כשמחברים הון, עם הון אנושי

דרך רגולציה שתומכת במשקיעים, מיסוי נוח, ידע רב שנצבר לאורך שנים ומגוון מוצרים פיננסיים – הפכה שווייץ למקום אטרקטיבי להשקעות בחו"ל, גם עבור המשקיע הישראלי.

מסורת זו מסורת

המדינה הציורית, שומרת על עצמה ניטרלית ויציבה מול שינויים עולמיים ומחזיקה בדירוג אשראי גבוה, מה שמאפשר לה לבנות ולקיים מסורת בנקאית עשירה שמושכת אליה "משקיעים כשירים" מכל העולם; קבוצות בנקאיות גדולות כדוגמת UBS וסטודנטים מצטיינים לכלכלה, פיננסים וחשבונאות מרחבי אירופה, שמגיעים להתמחות במרכז הבנקאות המתקדם שנוצר בשווייץ.

במערכת הבנקאית השווייצרית נצבר במשך מאות שנים ידע, שמאפשר לנהל אנליזות פנימיות וניתוח נתונים בתוך הבנקים. בעוד שדסק השקעות חו"ל בבתי השקעות ברחבי העולם, קונה את הנתונים מסוכנויות זרות וממנהלי קרנות, בשווייץ הכול מתבצע במערכת הפנימית של הבנק בעזרת אנליסטים ומערכות מחקר עצמאיות ומתקדמות, שהן דינמיות ומותאמות לשינויים בשוק ההון. 

שווייץ משקיעה במשקיעים הזרים והאטרקטיביות שלה נובעת גם מעצם היותה מדינה קטנה שכוללת כ־9 מיליון תושבים בלבד. גודל האוכלוסייה הביא לכך שהבנקים אינם יכולים להסתמך רק על לקוחות שווייצריים, ולכן נבנתה תשתית שנותנת מענה למשקיעים זרים. לדוגמה, המערכת המשפטית השווייצרית מגינה על זכות הקניין והבנקים מעניקים למשקיעים שירות ברמה גבוהה בדגש על "ניהול עושר" (Wealth Management). 

שווייץ מאפשרת לכל בגיר, גם אם הוא תושב חוץ, לפתוח אצלה חשבון. אך אם בעבר הייתה ידועה בזכות הסודיות המוחלטת שניתנה לחשבונות שנפתחו במדינה, כיום נדרש תהליך של הכרת הלקוח, שנגזר מתוך המחויבות של הבנקים להסכמים בין־לאומיים ולשקיפות, במטרה למנוע מימון טרור והלבנת הון. ועדיין, כל מי שיציג את המסמכים ויעמוד בבדיקת המקורות הכספיים, יוכל לפתוח חשבון בנק בשווייץ. רק שלפני הכול, נדרש הון בסיסי גבוה. 

לדבר את השפה 

לפתיחת חשבון בשווייץ, לקוחות פרטיים נדרשים למינימום של מיליון דולר. לקוחות אלה ייהנו ממעטפת פיננסית שהיא ללא תחרות, אך יקבלו ניהול תיקים בסיסי ותמהיל שנתון להחלטת הבנק, שיכול להכניס לתיק מוצרים משלו. לשם בניית תיק השקעות אישי ומותאם, על לקוח להגיע עם גובה הון בנכסים נזילים או כחלק מגוף מוסדי כמו: בתי השקעות, חברות ביטוח ומנהלי נוסטרו או בעלי מקצוע שמנהלים הון עצמי של חברות, קרנות פרטיות, חברות רואי חשבון או עמותות גלובליות.

לקוח פרטי שאין לו את ההון הנדרש ואינו חלק מקבוצה מוסדית, יכול להשקיע דרך קבוצה פיננסית גדולה כמו קבוצת קלי שמשקיעה את כספי הלקוחות שמעוניינים להשקיע בשווייץ. הבנק שזקוק למשקיעים איכותיים זרים, מתייחס אל הכספים של הקבוצה כאל מקור אחד ולכן הקבוצה מקבלת יחס של לקוח מוסדי בניהול תיקי ההשקעות. כתוצאה מכך, הלקוחות שלנו זוכים למוצרים מותאמים אישית, זמינות של אנשי מקצוע, מסלולי פרמיום וליחס אישי, ואנחנו מלווים ועוקבים אחר תיק ההשקעות וממליצים על התמהיל המדויק עבור כל לקוח ולקוח.

לעבודה מול הבנקים השווייצריים נדרשת מומחיות, ולשמחתנו בנתה ועומדת בראש המערך הבין־לאומי של קבוצת קלי, קרין אלנר פיאדה שטיפלה במשך שנים כספים בבנקים בשווייץ. אלנר פיאדה מדברת את השפה המקומית והמקצועית. היא מבינה את ההתנהלות, הדקויות ובקיאה עד לרמת המוצר. וכך המשקיעים שלנו בקבוצת קלי זוכים לנתיב לקוחות הפרמיום של הבנקים השווייצריים, ולידע ולניסיון הרב של אלנר פיאדה, בניהול והובלת התקשורת מולם. אך בזאת לא תם תפקידנו. כדי לדייק עוד, הקבוצה נעזרת ב"מדד קלי", כלי מתמטי שמסתמך על נתונים של לקוחות רבים, כשהוא בוחן ומשווה ביצועי תיקים. הקבוצה מקיימת ועדת השקעות חודשית שבוחנת את ביצועי התיק אל מול הציפיות והמתחרים, והיא מספקת ללקוחותיה דו"חות קבועים, בקרה שוטפת, בקרת סיכונים, זיהוי חולשות וחוזקות בתמהיל, עלויות ניהול מוזלות ומתן תמונת מצב מלאה, ברורה ושקופה על מצב התיק.

לסיכום,

שווייץ היא מרכז עולמי להשקעות איכותיות וניהול הון, ומשקיעים מהארץ ומהעולם בוחרים בה. היא מעניקה ביזור גיאוגרפי, שקט נפשי בזכות יציבות פוליטית, עושר ומגוון השקעות וידע איכותי שהוא יוצא דופן בהיקפו. ההיכרות עם הבנקאות השווייצרית, העצמאות של קבוצת קלי שאינה קשורה לאף בית השקעות והכלים המקצועיים שהקבוצה פיתחה לאורך השנים, מאפשרים לאלנר פיאדה ולמומחים של קלי, לעמוד לצד לקוחות הקבוצה ולפעול למען האינטרסים שלהם באופן מלא. 

אין לראות בנאמר לעיל תחליף לשיווק פיננסי או פנסיוני המותאם אישית לצרכי הלקוח.