תכנון פרישה

המומחיות שלנו בקלי היא לנהל עבורך אסטרטגיית פרישה מנומקת, שדבקה בחזון פרישה מותאם אישית ומגיבה בחדות לתנודות השוק.

תוכן עניינים:

• • מהו תכנון פרישה?
  • מתי רצוי לבצע תכנון פרישה?
  • רגע לפני שמתחילים לתכנן את הפנסיה
  • פרישה אופטימלית מתחילה בייעוץ מקצועי
  • תכנון פרישה עם המומחים של קלי
  • האם ניתן לשנות את תוכנית הפרישה?

תכנון פרישה – מה זה ומה חשיבותו?

תכנון פרישה הוא "אסטרטגיית על" כלכלית, המאפשרת לך לממש בצורה אופטימלית את כל הנכסים הפיננסיים שצברת לאורך השנים בעת הפרישה: חסכונות פנסיוניים, קופות גמל, קרנות השתלמות, כספי השקעות, נכסים אחרים ועוד. חשיבותו של תכנון פרישה נעוצה ביכולתו ליצור אינטגרציה בין ריבוי תהליכים פיננסיים ואישיים, להביא את ניצול הנכסים הפיננסיים למקסימום ולמנוע הפסד של כספים אותם חסכנו וצברנו כל החיים.

באילו מקרים רצוי לבצע תכנון פרישה?

תכנון פרישה הוא צעד חשוב במגוון מצבים:

• פרישה ויציאה לפנסיה בגיל הפרישה הרשמי: כשמתקרבים לגיל הפרישה הרשמי (כיום 67 לגברים ו-65-62 לנשים), חשוב לתכנן את המעבר מחיי עבודה לפנסיה. זה כולל הערכה של החסכונות הפנסיוניים, בחינת אפשרויות למשיכת כספים, בחירת מסלולים ועוד.
• פנסיה מוקדמת: ניתן לפרוש מוקדם – אך יש לקחת בחשבון את ההשפעה על גובה הקצבה (שעלולה לקטון בכ-6%-7% לכל שנת הקדמה), את המיסוי המיוחד על קצבאות בפרישה מוקדמת, ואת הצורך בכיסוי תקופה ארוכה יותר של פנסיה.
• עזיבת מקום עבודה: גם אם אינכם פורשים לגמרי, עזיבת מקום עבודה היא הזדמנות חשובה לתכנון פרישה. זה הזמן לבחון את הזכויות שצברתם, לקבל החלטות לגבי כספי פיצויים ולעדכן את תכנית החיסכון הפנסיוני שלכם.
• פיטורים: במקרה של פיטורים, תכנון נכון יכול לעזור לכם למקסם את הזכויות והפיצויים המגיעים לכם, וכן לקחת החלטות לגבי המשך החיסכון הפנסיוני.

לפני שמתחילים לתכנן פרישה לפנסיה – דברים שחשוב לדעת

לפני המפגש עם יועץ ומתכנן פרישה, כדאי להכין מספר דברים:

• איסוף מסמכים ממקומות עבודה: אספו טפסי 106 שנתיים, טפסי 161 מכל מקום עבודה, דו"ח תקופות העסקה מהביטוח הלאומי ותלושי שכר.
• מעקב אחר החסכונות והביטוחים שלכם: בדקו דו"חות של קרנות פנסיה, קופות גמל וביטוחי מנהלים. בנוסף, מתכנן הפרישה יוציא לכם דו"חות מהמסלקה הפנסיונית והר הביטוח.
• היכרות עם מיסוי והטבות מס: למדו מושגי מפתח כמו תיקון 190, קיבוע זכויות, רצף קצבה ורצף פיצויים.
• הגדרת צרכים ומטרות אישיות לתקופת הפרישה: חשבו על סגנון החיים הרצוי לכם בפרישה, הוצאות צפויות, ומטרות אישיות.

תכנון פרישה חכם מתחיל בייעוץ מקצועי ע"י מתכנן פרישה בקלי

בקבוצת קלי, אנו מציעים ייעוץ מקצועי לתכנון פרישה עם יתרונות ייחודיים:

• • מומחיות וניסיון: היועצים שלנו בעלי ידע מקיף בתחום הפנסיה והמיסוי.
  • התאמה אישית: אנו מתאימים את התוכנית לצרכים והמטרות האישיים שלך.
  • מקסום הטבות: אנו מכירים את כל ההטבות והפטורים הרלוונטיים ומסייעים לך למקסם אותם.
  • ראייה הוליסטית: אנו מתייחסים לכל ההיבטים הכלכליים של חייך, לא רק לפנסיה.
  • עדכניות: אנו תמיד מעודכנים בשינויי חקיקה ורגולציה שעשויים להשפיע על תכנון הפרישה שלך.
  • ליווי מתמשך: אנו מלווים אותך לאורך כל הדרך, גם לאחר יישום התוכנית.

תהליך תכנון פרישה בקלי – שלב אחר שלב

אנחנו מבצעים את תהליך תכנון הפרישה בשלבים מובנים:

• פגישת היכרות ואיסוף מידע: בפגישה זו אנו מקשיבים לצרכים והרצונות שלכם לגבי תקופת הפרישה. אנו אוספים מידע מפורט על המצב הפיננסי הנוכחי שלכם, כולל חסכונות, השקעות, נכסים והתחייבויות. זוהי הזדמנות עבורכם לשתף את החלומות והחששות שלכם לגבי הפרישה.
• ניתוח המצב הקיים: בשלב זה, אנו מנתחים את כל המידע שנאסף. אנו בוחנים את כל מקורות ההכנסה הפוטנציאליים שלכם בפרישה, מעריכים את ההוצאות הצפויות, ומזהים פערים אפשריים בין ההכנסות להוצאות. אנו גם בודקים את מצב הביטוחים שלכם ואת החשיפה שלכם לסיכונים שונים.
• בניית תוכנית פרישה מותאמת אישית: בהתבסס על הניתוח, אנו מפתחים תכנית פרישה מקיפה המותאמת לצרכים וליעדים האישיים שלכם. התוכנית כוללת אסטרטגיות למקסום הכנסות, מזעור מיסים, ניהול נכסים, וכיסוי סיכונים. אנו מתייחסים גם לנושאים כמו תכנון העברת הון בינדורית ותרחישים אפשריים לטווח ארוך.
• הצגת התוכנית ודיון על אפשרויות: אנו מציגים בפניכם את התוכנית המוצעת ומסבירים בפירוט כל היבט שלה. זה הזמן לשאול שאלות, להעלות חששות ולדון באפשרויות שונות.
  יישום התוכנית: שלב זה יכול לכלול פעולות כמו ארגון מחדש של תיק ההשקעות, הגשת בקשות להטבות מס כמו קיבוע זכויות, עדכון מוטבים בפוליסות ביטוח ופתיחת חשבונות חדשים במידת הצורך. אנו מלווים אתכם בכל שלב, מסבירים כל פעולה ומוודאים שאתם מבינים ומסכימים לכל צעד.
• מעקב ועדכון שוטף: תכנית פרישה אינה מסמך סטטי. אנו מקיימים פגישות מעקב תקופתיות כדי לבחון את התקדמות התוכנית, לדון בשינויים בנסיבות החיים או בשוק, ולבצע התאמות לפי הצורך. מטרתנו היא להבטיח שהתוכנית ממשיכה לשרת את האינטרסים שלכם לאורך כל תקופת הפרישה.

האם אני יכול לשנות את תוכנית הפרישה בכל זמן?

תוכנית הפרישה צריכה להיות גמישה ולהתאים לשינויים בחיים ובמצב הכלכלי שלך. עם קבוצת קלי, עדכון התכנית נהיה קל ואפקטיבי יותר. אנו מלווים אותך לאורך כל הדרך ומסייעים בהתאמת התכנון הפיננסי לפי הצורך. עם זאת, חשוב לציין שישנן פעולות חד פעמיות ובלתי ניתנות לשינוי, כמו קיבוע זכויות ובחירת מסלול הפנסיה. לכן, חשוב לקבל החלטות מושכלות מלכתחילה בליווי מקצועי.