנכסים הפיננסים שלך. זו אחת ההחלטות  המשמעותיות ביותר  שאפשר לקחת כבר עכשיו, למען עתיד כלכלי שקט ויציב.

שאלות נפוצות בנושא תכנון פיננסי

אילו סוגי השקעות אלטרנטיביות קיימים?
ישנם 4 סוגי קרנות עיקריות המשקיעות במוצרים אלטרנטיביים:
  • קרנות הון סיכון- משקיעות בחברות פרטיות, בעלות פוטנציאל ושאינן נסחרות בבורסה, דוגמת חברות טכנולוגיה, רפואה, פינטק ועוד.
  • קרנות גידור- משקיעות במניות, איגרות חוב או מטבעות דיגיטליים הנסחרים בבורסה, באמצעות אסטרטגיות השקעה אלטרנטיביות למיקסום הרווח בכל מצב שוק, וגידור ההפסדים בשוק יורד.
  • קרנות השקעה בנדל"ן, בתשתיות לאומיות ובחברות 'אנרגיה ירוקה' בארץ ובחו"ל- משקיעות בנכסים פיזיים מניבים מסוגים שונים, כאשר התשואה היא ההכנסה השנתית מאותם נכסים, בין אם מדובר בהכנסות משכירות, מכבישי אגרה וכו'.
  • קרנות אשראי- נותנות אשראי מסוגים שונים, החל מאשראי ליזמים, דרך אשראי לעסקים, משכנתאות ועד להלוואות חברתיות.

לאילו סוגי משקיעים מתאימות השקעות אלטרנטיביות?
השקעות אלטרנטיביות אינן מושפעות באופן ישיר מתהפוכות שוק ההון והתנודתיות שלו, לכן הן נתפסות כחלופה מצוינת למשקיעים הרוצים ליצור פיזור סיכונים ויציבות יחסית בתיק ההשקעות. בשל אופי המוצרים, ההשקעות האלטרנטיביות מתאימות בעיקר למשקיעים כשירים ולמשפחות אמידות.

מה הן השקעות אלטרנטיביות?
השקעות אלטרנטיביות הינן השקעות שאינן שותפות למהלך המסחר השוטף בבורסות לניירות ערך, כלומר לא סחירות, ומהוות אלטרנטיבה לעולם ההשקעות המסורתי. מדובר בהשקעה בנכסים ובחברות שאין דרך ציבורית להשקיע בהם.  

מה צריך לבדוק כשבוחרים באיזה בנק בשוויץ להשקיע?
בבואנו לבחון בנק בשווייץ יש לקחת בחשבון מספר פרמטרים:
  • הדרוג של הבנק
  • הלימות ההון של הבנק
  •  נציגות בארץ- יש לקחת בחשבון שכדי לפתוח חשבון בבנק שוויצרי יש לחתום על מסמכים, ובנק ללא נציגות בארץ יתכן ויצריך הגיעה פיזית לשוויץ או למדינה בה יש לבנק נציגות.

מה מאפיין ומייחד את הבנקים בשוויץ?
  • מחלקות אנליזה עם מאות אנליסטים ואנליסטיות, מנהלי השקעות, CIO שאחראיים על האסטרטגיה הכוללת וגם צוות ניהולי בעל עשרות שנות ניסיון בהשקעות גלובאליות.
  • בנקים מתמחים בבנקאות פרטית, המגינים על המשקיעות והמשקיעים ומעניקים להם  מסגרת תומכת. לדוגמה: יחס הלימות ההון הנדרש מהבנקים בשוויץ הוא גבוה מאוד ביחס למה שקורה במקומות אחרים בעולם.
  • מגוון רחב משמעותית של מוצרים פיננסיים הזמינים להשקעה, בניגוד לישראל.
  • סוגים רבים של תיקי השקעות שונים ופרופילי סיכון שונים לעומת בתי ההשקעות בישראל אשר משווקים תיק השקעות גלובליות אחד במספר פרופילי סיכון.
  • יכולת ניתוח, השוואה ומעקב לאורך זמן אחר קרנות. בחו"ל עולם הקרנות הוא גדול מאוד ודורש את היכולות של הבנקים השוויצרים. כך גם לגבי מניות- לבנקים בשוויץ יש אנליסטים ייעודיים לתחומים השונים.

מה ההון המינימלי להשקעות בבנק בשווייץ?
ההון המינימלי הדרוש הוא כמיליון דולר ובנקים רבים יבקשו הון מינימלי גבוה יותר. בנוסף, חשוב לזכור כי מדובר בבנקאות לאנשים אמידים ולקוח של 2-4 מיליון דולר יוכל לפתוח חשבון אך היחס מהבנק יהיה של 'לקוח מהשורה', ולא יבנו לו תמהיל השקעות מותאם אישית.

מדוע לא כדאי למשוך את קרן ההשתלמות גם כאשר היא נזילה?
כל עוד לא משכת את הכספים מקרן השתלמות- הם ימשיכו לצבור תשואה. החיסכון בקרן ההשתלמות משתלם יותר מכל תוכנית חיסכון אחרת בגלל הפטור מתשלום מס רווח הון.

יש לי קרן השתלמות נזילה ואני רוצה לבצע משיכה של הכספים. תוך כמה זמן הכסף אמור לעבור לחשבון שלי מיום הבקשה?

בהנחה כי בקשת המשיכה תקינה והכספים אכן נזילים, הכספים יועברו לחשבון שלך תוך ארבעה ימי עסקים. אם מועד קבלת הכספים מתרחש באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש כלשהוא, הקרן יכולה לדחות את מועד התשלום ליום העסקים הרביעי באותו חודש.

חשוב וכדאי לדעת: במידה וחשבון העו"ש שלך מנוהל בבנק שאינו הבנק המתפעל של הקרן, יעבור יום עסקים נוסף עד שהכספים יופקדו בחשבון שלך, בשל פעולת העברת הכספים בין הבנקים.


האם עצמאיים ועצמאיות יכולים להצטרף לקרן השתלמות?

הם יכולים להצטרף לקרן השתלמות לעצמאים ועצמאיות במידה ויש להם הכנסה מעסק או ממשלח יד.


האם המעסיק שלי חייב לתת לי קרן השתלמות?

במגזר הציבורי- הזכויות לקרן השתלמות נקבעות בהסכם הקיבוצי, והמעסיק חייב להפריש לך לקרן ההשתלמות בהתאם להסכם הקיבוצי.

במקומות עבודה בהם אין הסכמים קיבוציים, ההחלטה אם להפריש עבורך לקרן השתלמות תלויה במשא-ומתן בינך לבין המעסיק, ובמה שנחתם בחוזה ההעסקה.


האם ניתן להעביר קופת גמל מחברה אחת לאחרת?
בהחלט אפשר לבצע העברות בין קופות גמל. בהעברה הזכויות שלך ישמרו במלואן ואין תשלום או עמלות על המעבר.

איך אדע לאיזו קופת גמל הכי כדאי לי להצטרף?
קופות הגמל שונות זו מזו באחוז דמי הניהול שהן גובות ממך, ובתשואה שהן משיאות על ההשקעות שלהן. מאחר וקופת גמל היא כלי חסכון לטווח בינוני וארוך, ומומלץ מאד לבחון את ביצועי הקופה לאורך זמן, ולהשוות את פרסומי הקופה עם המידע והנתונים המוצגים באתר. את המידע ההשוואתי בין קופות הגמל אפשר למצוא באתר שלנו.

מי יכול ויכולה להצטרף לקופת גמל?
לקופת גמל לתגמולים לעמיתים ולקרן השתלמות- יכולים להצטרף עובדים ועובדות שכירים. לקופת גמל לתגמולים עצמאיים- יכולים להצטרף גם שכירים וגם עובדים עצמאיים ועצמאיות, שיש להם הכנסה מעסק או ממשלח יד. לקופת פיצויים ולקופת לדמי מחלה- יכולים להצטרף רק מעסיקים ומעסיקות המשלמים משכורות.

כתבות בנושא תכנון פיננסי