המדריך המלא לקריאת הדו"ח השנתי של קרן הפנסיה שלכם

כל מה שצריך לדעת כדי להבין את הדוח ולקבל החלטות נכונות לעתיד הפנסיוני שלכם. בשבועות הקרובים נקבל אלינו הביתה לתיבת הדואר או במייל את דו"ח קרן הפנסיה השנתי – שהוא למעשה תמונת מצב מקיפה של החיסכון הפנסיוני שלנו. למרות שהדוח נראה מורכב במבט ראשון, הבנתו היא קריטית לתכנון העתיד הכלכלי. לפניכם מדריך מפורט שיעזור לכם להבין כל סעיף בדוח, ובעיקר – למה חשוב לשים לב. הדוח מורכב משש טבלאות שמצוינות באותיות א'-ו'. להלן הסבר מפורט על כל אחת מהן.

א. תשלומים צפויים מקרן הפנסיה

• קצבה חודשית הצפויה לך בפרישה בגיל פרישה: התשלום החודשי שתקבלו לאחר פרישה, המחושב על בסיס החיסכון הנוכחי שלכם. חשוב להבין שבגילאים צעירים הסכום יראה נמוך, שכן החישוב מתבסס רק על הכספים שנצברו עד כה ולא לוקח בחשבון תשלומים עתידיים.
• קצבה חודשית לאלמן/ה במקרה של מוות: התשלום החודשי שבן/בת הזוג יקבלו במקרה של פטירת המבוטח, בהתאם להיקף הכיסוי הביטוחי הקיים.
• קצבה חודשית ליתום במקרה של מוות: התשלום החודשי שילדי המבוטח יקבלו במקרה של פטירתו, לפי תנאי הכיסוי הביטוחי.
• קצבה חודשית במקרה של נכות מלאה: התשלום החודשי שיתקבל במקרה של אובדן כושר עבודה מוחלט.

שימו לב:
אם אתם רווקים וללא ילדים, שקלו לוותר זמנית על ביטוח שארים. זכרו שהוויתור תקף לשנתיים בלבד ויש לחדשו במידת הצורך.
בדקו את התאמת מסלול הביטוח לצרכיכם. לדוגמה, מסלול מוטה חיסכון יגדיל את קצבת הפרישה העתידית, אך יקטין את הכיסוי לנכות ושארים.

ב. תנועות מרכזיות בדו"ח השנתי

• יתרת הכספים: סך החיסכון המצטבר עד לתחילת השנה ובשורה נפרדת לסוף שנה.
• כספים שהופקדו לקרן: סך ההפקדות השנתיות שלכם ושל המעסיק.
• רווחים/הפסדים בניכוי הוצאות ניהול השקעות: התשואה על החיסכון בניכוי עלויות ניהול ההשקעות.
• דמי ניהול שנגבו בשנה זו: סך דמי הניהול ששולמו בפועל, כולל מהפקדות ומחיסכון.
• עלות ביטוח (שאירים, מוות, נכות): התשלום עבור הכיסויים הביטוחיים.
• עדכון יתרת הכספים בגין הפעלת מנגנון איזון אקטוארי: התאמת היתרה בהתאם לפערים בין תחזיות הקרן למציאות בפועל, כמו שינויים בתוחלת חיים או שיעורי תביעות.

ג. אחוז דמי ניהול והוצאות בדו"ח

• דמי ניהול מהפקדה: אחוז הנגבה מההפקדות השוטפות.
• דמי ניהול מחיסכון: אחוז הנגבה מסך הצבירה.
• הוצאות ניהול השקעות: עלויות ביצוע פעולות השקעה, זהות לכל העמיתים במסלול.

ד. מסלולי השקעה ותשואות בשנת הדו"ח

• מסלול: אפיק ההשקעה של כספכם, כאשר התשואה מראה את הרווח (+) או ההפסד (-) השנתי.

שימו לב:

שיעור התשואה אינה המרכיב העיקרי שעל בסיסו צריך לבחור את מסלול ההשקעה. חשוב לבחון את טווח ההשקעה ואת העדפות הסיכון האישיות.
בדקו התאמת המסלול מדי כמה שנים. אם לא בחרתם מסלול, כספכם מושקע במסלול ברירת מחדל.

ה. פירוט הפקדות לקרן הפנסיה בשנת 2024

• מועד הפקדה: תאריך קליטת הכספים בקרן.
• עבור חודש משכורת: החודש שבגינו בוצעה ההפקדה.
• משכורת: השכר המבוטח שממנו מחושבות ההפרשות.
• תגמולי עובד: חלקכם בהפקדות.
• תגמולי מעביד: חלק המעסיק בהפקדות.
• פיצויים: הפרשות המעסיק לפיצויי פיטורין.
• סה"כ הפקדות: סך ההפקדות השנתי.

שימו לב:
בדקו שיש לכם רצף הפקדות לאורך כל חודשי השנה במידה ועבדתם שנה מלאה.

לקרוא את הדו"ח זה חשוב, להבין זה חשוב יותר
הדוח השנתי הוא הרבה יותר מסתם מסמך – הוא המפתח להבנת העתיד הפנסיוני שלכם ולקבלת החלטות מושכלות. מומלץ להקדיש זמן לבחינת הדוח בעיון, תוך התמקדות בנקודות לתשומת הלב שציינו. אם משהו לא ברור, אל תהססו לפנות למומחים של קלי. מוטב לשאול ולהבין היום מאשר להצטער בעתיד. זכרו: החיסכון הפנסיוני הוא אחת ההשקעות החשובות ביותר שתעשו בחייכם.