מילון מונחים

כיסוי ביטוחי המעניק הכנסה חודשית מתום תקופת המתנה המצוינת בפוליסה, למבוטח שאינו מסוגל לעבוד מחמת מצב רפואי הנובע ממחלה או תאונה. הפיצוי המקסימלי עומד על 75% ומשולם כל עוד המבוטח מצוי במצב רפואי כמפורט ולכל המאוחר עד תום תקופת הביטוח.

כל אביזר, איבר טבעי או חלק מאיבר טבעי, או איבר מלאכותי, מפרק מלאכותי או טבעי המושתלים או המורכבים בגופו של המבוטח במהלך ותוך כדי ניתוח המכוסה במסגרת הביטוח (כגון: עדשה, פרק ירך וכו' ) למעט תותבת שיניים, שתל דנטלי ושתל המושתל במהלך השתלה.

היא תעודת התחייבות לתשלום. מנפיק איגרת החוב מקבל את הסכום הנקוב באיגרת מרוכש האיגרת מראש, ומתחייב לשלם את הסכום הנקוב, בתוספת ריבית, במועד מאוחר יותר. תשלום החוב יכול להתבצע בבת אחת (פדיון שטרות) או לשיעורין, והערבות לחוב עשויה להיות התחייבותו של מנפיק האיגרת או קניין ממשי.

כיסוי ביטוחי המעניק הכנסה חודשית, מתום תקופת המתנה המצויינת בפוליסה, למבוטח שאינו מסוגל לעבוד מחמת מצב רפואי הנובע ממחלה או תאונה. הפיצוי המקסימלי עומד על 75% ומשולם כל עוד המבוטח מצוי במצב רפואי כמפורט ולכל המאוחר עד תום תקופת הביטוח.

אופציה היא מכשיר פיננסי וכלי כלכלי המאפשר לסחור על מחירו העתידי של נכס מסוים. נותן האופציה (המכונה גם "כותב האופציה") מעניק לבעל האופציה (מי שרוכש אותה) זכות ברירה, בהתאם לסוג האופציה: במקרה של אופציית קנייה, בעל האופציה זכאי לקנות מנותן האופציה נכס מוגדר ("נכס הבסיס") במחיר קבוע מראש ("מחיר מימוש"), בתקופה קצובה עד מועד פקיעת האופציה.

רופא/ת שיניים בעל/ת תעודת מומחה לאורתודנטיה מטעם הרשויות המוסמכות בישראל.

איגרות-חוב ממשלתיות לא סחירות בעלות תשואה מובטחת המונפקות לקרנות פנסיה ולחברות ביטוח, מתוקף הסכמים שנחתמו עמן. איגרות-חוב ממשלתיות (Government Bonds) איגרות-חוב המונפקות על-ידי מדינת ישראל באמצעות בנק ישראל.

אינפלציה משמעותה תהליך כלכלי של עליית מחירים מתמשכת וקבועה במדינה וירידה בערך הכסף, כלומר שבאותו סכום כסף ניתן לקנות פחות.

מקרה המזכה את העמית או שאריו בקבלת תשלומים מקרן הפנסיה. מדובר במקרים שבהם:

• העמית יוצא לגמלאות – פנסיית זקנה.
• העמית מקבל הכרה בנכות מרופא הקרן – פנסיית נכות.
• העמית או הפנסיונר הולך לעולמו – פנסיית שארים.

הפקדות בחשב הכללי באוצר הכוללות מילוות שונים והפקדות.

חברת הביטוח יכולה לדרוש מן המבוטח לבצע בדיקה רפואית כחלק מקבלתו לתכנית הביטוח. זאת כדי לבחון את מצבו הבריאותי של המבוטח ערב עריכת הביטוח וכדי להעריך את חשיפת חברת הביטוח לסיכונים.

בדיקות רפואיות הנדרשות על-פי אמות מידה רפואיות מקובלות כדי לאבחן בעיה רפואית של מבוטח/ת או לקביעת דרכי הטיפול בבעיה.

הבורסה לניירות ערך מקום בו נערך המסחר בניירות ערך, ניירות ערך הן מניות ואגרות חוב שיש להן ערך בכסף. תפקידה לאפשר לחברות ולממשלה לגייס הון מהציבור, בדרך כלל לטווחים ארוכים, ולציבור להשיג תשואה עבור ההשקעות שלו

התחייבות חברת הביטוח לשלם למבוטח פיצויים במקרה של נזק, או אובדן חיים, תמורת תשלום המבוטח לחברת הביטוח. כאשר מתקיים סיכון טהור, כלומר, סיכוי לקרות/אי קרות נזק שיכול להביא הפסד/פגיעה, לוקח הצד המבטח את הסיכון על עצמו ובמקרה שהנזק קרה הוא יביא את המבוטח למצב הקרוב ביותר שהיה בו ערב קרות הביטוח.

ביטוח המכסה הוצאות שהוציא מבוטח עבור טיפול רפואי הנכלל בפוליסת הביטוח אותה רכש המבוטח. הביטוח הרפואי מחזיר הוצאות שהמבוטח שילם לטיפול רפואי, כגון – ניתוח פרטי, השתלת איבר, תרופה שלא בסל ועוד.

ביטוח בריאות לקבוצת אנשים בעלי רקע משותף, מקום עבודה, מועדון עמיתים או תאגיד. יתרונותיו של ביטוח בריאות קולקטיבי באים לידי ביטוי, בין היתר, בעלות נמוכה יחסית הנדרשת.

תוכנית המבטיחה סכום ביטוח לשארים/מוטבים במקרה של מות המבוטח בטרם עת במהלך תקופת הביטוח

ביטוח המעניק למבוטח סכום חד פעמי במקרה של גילוי מחלה מתוך רשימת מחלות המפורטות בפוליסה.

ביטוח חיים משולב חיסכון המהווה את אחת החלופות המוכרות ע"י משרד האוצר לחיסכון הפנסיוני. ביטוח המנהלים הינו בבעלות המעביד כאשר המבוטח הוא העובד. לתוכנית מועברת פרמיה חודשית המבוססת על שכרו הפנסיוני של העובד (כחלק מתנאי הסוציאליים של העובד) המעסיק מעביר פרמיה לפיצויים, תגמולי מעסיק ואובדן כושר עבודה. בביטוח מנהלים התנאים נקבעים בחוזה מול חברת הביטוח ואינם ניתנים לשינוי במהלך תקופת הביטוח.

ביטוח נסיעות לחו"ל הוא ביטוח המכסה הוצאות טיפול רפואי בעת יציאה מהארץ לטיול/ עבודה ליום אחד ויותר. פוליסת נסיעות לחו"ל יכולה לכלול כיסויים נוספים כמו ביטוח לכבודה ו/או לטלפון נייד.

ביטוח המעניק פיצוי או שיפוי חודשי למבוטח בהיותו סיעודי, אם הוא אינו מסוגל לבצע את פעולות ה-ADL במלואן או בחלקן או לחלופין מבוטח המוגדר תשוש נפש (בהתאם להגדרות שבפוליסה). הפיצוי או השיפוי ישולמו לפרק הזמן שקבע המבוטח עת רכישת הפוליסה ובתום תקופת ההמתנה לפי תנאי הפוליסה.

סכום הביטוח ישולם למוטב במות בן/בת הזוג במשך תקופת הביטוח. בנוסף לכך, במות המבוטח הראשי בפוליסה, ימשיך הכיסוי הביטוחי של בן/בת הזוג להיות בתוקף ללא תשלום פרמיה.

מוסד רפואי המוכר על-ידי הרשויות המוסמכות בישראל או בחו"ל כבית חולים כללי.

בית חולים בישראל שהוא בבעלות פרטית ושאינו בית חולים ציבורי כללי.

בית חולים הקשור בהסכם עם חברת הביטוח או תכנית השב"ן למתן שירותים רפואיים למבוטחיה בקרות מקרה ביטוח מתאים.

אדם או תאגיד המתקשר עם המבטח בחוזה הביטוח ואשר שמו נקוב בפוליסה כבעל הפוליסה.

סכום קבוע המתווסף לפרמיה של הפוליסה שמטרתו לכסות הוצאות מינימליות הכרוכות בטיפול בפוליסה במשך תקופת קיומה.

גיל המבוטח ביום תחילת הביטוח.

ע"פ החוק גיל הפרישה מעבודה הוא 67 לגברים ו-64 לנשים. גיל זה מתייחס לזכאות לקצבת קצבת זקנה מהמוסד לביטוח הלאומי וכן לקבלת קצבה מקרנות הפנסיה הוותיקות שבהסדר. בתכניות הביטוח שנערכות ע"י חברות הביטוח וקרנות פנסיה חדשות – גיל הפרישה הוא בהתאם לתנאי התכנית. גיל הפרישה המינימאלי לצורך קבלת קצבה הוא 60.

תכנית ביטוח המבטיחה תשלום גימלא חודשית (שכר חודשי) לכל חייו של המבוטח בתום תקופת הביטוח. חברת הביטוח קובעת בתנאי הפוליסה את תצורתה הבסיסית של הגימלא.

החל משנת 2007 חלה חובת דיווח לעמיתים פעם ברבעון על מצב הקופה בניגוד למה שהיה נהוג עד אז – דיווח שנתי בלבד.

תשלום המשולם להנהלת קופת הגמל בשל ניהול תיק השקעות העמיתים וניהול זכויותיהם. שיעור דמי הניהול המותר לניכוי לקופה לא יעלה על זה שאושר לקופה על ידי נציב מס הכנסה במסגרת התקנון שלה. דמי הניהול נגבים בתשלומים חודשיים רצופים, ושיעורם החודשי לא יעלה על החלק ה-12 של גובה דמי הניהול כפי שנקבע בתקנון הקופה.תשלום המשולם להנהלת קופת הגמל בשל ניהול תיק השקעות העמיתים וניהול זכויותיהם. שיעור דמי הניהול המותר לניכוי לקופה לא יעלה על זה שאושר לקופה על ידי נציב מס הכנסה במסגרת התקנון שלה. דמי הניהול נגבים בתשלומים חודשיים רצופים, ושיעורם החודשי לא יעלה על החלק ה-12 של גובה דמי הניהול כפי שנקבע בתקנון הקופה.

המחיר שמשלם המבוטח לחברת הביטוח עבור ניהול החיסכון הפנסיוני שלו. דמי ניהול מהפרמיה מנוכים בכל חודש מההפקדה שעוברת לתוכנית הפנסיונית של המבוטח. דמי ניהול מצבירה מנוכים אחת לשנה מהחיסכון אותו צבר המבוטח.

נתוני ההסכם הביטוחי, שנערך בין המבטח למבוטח המסוים בצרוף לתנאים, המהווים את הפוליסה.

סכומים המנוכים מנכסי מסלול ההשקעה בקופות גמל והשתלמות בגין קניה ומכירה של נכסים במסלול ההשקעה.

הגבלת ליקויים בריאותיים או בעיות רפואיות שעבורם או עבור מצב הנובע מהם, הפוליסה אינה מקנה כיסוי ביטוחי.

המפקידים בקופות הגמל נהנים מהטבות מס, שמתבטאות בהקטנת התשלומים שהם חייבים לשלם למס הכנסה. מיצוי הטבות המס באופן מלא, תורם להגדלה משמעותית של התשואה הריאלית המתקבלת בקופות הגמל - לעיתים פי שניים ויותר. ישנם חוקים שנחקקו כדי לעודד את הציבור להפקיד כספים בחסכון ארוך טווח, והם המזכים את החוסכים בהטבות מיוחדות אשר מקטינות את חבות המס או מעניקות החזר מס.

ההכנסה המצטברת השנתית המרבית, שבעדה ניתנות הטבות במס הכנסה. תקרת ה"הכנסה המזכה" מתעדכנת מדי שנה על ידי נציבות מס הכנסה.

המשך מרכיבי הכיסוי הביטוח בפוליסה ושמירת האפשרות להמשיך את רכיבי החסכון בפוליסה באמצעות תשלום חודשי מופחת לתקופה שלא תעלה על שנה אחת בעת סיום עבודה או בתקופת חל"ת.

הפוליסה קובעת כי על כל חברות הביטוח לשווק החל מתאריך ה 1 בפברואר 2016 פוליסה בעלת כיסוי דומה לניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל.

דמי הביטוח ותשלומים אחרים שעל בעל הפוליסה ו/או המבוטח לשלם למבטח לפי תנאי הפוליסה.

המבוטח יצהיר בכתב על מצבו הרפואי. בהצהרה זו על המבוטח לענות על כל השאלות באופן מלא ובכנות וליידע את חברת הביטוח בכל הפרטים אשר ידועים לו בעת מילוי ההצהרה לגבי מצבו הרפואי. מילוי פרטים לא נכונים על גבי הטופס או החסרת חלקים במילוי הטופס כאמור בהצהרת הבריאות יכול להביא להפרה של חובת הגילוי מצד המבוטח.

שאלון המנוסח על-ידי חברת הביטוח ומהווה בסיס לפוליסת הביטוח וחלק בלתי נפרד ממנה. המבוטח נדרש לענות על כל השאלות בכתב, בכנות ובאופן מלא ולאשר בחתימתו את אמיתות התשובות. אי מילוי הטופס בהתאם למפורט יכול להוות הפרה של "חובת הגילוי" מצד המבוטח. עצם מילוי הצעת ביטוח אינו הופך באופן אוטומטי את המציע למבוטח.

אתר הר הביטוח הינו ממשק אינטרנטי שהקים משרד האוצר. מטרתו העיקרית של הר הביטוח הינה לאפשר לציבור הרחב לחפש ולאתר את כל הביטוחים המעודכנים על שמם או על שם קרוב משפחה שנפטר. הר הביטוח מאגד בתוכו מידע מכלל חברות הביטוח במקום אחד ומכיל בתוכו פוליסות ביטוח קבוצתיות או פרטיות בענפי הביטוח השונים (כגון: ביטוח כללי, ביטוח חיים, ביטוח בריאות).

הר הכסף של משרד האוצר מרכז מידע על כספים אבודים של אזרחי המדינה, כולל אנשים שהלכו לעולמם. באמצעות אתר הר הכסף ניתן לאתר את כל הכספים האבודים (כספים שנשכחו) הרשומים על שמכם. כספים אבודים אלו עשויים להיות קופת גמל, קרן פנסיה, חסכון פנסיוני, פוליסות ביטוח חיים, חשבונות ופקדונות בנק.

השקעות אשר אינן נסחרות בבורסות לניירות ערך ובכך מהוות אלטרנטיבה לעולם ההשקעות המסורתי. מדובר בהשקעה בנכסים וחברות שלרוב אין דרך ציבורית להשקיע בהם.

השקעות בעלות אוריינטציה סביבתית, המבטאות סט ערכים "ירוקים" בתיק ההשקעות ומביאות לידי ביטוי את ההערכות של שוק ההון לבעיות הסביבתיות. עם צמיחת המודעות הסביבתית התפתח תחום ההשקעות הירוקות תחת ראשי התיבות ESG – סביבה (Environment), חברה (Social) וממשל תאגידי (Governance).    

כריתה כירורגית או הוצאה מגוף המבוטח של איבר שלם או חלק מאיבר והחלפתו באיבר אשר נלקחו מגופו של אדם אחר במקומם, כגון – לב, ריאה, אונת ריאה ועוד.

הסכום הראשוני מכל נזק שאותו נושא המבוטח על עצמו.

תקופה שנקבעה בחוק שאחריה לא ניתן לתבוע את חברת הביטוח בגין מקרה ביטוח.

מסמך שעליו נדרש המבוטח לחתום במקרה של תביעה בגין טיפול רפואי, על מנת לאפשר למבטח לעיין במסמכים רפואיים מעברו.

החזר מס בשיעור של 25% 35% מהסכום המופקד בקופת הגמל. סכום ההפקדה לצורך קבלת הזיכוי מוגבל בתקרה שקלית שאינה עולה על 5% 7% מההכנסה המזכה.

סכום הביטוח ישולם בתום תקופת הביטוח, אם המבוטח יהיה אז בחיים. במות המבוטח במשך תקופת הביטוח, יופסק תשלום הפרמיה וסכום הביטוח ישולם בתום תקופת הביטוח.

החובה למסור מידע מלא ואמיתי מצד המבוטח לחברת הביטוח בעיקר בעת עריכת הביטוח, מידע שיכול להשפיע על הסכמתה של חברת הביטוח לבטח את המבוטח וכן על תנאי הביטוח.

חוק ביטוח בריאות ממלכתי, התשנ"ד – 1994.

חוק חוזה הביטוח התשמ"א-1981

סכום הביטוח ישולם בתום תקופת הביטוח, אם המבוטח יהיה אז בחיים. במות המבוטח במשך תקופת הביטוח, תשלם החברה למוטב את סכום החיסכון שנצבר דהיינו את הפרמיות ששולמו בתוספת הפרשי הצמדה וריבית, או רווחי השקעה, על פי תנאי הפוליסה.

החל משנת 2015 לכל ילוד ישראלי פותח המוסד לביטוח לאומי קופת חיסכון מניבה על שמו. המדינה מפקידה לקופה זו סכום כסף צנוע מדי חודש (51 שקלים נכון לשנת 2022) – מיום הלידה ועד הגיעו לגיל 18. קופת חיסכון לכל ילד נפתחת בבית השקעות או בבנק לבחירת ההורים, או בגוף ברירת מחדל במידה וההורים אינם מתערבים. בכל מקרה, הכספים נכנסים לקופה שנכסיה מושקעים בשוק ההון לטובת תשואה. הכספים מושקעים במסלולי סיכון גבוה, בינוני או נמוך, לבחירת ההורים. ההורים יכולים להחליט להכפיל את הסכום הזה על חשבון קצבת הילדים שהם מקבלים.

החסכון המצטבר בניכוי קנס משיכה (מחליף את ההגדרה : ערך פדיון).

בדיקת הסיכון המוצהר בהצעת הביטוח וסיווגו על פי דרגת חומרתו. תוצאות החיתום עשויות לקבוע את נכונות המבטח האם לקבל את המבוטח בתנאים מסוימים או לדחותו.

החלטה של חברת הביטוח באם ובאלו תנאים לקבל את המועמד כמבוטח בחברה.

בכל פוליסה קיימים חריגים/ סייגים המגדירים מה אינו מכוסה על פי תנאיה. על פי חוק, על הסייגים/ חריגים להופיע בהבלטה או בצבע אחר משאר תנאי הפוליסה ולכן על המבוטח לקוראם בעיון רב.

חשבון מנוהל הוא חשבון רגיל של לקוח המתנהל בבנק, כאשר הלקוח העניק למנהל תיק ההשקעות ייפוי כח לקנייה ומכירה של ניירות ערך בחשבון זה.

טופס התחייבות של קופת החולים שבה חבר המבוטח, הניתן לטובת מוסדות רפואיים עבור הוצאות רפואיות הכלולות בסל הבריאות.

טיפול המבוצע ע"י רופא מומחה כתחליף לביצוע ניתוח, אשר ע"פ אמות מידה רפואיות מקובלות נועד להשיג מטרה דומה למטרת הניתוח שאותו מחליף.

טיפול רפואי בחו"ל לרבות ניתוח אשר רופא מומחה בתחום הרלוונטי בישראל קבע, בחוות דעת בכתב, כי מצבו הרפואי של המבוטח מחייב את ביצועו. בכל פוליסה מופרטים תנאי סף בהם נדרש הטיפול המיוחד ו/או מצבו הרפואי של המבוטח לעמוד כדי שהביטוח ישתתף בעלותו.

יועץ פנסיוני הוא מומחה בנושא פנסיה המחויב להציג ללקוח את המוצר המתאים לו ביותר מתוך כלל המוצרים המצויים בשוק. היועץ הפנסיוני יקבל תשלום מהלקוח עבור שרותיו, וכן רשאי הוא לקבל "עמלת הפצה" מהגוף הפנסיוני שאת מוצריו ימכור.

התוכנית מורכבת מחסכון וריסק אשר נקבעים בהתאם למסלול הביטוח שבחר המבוטח. במקרה מות המבוטח במשך תקופת הביטוח, ישולם למוטב סכום ביטוח שנרכש. בחיי המבוטח בתום תקופת הביטוח ישולם למבוטח החסכון שנצבר כערך פדיון הפוליסה.

סכום צבירת החסכון שנצבר בפוליסה נכון ליום הדו"ח.

סכום הביטוח ישולם במקרה מות המבוטח עקב תאונה כהגדרתה בביטוח זה.

עמידתו של המבוטח בתנאים מסוימים שיסייעו בקבלתו לביטוח. על-פי תנאים אלה נדרש המבוטח לעמוד במבחן הכשירות הרפואית ובמבחן הכשירות האישית.

מדד המחירים לצרכן המתפרסם על-ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה. בהיעדר פרסום שכזה, מדד המתפרסם על ידי גוף רשמי אחר שיבוא במקומו.

מדד המשקלל את שערי איגרות החוב של כל החברות בבורסה בתל אביב.

עלות סל המוצרים החודשית שצורכת משפחה ממוצעת בתחומי החיים השונים כמו סל מזון, בריאות הלבשה דיור ותחומים נוספים.

משקף השינויים שנרשמו בשערי כל המניות הנסחרות בבורסה של ת"א ביום מסוים.

מדד קלי הינו מדד אובייקטיבי ייחודי, המאפשר לך להשוות בזמן אמת את הביצועים של כל תיקי ההשקעות המובילים בשוק. המדד עושה שימוש במחקר דאטה ונתונים המצטברים בתיקי השקעות של אלפי לקוחות קלי, ממגוון מסלולי ההשקעה, בבתי ההשקעות המובילים בישראל ב-16 השנים האחרונות, תוך שמירה מרבית על הפרטיות.

מדד המשקלל את שערי המניות של 125 החברות בעלות שווי השוק הגבוה ביותר בבורסה בתל-אביב.

מדד המשקלל את שערי המניות של 35 החברות בעלות שווי השוק הגבוה ביותר בבורסה בתל-אביב.

המוטב הוא מי שזכאי לקבל את תגמולי הביטוח בעת קרות מקרה הביטוח. הוא האיש, או האישיות, שהמבטח חייב לשלם לו את סכום הביטוח על פי תנאי הפוליסה, ושמו נקוב בפוליסה או בתוספת שלה כמוטב. המוטב נקבע על ידי בעל הפוליסה וניתן לשינוי על ידו.

עמית בקופות הגמל רשאי לקבוע בטופס ההצטרפות את המוטבים (היורשים) שיקבלו את הסכומים שהצטברו בחשבונו בקופה במקרה של פטירה. אם לא צוינו מוטבים, ישולמו הכספים ליורשים החוקיים.

משך חיים ממוצע של איגרות-חוב. משך התקופה הממוצעת בשנים עד לקבלת התשלומים מהאיגרת. באיגרת-חוב שאינה משלמת ריבית, המח"מ הוא משך התקופה עד לפידיון האיגרת.

סך הערך הכספי של כלל העסקאות בכל ניירות-ערך שבוצעו ביום המסחר.

המניה מבטאת בעלות על חלק מחברה. כשקונים מניות, מקבלים בעצם פיסה מ"עוגת" החברה שהנפיקה אותן, וכן מעמד של שותפים בחברה. מי שרכש מניות זכאי להצביע באסיפה הכללית של בעלי המניות של החברה, וכן זכאי לקבל חלק מרווחי החברה כדיבידנד. מי שמחזיק ברוב מניות החברה, מכונה גם בעל שליטה בחברה.

מניות של חברות הרשומות למסחר בבורסה בתל-אביב ובבורסה נוספת בחו"ל. מסחר מקביל במניה ביותר מבורסה אחת יוצר אפשרות לרווח ודאי ונטול סיכון על-ידי קנייה של המניה בבורסה אחת ומכירתה בבורסה שנייה שבה השער גבוה יותר.

רופא אשר הוסמך ואושר על-ידי השלטונות המוסמכים בישראל כמנתח הקשור בהסכם עם חברה הביטוח לביצוע ניתוחים במבוטחיה בקרות מקרה ביטוח.

רופא אשר הוסמך ואושר על-ידי השלטונות המוסמכים בישראל כמומחה מנתח, שאינו קשור בהסכם עם חברת הביטוח לביצוע ניתוחים במבוטחיה.

מסחר בניירות-ערך המתבצע מחוץ לכותלי הבורסה לניירות-ערך בתל-אביב. עיסקאות אלו מחייבות דיווח לבורסה על-ידי חבר הבורסה שביצע אותם.

המסלקה הפנסיונית היא מערכת לאיתור כספים וחסכונות פנסיונים, המערכת מחוברת לכל חברות הביטוח, קרנות הפנסיה, קופות התגמולים, וקרנות ההשתלמות, שבאמצעותה יכולים חוסכים וחוסכות לפנסיה לקבל בקלות, תמונת מצב פנסיוני מלאה: באילו גופים ובאיזה חשבונות/פוליסות יש לי כספים, סכום הכסף שנצבר בחסכונות השונים, ההפקדות שלי, כיסויים למקרה מוות ונכות, תחזית לגיל קצבה ועוד.

תוכנית המשלבת ביטוח וחסכון. סכום הביטוח ישולם למוטב אם ארע מקרה ביטוח לפני תום תקופת הביטוח, או למבוטח בתום תקופת החיסכון.

מענק לידה הוא תשלום המוענק ליולדת על-ידי המוסד לביטוח לאומי, וניתן לכלל הנשים, גם אם אינן עובדות. מענק זה ניתן גם להורים מאמצים (מענק אימוץ) וגם בהליך פונדקאות. מענק הלידה מדורג וניתן ע"פ מספר הילדים במשפחה.

נסיבות שבהן אדם מצוי בסכנה מיידית לחייו או שקיימת סכנה מיידית כי יגרם לאדם נזק חמור ובלתי הפיך אם לא יינתן לו טיפול רפואי דחוף.

מצבו הרפואי של המבוטח בטרם התחיל הביטוח.

מלווה קצר מועד (מק"מ) הוא סוג של איגרת חוב ממשלתית קצרת מועד, המונפקת לתקופה של שנה לכל היותר, ומקביל לפיקדון קצר טווח בבנקים. המק"מ מונפק על ידי בנק ישראל כאמצעי לספיגת כספים מהציבור ולוויסות הפעילות הכלכלית במשק. הוא משמש עבור הבנק ככלי נוסף לצד קביעת הריבית במשק על מנת לעמוד ביעד האינפלציה השנתי שנקבע בחוק 1%-3%.

חישוב פנסיית הזקנה נעשה על ידי חלוקת היתרה הצבורה של מבוטח בביטוח מנהלים או קרן פנסיה במקדם המרה. מקדם ההמרה מחושב בהתאם לגילו, מינו ומצבו המשפחתי של המבוטח בעת הפרישה. בפוליסות הביטוח שנערכו עד לסוף 2012 קיים מקדם קבוע שאינו ניתן לשינוי על ידי חברת הביטוח.

אירוע ו/או נסיבות שהוגדרו בכל אחד מפרקי הפוליסה, אשר בקרותם זכאי המבוטח לקבל מהחברה תגמולי ביטוח, בהיקף הכיסוי כמופרט באותו פרק. הכל בכפוף לתנאים, לחריגים ולסייגים שכלולים בתנאים הכלליים ו/או בפרק הספציפי הנוגע לעניין.

מסמך רפואי חתום על-ידי רופא מומחה אשר אישר את הצורך בטיפול התרופתי וקבע את אופן השימוש בתרופה, את המינון ומשך הטיפול הנדרש.

משווק פנסיוני הוא מומחה בנושא פנסיה המחויב לייעץ ללקוח אודות המוצר המתאים לו ביותר מתוך סל המוצרים אותם הוא משווק ומקבל בעבור שיווקם עמלה.

משיכת כספים מקופת גמל בניגוד לתקנות. משיכה כזו תהיה חייבת במס של 35% .

מנתח, בית חולים וכל ספק עימו קשורה או תתקשר חברת הביטוח בהסכם ובלבד שהיה צד להסכם עם החברה במועד התביעה.

הקטנת ההכנסה החייבת במס בסכום המופקד בקופת הגמל. סכום ההפקדה לצורך קבלת הניכוי מוגבל בתקרה של 7% לעצמאי מההכנסה המזכה.

פעולה פולשנית-חודרנית החודרת דרך רקמות ומטרתה טיפול במחלה ו/או פגיעה ו/או תיקון פגם או עיוות אצל המבוטח. לרבות פעולה המתבצעת באמצעות קרן לייזר, לאבחון או לטיפול, הראית איברים פנימיים בדרך אנדוסקופית, צנתור, אנגיוגרפיה וכן ריסוק אבני כליה או מרה באמצעות גלי קול.

ניתוח שהצורך בו היה צפוי ואשר קבלת המבוטח לבית החולים לצורך ביצוע הניתוח אינה נעשית באמצעות הפניה מחדר מיון כמקרה דחוף, אלא המבוטח הופנה לניתוח על-ידי רופא מומחה ממרפאה (לרבות מרפאת חוץ של בית החולים).

ניתוח פתאומי ובלתי צפוי שבוצע במבוטח באופן מיידי לאחר שאושפז בהמשך לביקור בחדר מיון של בית חולים.

ניתוח הקשור באופן ישיר או עקיף למטרת יופי ו/או אסטטיקה,

סוג ההצמדה של תגמולי ביטוח: למדד, לדולר או משתתף ברווחים, לפי תנאי הפוליסה.

אדם הפועל כשלוח חברת הביטוח מול המבוטח לענין תיווך בעסקי הביטוח. סוכן הביטוח גובה בשם החברה את דמי הביטוח מהמבוטחים והוא מטפל בעניניהם מול חברת הביטוח.

הסכום המירבי הנקוב בפוליסה בו תחוייב החברה לשלם בגין מקרה הביטוח.

הסכום המרבי שחברת הביטוח מתחייבת לשלם בגין כל אחד ממקרי הביטוח כמפורט בתנאי הפוליסה בכל פרק או נספח שצורף לפוליסה.

פירוט שירותי הבריאות להם זכאים תושבי המדינה על-פי חוק ביטוח בריאות ממלכתי.

סעיף 14 חוק פיצויי פיטורים קובע כי ההפרשות החודשיות שמפקיד המעסיק לחלק הפיצויים לתכנית פנסיונית יבואו במקום פיצויי הפיטורים וכי המעסיק פטור מהשלמת הפיצויים בגין תוספות שכר במהלך תקופת העבודה. ההפרשות יהוו תחליף למלוא סכום הפיצויים רק אם המעסיק הפריש מדי חודש למרכיב הפיצויים 8.33% משכר העובד. אם המעסיק הפריש פחות, עליו לשלם לעובד השלמת פיצויי פיטורים בסיום יחסי העבודה ובלבד שהעובד זכאי לפיצויי פיטורים. בנוסף, תחולת סעיף 14 מזכה את העובד בכספי הפיצויים שנצברו בקופה גם במקרה שהתפטר.

כל מי שהצטרף לקרן הפנסיה וטרם יצא לפנסיה. נהוג להבחין בין שני סוגי עמיתים: עמית פעיל – עמית שעבורו מופרשים כספים לקרן הפנסיה בצורה שוטפת. עמית לא פעיל – עמית שהעברת הכספים עבורו הופסקה בהתאם להוראות תקנון הקרן

עמית החוסך בקופת גמל באופן עצמאי ללא תשלום מקביל של מעסיקו. לחיסכון במעמד זה יכול להצטרף כל אדם, ללא תלות בגילו או בעיסוקו.

עמית אשר מעסיקו משלם עבורו לקופת גמל, בגין תגמולים או פיצויים. עמית שכיר שפרש מעבודה זכאי למשוך את הכספים מחשבונו ולהעבירם למעמד עצמאי על שמו, וליהנות מוותק ונזילות.

בביטוח פרט, זהו סכום הביטוח המוקטן בפוליסה הכוללת גם מרכיב חסכון, בו יהיה המבוטח מכוסה כאשר יפסיק לשלם את הפרמיות. בביטוח מנהלים ועובדים שכירים, זהו סכום הביטוח המוקטן בו יהיה המבוטח מכוסה כאשר יופסק תשלום הפרמיות עקב עזיבת עבודה.

הערך הכספי שהמבוטח יכול לקבל בפוליסת פרט מכילה גם מרכיב של חיסכון. בביטוח מנהלים זהו הערך הכספי העומד לזכות העובד המבוטח עקב סיום עבודה - פיצויים ותגמולים.

חוזה ביטוח בין בעל הפוליסה וחברת הביטוח, הפוליסה כוללת בתוכה את תנאי הביטוח הכלליים, דף פרטי הביטוח ונספחים והיא נכנסת לתוקף רק לאחר ששולמה הפרמיה הראשונה.

פוליסה עם מרכיב חסכון שתשלום הפרמיות בגינה הופסק (פוליסה מסולקת).

השקעה באפיקי השקעה מגוונים ובענפים שונים כאשר נמנעים "מלשים את כל הביצים בסל אחד".

סכום ביטוח קבוע ומוסכם מראש שישולם בקרות מקרה הביטוח על-ידי חברת הביטוח.

ביטוי ביטוחי המתייחס לאחת מהמחלות שנמנו בפוליסה כמחלות קשות או אירועים רפואיים קשיםכמו: סרטן, אוטם שריר הלב, שבץ מוחי וכו'. הפוליסה תפצה מבוטח בסכום הביטוח שנקבע מראש בקרות אחת מאותן מחלות קשות .

פנסיה מביטוח לאומי משולמת לגברים מגיל 70 ולנשים מגיל 65 (הגיל עולה בהדרגה), אולם מי שהכנסתם נמוכה, בהתאם למבחן הכנסות של ביטוח לאומי, יכולים לקבל קצבת זיקנה כבר בהגיעם לגיל פרישה מעבודה. סמוך למועד שמגיעים לגיל הפרישה, המוסד לביטוח לאומי ישלח לכתובת הרשומה במשרד הפנים את טופס התביעה לקצבת זקנה. יש להגיש את התביעה כחודש לפני ההגעה לגיל המזכה בקצבה.

פעולות יומיומיות בסיסיות כגון: לקום ולשכב, להתלבש ולהתפשט, להתרחץ, לאכול ולשתות, לשלוט על הסוגרים וניידות שהעדר יכולת לבצע את כולם או חלקם מהווה הגדרת מצב סיעודי בהתאם לתנאי הפוליסה שבידי כל מבוטח.

רופא שיניים המתמחה באבחון וטיפול מחלות חניכיים (רקמות התמיכה הרכות והגרמיות) בעל תעודת מומחה של פריודונט מטעם הרשויות המוסמכות בישראל.

פרישה מוקדמת היא יציאה לגמלאות לפני גיל הפרישה הקבוע בחוק: 67 לגברים ו 65 לנשים, כאשר ניתן לפרוש ולצאת לפנסיה מוקדמת כבר מגיל 60. עם זאת, בהחלטה על פרישה מוקדמת ישנם פרמטרים רבים שיש לקחת בחשבון על מנת שלא להפסיד כסף. בעת תכנון פרישה מוקדמת יש לקחת בחשבון היבטים משתנים של מיסוי על חסכונות פנסיונים ורפורמות מיסוי, חוקים ורגולציות, בירוקרטיות וטפסים, תנודות השוק, בירוקרטיה וטפסולוגיה מתישה, ועוד המון פקטורים המשפיעים באופן ישיר החסכונות הפנסיונים בכלל וגובה קצבת הפנסיה החודשית בפרט.  

דמי הביטוח ותשלומים אחרים שעל המבוטח לשלם למבטח לפי תנאי הפוליסה.

הפרמיה ששולמה לחברה בניכוי דמי הניהול מפרמיה זו ובניכוי עלות הכיסויים הביטוחיים , אם היו כאלה.

פרמיה שמשתנה במהלך תקופת הביטוח בהתאם לתקופה המצוינת וכמפורט בתנאי הפוליסה.

פרמיה שנקבעת במועד ההצטרפות לביטוח ואינה משתנה (פרט להצמדתה למדד המחירים לצרכן) במשך תקופת הביטוח.

בתום תקופת ההמתנה, בביטוח אובדן כושר עבודה, כאשר המבוטח מתחיל בקבלת הפיצוי החודשי, תשלם חברת הביטוח פיצוי רטרואקטיבי נוסף.

מאפשרת להנות מהטבות מס לפי תיקון 190 בפקודת מס הכנסה בהפקדה חד פעמית לקופת גמל מעל גיל 60. ההטבות כוללות פטור מלא ממס רווחי הון במשיכת הכספים כקצבה, או מס מופחת בשיעור 15% נומינלי במשיכה כסכום חד פעמי.

קופת גמל בה אין מחויבות למסלול השקעה מסוים. נהוג שמרכיב המניות בקופה כזאת מגיע עד 50%.

קופת גמל להשקעה הינה מכשיר חיסכון המאפשר חיסכון לכל מטרה באמצעות הפקדות חודשיות ו/או חד-פעמיות באופן עצמאי. ניתן להפקיד לקופה בכל שנה קלנדרית סכום שאינו עולה על תקרת ההפקדה,  76,449 ₪ בשנה, נכון ל-2023. הקופה מתאימה לכלל הציבור, ללא הבדל בין שכירים לעצמאים. מדובר בחיסכון נזיל אשר ניתן למשוך את הכספים בכל עת ללא קנס, אלא בתשלום מס על רווחים שנצברו בלבד, כאשר היתרון הייחודי בקופת גמל להשקעה הוא שבמידה ובוחרים לקבל קצבה החל מגיל הפרישה, הצבירה (לרבות כל הרווחים שנצברו) תהיה פוטרה ממס לרבות ממס רווח הון.

קופת גמל המתחייבת להשקיע את רוב נכסיה באפיק מסוים, כמו מט"ח, אג"ח, מניות, שקלים וכו'.

על מנת לקבל את הפטור ממס על הפנסיה החודשית, ככל שאתה זכאי לו ועד לתקרה הקבועה בחוק, עליך לעבור מול פקיד השומה הליך חד פעמי שנקרא "קיבוע זכויות" במסגרתו קובע פקיד השומה את שיעור הפטור ממס לו אתה זכאי בהתחשב בכל המידע, הנתונים והמסמכים שעליך להציג בפניו. כך גם כאשר הינך מבקש לבצע "היוון קצבה" פטור ממס. פקיד השומה יבדוק האם נוצל הפטור על הפיצויים ב-32 השנים האחרונות ויקזז את הפטור שנוצל בהתאם לנוסחא שנקבעה בחוק.

סכום שמנוכה מהחיסכון המצטבר בעת משיכתו (במקום ערך פדיון במקרה של הפסקת תשלום).

חיסכון פנסיוני במסלול קצבה שבו המבוטח מקבל פנסיה חודשית בכל ימי חייו.

קרן השתלמות היא קופת חיסכון לעובדים (שכיר/עצמאי) ומשמשת כיום כאפיק חיסכון לטוח בינוני והיחיד שנותר פטור ממס עד תקרת הפקדה. הסכומים והרווחים שנצברו בקרן ההשתלמות פטורים ממס הכנסה עד תקרה מוגדרת בכפוף לעמידה בתנאי המשיכה. ניתן לקבל הלוואה ע"ח הקרן בתנאים טובים הנקבעים על ידי בית ההשקעות בה נמצאת הקרן.

קרן נאמנות היא כלי שמטרתו השקעה משותפת בניירות ערך והפקת רווחים משותפת מהחזקתם ומכל עסקה בהם. קרן הנאמנות מנוהלת על-ידי מנהל הקרן, והיא פועלת על פי הסכם נאמנות שפרטיו פורסמו באמצעות תשקיף. קרן הנאמנות משקיעה לפי מדיניות השקעה, הנקבעת מראש וניתנת לשינוי מעת לעת, לאחר שמתריעים על כך לבורסה בפני החברים המשקיעים בקרן.

קרן פנסיה היא תוכנית לביטוח פנסיוני המבטיחה לעובד תשלום חודשי לכל ימי חייו עם פרישתו מעבודה בהגיעו לגיל פרישה וכן במקרה של נכות, ופנסיה לשאירים במקרה של מות העובד . החברות בקרן פנסיה מבוססת על תשלומים חודשיים של העובד ומעבידו – תגמולים ופיצויים.

זוהי התאגדות המאפשרת לשלם לעובד פנסיה בעת פרישתו מעבודה ו/או פנסיית נכות בעת קרות אירוע בריאותי מזכה וכן פנסיית שארים בעת פטירה. קיימת תקרת הפקדה של 20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק.

בקרן זו קיימת גמישות בבחירה בין חיסכון במסלול ללא כיסוי ביטוח ובין האפשרות לשלב חיסכון וכיסוי ביטוח למקרה פטירה ולמקרה נכות. הפקדות לקרן הפנסיה המקיפה העולות על תקרת ההפקדה החודשית יגלשו לקרן הפנסיה הכללית. בקרן זו אין תקרת הפקדה וניתן להפקיד גם סכומים חד-פעמיים.

השינוי בערכה של השקעה, כאשר הערכים אינם מתואמים לשיעור עליית מדד המחירים לצרכן בתקופה

השינוי בערכה של השקעה, בניכוי שיעור עליית מדד המחירים לצרכן בתקופה.

רופא שהוסמך על ידי השלטונות המוסמכים בישראל כמומחה בתחום רפואי מסוים ושמו כלול ברשימת הרופאים המומחים באותו התחום.

אדם העוסק ברפואת שיניים על פי רישיון כחוק מטעם הרשויות המוסכות בישראל.

שער הריבית הבין-בנקאית המשמש לביצוע עיסקאות בינלאומיות. שיעור הריבית נקבע על-ידי ממוצע הריביות הבין-בנקאיות של ארבעה בנקים מתוך שמונת הבנקים הגדולים בלונדון.

הריבית הממוצעת על הפקדות קצרות מועד שקיבלה הקופה בעד תקופה כלשהי, או שיכולה הייתה לקבל בעד תקופה כלשהי. עד ה 3/4/2005 זוכה עמית בריבית קופה (הנקבעת על ידי בנק ישראל) בעד התקופה שמן היום הראשון לאחר יום ההפקדה ועד ליום האחרון בחודש ההפקדה.

ביטוח למקרה מוות בלבד ללא רכיב חיסכון. סכום הביטוח בתוכנית זו ישולם למוטב במות המבוטח .

אפשרות מעבר מפוליסה קבוצתית לפוליסה פרטית ללא בחינה מחודשת של מצבו הבריאותי של המבוטח וללא תקופת אכשרה.

שב"ן – ראשי תיבות של "שירותי בריאת נוספים" תכנית למתן שירותי בריאות בנוסף על שירותי הבריאות הניתנים על-פי סל השירותים כהגדרתו בחוק הבריאות הממלכתי ושאושרה על ידי משרד הבריאות. תכנית זו מוצעת על-ידי קופת החולים שבה חבר המבוטח

השוק בו נסחרים ניירות הערך לאחר הנפקתם בשוק הראשוני. שוק זה מקנה לניירות הערך שהונפקו אפשרויות של נזילות וסחירות.

השוק בו מונפקים ניירות-ערך (איגרות-חוב, מניות וכו'). שוק זה הוא מקור לגיוס כספים על ידי הגופים השונים במשק.

סכום המשולם על ידי חברת הביטוח כנגד הוצאות שהוציא המבוטח בפועל במטרה להביא את המבוטח למצב בו היה לפני התרחשותו של מקרה הביטוח. ההחזר מותנה בהצגת קבלות המעידות על תשלום.

שכר המשמש בסיס לחישוב הזכויות בקרות אירוע מזכה.

שירותי רפואה פרטית - מסגרת טיפול פרטית הקיימת בחלק מבתי החולים בירושלים.

כל אביזר, איבר טבעי או חלק מאיבר טבעי, או איבר מלאכותי, מפרק מלאכותי או טבעי המושתלים או המורכבים בגופו של המבוטח במהלך ותוך כדי ניתוח המכוסה במסגרת הביטוח (כגון: עדשה, פרק ירך וכו' ) למעט תותבת שיניים, שתל דנטלי ושתל המושתל במהלך השתלה.

התאריך שבו הצטרף המבוטח לביטוח.

המועד בו מסתיימת תקופת הביטוח. בתוכנית יותר/ עדיף זהו המועד המוקדם מבין תום תקופת הביטוח בפוליסה או בהגיע המבוטח לגיל 65.

דרישה לתשלום נזק או אובדן על-פי תנאי פוליסה לביטוח. התביעה יכולה להיות מוגשת על ידי המבוטח, במסגרת הסיכונים המכוסים, או על ידי צד שלישי, שפגע בו מבוטח.

חישוב של מס' השנים הממוצע שנותר לאדם לחיות, בהתאם לגילו בעת עריכת החישוב. לפי חישוב זה תקבע חברת הביטוח את עלות הביטוח ואת גובה הגמלא החודשית אשר יקבל המבוטח בתום תקופת הביטוח למשך ימי חייו.

תוספת פרמיה הנגבית מהמבוטח בגין סיכון נוסף שחברת הביטוח חשופה אליו כגון מצב בריאות לקוי של המבוטח בעת הצטרפותו או תחביב מסוכן או עיסוק מסוכן.

תיק השקעות מנוהל מאפשר לבעל החשבון ליהנות מניהול תיק ההשקעות שלו על ידי מנהל תיקים מקצועי. מנהל התיקים מקבל ייפוי כוח לביצוע פעולות קניה ומכירה בחשבון הלקוח, בהתאם למדיניות ההשקעות כפי שהוגדרה בהסכם הניהול.

תכנון פיננסי הינו מיפוי של כלל הנכסים הפיננסים, לרבות וההשקעות השונות, המאפשר להבין ולהציג תמונת מצב רחבה, תוך התייחסות הוליסטית למרכיבים שונים המשפיעים על חיינו בהווה ובעתיד. תמונת המצב הרחבה מאפשרת תכנון מותאם אישית של אסטרטגיית השקעות ארוכת טווח ודינאמית, המתעדכנת בכל שלב בחיים. תכנון פיננסי יעיל ונכון מוודא, בין ביתר, שרמת הסיכון בהשקעות מותאמת  למצב האישי והמשפחתי, לגיל למטרת החיסכון וכו' ומשנה את הרכב הנכסים בהתאם.    

מדובר באסטרטגיה כלכלית המכינה את הפורש ליציאה לגמלאות ומאפשרת תכנון אופטימאלי של מימוש כלל הנכסים הפיננסיים תוף ראיה רחבה של החסכונות שנצברו וההכנסות הצפויות אל מול ההוצאות המתוכננות. בתהליך של תכנון פרישה לוקחים בחשבון חסכונות פנסיוניים, קופות גמל והשתלמות, קרנות, כספי השקעות ועוד, תוך בחינת מועדי ומסלולי מהשיכה, הטבות מס וכו. תכנון פרישה ממפה את סוגי הכספים שנצברו, ומחייב היכרות עם אינספור תוכניות פנסיוניות הקיימות בשוק, ועם השינויים והתנודות במיסוי בכל תוכנית. הוא משלב הכרות עם גופים כלכליים וחוקי המיסוי, ליצירת מקסימום רווח.

תעודת סל הינה נייר ערך הרשום למסחר העוקב אחרי מדד או נייר ערך אחר. מוכר התעודה מבטיח לקונה להחזיר לו את כספו בתום תקופה מסוימת, בתוספת אחוזי העלייה במדד אחריו התעודה עוקבת, או בניכוי הירידה במדד זה.

תקופה שרק בסיומה ביטוח נכות ושארים נכנס לתוקף. תקופת אכשרה נהוגה בעיקר בקרנות פנסיה החדשות במקרה של מצב בריאותי לא תקין של עמית בקרן.

תקופה רצופה ממועד קרות מקרה הביטוח שרק לאחריה תחל חברת הביטוח לשלם תגמולי ביטוח בגין מקרה ביטוח או תביעה. משך תקופת ההמתנה מפורט בפוליסה ובנספחיה.

מסמך משפטי המאושר על-ידי משרד האוצר, המסדיר את זכויות המבוטחים בקרן הפנסיה. המסמך כולל, בין היתר, הגדרות זכאות למבוטחים פעילים ולפנסיונרים וטבלאות אקטואריות שונות המשמשות את הקרן בחישובים הנדרשים. התקנון אינו חוזה, ולפיכך הוא ניתן לשינוי מעת לעת.

תקנון הקרן מגדיר את מערכת היחסים בין העמית והקרן ואת החובות והזכויות של שני הצדדים. התקנון קובע את כללי ההתנהלות משלב ההצטרפות עד שלב העזיבה, או היציאה לסוג מסוים של קצבה. זכויות העמית נקבעות בהתאם לתקנון שיהיה בתוקף באותה עת. חשוב לדעת, כי התקנון משתנה מדי פעם ויש לבדוק את התקנון העדכני. התקנון מאושר על ידי אגף שוק ההון במשרד האוצר.

חומר כימי מרפא שאושר על-ידי הרשויות המוסמכות בישראל ו/או רשויות מוסמכות אחרות וכלול ברשימת התרופות המאושרות לשימוש על-פי ההתוויה הרשומה לתרופה זו.

הרווח שמפיק משקיע על השקעתו.

התשואה השנתית הממוצעת שתתקבל על איגרת-חוב אם האיגרת תוחזק עד למועד הפידיון.

אחוז השינוי בערכה של השקעה, כאשר הערכים אינם מתואמים לשיעור עליית מדד המחירים לצרכן בתקופה.

אחוז השינוי בערכה של השקעה, בניכוי שיעור עליית מדד המחירים לצרכן בתקופה. 1. שיעור תשואה ריאלית ברוטו הוא התשואה הריאלית שהשיגו נכסי הקופה. 2. שיעור תשואה ריאלית נטו הוא התשואה הריאלית בניכוי דמי הניהול שגובה הקופה.