יש לכם כסף פנוי בעו"ש? לפני שהשנה מסתיימת, כדאי שתכירו את האפשרות הזו

סוף השנה הוא הזדמנות מצוינת לבדוק אם הכסף שלכם נמצא במקום הנכון. אם צברתם סכום פנוי בעו"ש או בחיסכון, כדאי להכיר את היתרונות של קופת גמל להשקעה ואת תקרת ההפקדה השנתית שכדאי לנצל לפני סוף השנה.

כולנו מכירים את התחושה: עובדים, חוסכים, מתנהלים באחריות, ובסוף החודש מצליחים להשאיר קצת כסף בצד. עם הזמן, הסכומים מצטברים בחשבון הבנק, אבל לא תמיד אנחנו עוצרים לחשוב מה נכון לעשות איתם.

דווקא עכשיו, כששנת 2026 מתקרבת לסיומה, כדאי להקדיש כמה דקות לבחינת האפשרויות שעומדות לרשותכם. אחת מהן היא קופת גמל להשקעה, מכשיר חיסכון והשקעה המשלב נזילות, גמישות ואפשרות ליהנות מיתרונות מס בתנאים מסוימים.

מהי קופת גמל להשקעה ולמה כדאי להכיר אותה?

קופת גמל להשקעה מאפשרת לחסוך ולהשקיע כספים באופן עצמאי, לכל מטרה ולכל טווח זמן, בהתאם לצרכים ולמאפיינים האישיים שלכם. בשונה ממוצרי חיסכון פנסיוניים מסוימים, הכסף בקופת גמל להשקעה אינו נעול עד גיל הפרישה, וניתן למשוך אותו בכל עת.

אז מה היתרונות המרכזיים?

• הכסף נשאר נזיל: ניתן למשוך את הכספים בכל שלב, באופן חלקי או מלא, ללא קנס משיכה. במשיכה הונית חל מס על הרווחים הריאליים, ככל שנצברו, בהתאם לדין.
• מגוון מסלולי השקעה: ניתן לבחור מסלול השקעה בהתאם למטרות, לטווח ההשקעה ולרמת הסיכון המתאימה לכם.
• גמישות בניהול הכסף: ניתן לעבור בין מסלולי השקעה ואף לנייד את הכספים בין קופות, בהתאם לכללים, ללא אירוע מס במועד המעבר.
• אפשרות להטבת מס בגיל הפרישה: החל מגיל 60, ניתן בתנאים הקבועים בדין להעביר את הכספים לקופה משלמת לקצבה ולקבל קצבה שעשויה להיות פטורה ממס.
• חיסכון לכל בני המשפחה: ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה גם על שם ילדים, ולבנות עבורם חיסכון לעתיד.

כמה אפשר להפקיד לקופת גמל להשקעה בשנת 2026?

תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה בשנת 2026 עומדת על 83,641 ₪ לאדם. מדובר בתקרה שנתית אישית, החלה על סך ההפקדות של אותו אדם בכל קופות הגמל להשקעה שעל שמו, גם אם הן מנוהלות בגופים שונים.

ומה קורה ב-1 בינואר 2027?

נפתחת שנת הפקדות חדשה, עם תקרה שנתית חדשה שתיקבע בהתאם לעדכון הרלוונטי. את יתרת התקרה שלא נוצלה בשנת 2026 לא ניתן להעביר לשנה הבאה. לכן, אם יש לכם כספים פנויים המיועדים להשקעה, כדאי לבחון כבר עכשיו האם נכון עבורכם לנצל את יתרת תקרת ההפקדה לשנה הנוכחית.

הכסף נשאר בעו"ש? כדאי לבדוק מה האלטרנטיבות

כסף פנוי שנשאר בעו"ש ללא ריבית עלול לאבד מערכו לאורך זמן בשל האינפלציה. אם מדובר בכספים שאינם מיועדים לשימוש בקרוב, כדאי לבחון אפשרויות השקעה שיאפשרו להם פוטנציאל לצמיחה. קופת גמל להשקעה היא אחת האפשרויות, המשלבת נזילות וגמישות עם מגוון מסלולי השקעה. חשוב לבחור את הפתרון המתאים לצרכים שלכם, לטווח ההשקעה ולרמת הסיכון הרצויה.

לא חייבים להתחיל בסכום גדול

אחד היתרונות של קופת גמל להשקעה הוא האפשרות להפקיד גם סכומים קטנים, באופן חד-פעמי או בהפקדות שוטפות, בהתאם לתנאי הגוף המנהל. עבור מי שמתכננים קדימה, הפקדות לאורך זמן עשויות לאפשר ליהנות מאפקט הריבית דריבית, שבו גם הרווחים שנצברו מושקעים מחדש ועשויים לייצר רווחים נוספים. כמובן, התוצאה בפועל תלויה בביצועי ההשקעות, בדמי הניהול ובתנאי השוק.

למה כדאי לבחון את האפשרויות עם קבוצת קלי?

בחירת מוצר השקעה אינה מסתכמת בשאלה היכן להפקיד את הכסף. חשוב לבחון גם את מסלול ההשקעה, דמי הניהול, רמת הסיכון והתאמת המוצר לצרכים ולמטרות האישיות. קבוצת קלי היא גוף עצמאי שאינו בבעלות של חברת ביטוח או בית השקעות. העצמאות שלנו מאפשרת לנו לבחון פתרונות ממגוון גופים פיננסיים ולסייע לכם לקבל החלטות מתוך ראייה רחבה של הצרכים שלכם. המומחים של קבוצת קלי משלבים ניסיון מקצועי רב שנים, היכרות מעמיקה עם עולם ההשקעות וליווי אישי ומתמשך. אנחנו מסתכלים על התמונה הפיננסית הכוללת שלכם, בוחנים את האפשרויות הרלוונטיות ומסייעים לכם לבנות פתרון המותאם למטרות שלכם, להעדפותיכם ולרמת הסיכון המתאימה לכם.

________________________________________
המידע במאמר הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ השקעות, שיווק השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס המותאם לנתוניו ולצרכיו של אדם מסוים. הטבות המס, תקרות ההפקדה ותנאי המוצרים כפופים להוראות הדין ולנתונים האישיים. השקעות בשוק ההון כרוכות בסיכונים, לרבות אפשרות להפסד. לפני קבלת החלטה מומלץ להיוועץ בבעלי מקצוע מורשים לפי הצורך.