כל העבודה הזאת – ושום דבר לא יצא ממנו?

תוציאו את הכסף שלכם מהעו"ש – הגיע הזמן שיתחיל לעבוד בשבילכם. סוף השנה מתקרב בצעדי ענק! בעולם הפיננסי זוהי תקופה שמהווה רגע טבעי לעצור, להסתכל אחורה ולשאול את עצמנו – האם ניהלנו נכון את הכסף שלנו השנה? ואולי אפילו יותר חשוב מזה – איך נוכל לנהל אותו חכם יותר בשנה הבאה.

החיים משתנים כל הזמן: ההכנסות עולות, המשפחה גדלה, ההוצאות מתרחבות, והיעדים מתעדכנים. מה שהתאים לכם לפני שנתיים, לא בהכרח נכון היום. כל זה לצד שינויים כלכליים, ריבית, אינפלציה ומציאות גיאו-פוליטית שמשפיעה על הכיס של כולנו.
בדיוק בשביל זה נועד הצ’ק-אפ הפיננסי – בחינה יסודית, פשוטה ואובייקטיבית של כל הפן הכלכלי המשפחתי שלכם.

למה דווקא עכשיו?
לקראת סוף השנה ניתן עדיין לבצע פעולות חשובות שיכולות לשפר משמעותית את מצבכם לשנה הבאה – החל מניצול תקרת ההפקדה השנתית בקופת גמל להשקעה (81,711 ₪ נכון ל-2025), דרך הפקדות לקרנות השתלמות וקופות פנסיה לעצמאיים, ועד בחינת מסלולי ההשקעה וההתאמה שלהם לצרכים האישיים שלכם.

מעבר לכך, התקופה הזו מאפשרת מבט רחב על השנה שחלפה: מה עבד טוב, מה פחות, ואיפה ניתן לחדד ולתכנן נכון יותר קדימה. צ’ק-אפ פיננסי שנעשה בזמן מאפשר לכם לייצר ודאות – דווקא בתקופה שבה הכלכלה ממשיכה להיות תנודתית ולא צפויה.

מה בודקים בצ’ק-אפ הפיננסי?
הצ’ק-אפ הפיננסי הוא לא רק רשימת מספרים באקסל. זו הזדמנות אמיתית להתבונן על המפה הכלכלית המשפחתית שלכם, להבין מה עובד בשבילכם – ומה לא.
הבדיקה נוגעת בכל אחד מהתחומים המשפיעים על הביטחון הכלכלי שלכם:

• כסף פנוי בעו"ש – נבדוק האם הכסף שלכם "ישן" בחשבון ומאבד מערכו, ונמליץ על פתרונות חכמים לפי טווח הזמן שתרצו להשקיע בו – מחיסכון נזיל לטווח קצר ועד השקעות מתוחכמות לטווח ארוך.
• חיסכון פנסיוני – נבחן האם המסלול הפנסיוני שלכם תואם את גילכם, את רמת ההכנסה ואת הצרכים המשפחתיים. לעיתים שינוי קטן במסלול או דמי הניהול יכול להשפיע משמעותית על הקצבה העתידית.
• קופת גמל להשקעה – האם אתם מנצלים את התקרה השנתית ואת הטבות המס? נבחן את ביצועי הקרן בהשוואה לחלופות אחרות, כדי לוודא שהכסף שלכם נמצא במקום הנכון לו.
• תיק השקעות – נבחן את מבנה התיק. האם הוא מתאים לתקופה שבה חוסר הודאות זאת הדגרה החדשה? האם ישנו פיזור בין השקעות בישראל לבין השקעות בחו"ל? והאם רמת הסיכון מתאימה לכם? תיק השקעות שמנוהל נכון צריך להתמודד גם בתקופות התנודתיות.
• ביטוחים אישיים ומשפחתיים – נבצע מיפוי מקיף של כל הביטוחים (חיים, בריאות, אובדן כושר עבודה ועוד), נבדוק שאין כפילויות, ונוודא שאתם מוגנים – מבלי לשלם יותר מדי.
מעבר לנתונים, הצ’ק-אפ כולל שיחה מקצועית עם מומחה בלתי תלוי – שמתרגם את המספרים לשפה פשוטה וברורה, ומסייע לבנות תוכנית פעולה אישית שמתאימה בדיוק לצרכים שלכם.

איך עושים את זה נכון – הגישה של קלי

בקבוצת קלי אנחנו מאמינים שתכנון פיננסי טוב מתחיל בהבנה עמוקה של התמונה הכוללת: ההווה, העתיד והחלומות שביניהם.
אנחנו יושבים עם כל לקוח, לומדים את המצב האישי והמשפחתי שלו, ומספקים המלצות אובייקטיביות באמת. שיחה קצרה עם המומחים של קלי תאפשר לכם להבין איפה אתם עומדים, מה כדאי לשנות, ואיך להיכנס לשנה החדשה עם ביטחון כלכלי ושקט נפשי.

אנחנו לא שייכים לשום בית השקעות או חברת ביטוח – ולכן ההמלצות שלנו מבוססות רק על דבר אחד: מה נכון לכם. התוצאה היא תכנית פעולה מדויקת, שמביאה את הכסף שלכם למקום שבו הוא עובד בשבילכם – ולא להפך.

לסיום, כמו שלא הייתם מוותרים על בדיקה רפואית תקופתית – אל תוותרו גם על הבריאות הפיננסית שלכם. זה הזמן לפעול, לפני שדלת ההטבות לשנת 2025 נסגרת. צוות המומחים של קבוצת קלי כאן בשבילכם – עם ניסיון של עשרות שנים וראייה אחת ברורה: שהכסף שלכם יעבוד בשבילכם.

אין לראות בנאמר תחליף לשיווק פיננסי ופנסיוני המותאם לצרכי הלקוח. השימוש במידע ובנתונים הינו על אחריות הבלעדית של המשתמש.