עסק משפחתי – ניהול תקציב המשפחה

ניהול תקציב משפחתי נכון הוא המפתח ליציבות כלכלית, חיסכון חכם ותכנון פיננסי מוצלח לדורות הבאים. כך תעשו זאת נכון

משפחה היא היחידה החברתית הבסיסית ביותר, היא הגרעין שממנו אנו גדלים, לומדים, צומחים ויוצאים אל העולם. כשאנו מקימים משפחה, מעבר להבטחה לאהוב, לשתף ולחוות את החיים ביחד, אנחנו מבטיחים לבן או לבת הזוג שלנו ולילדים – אנחנו ביחד, גם ברמה הכלכלית. ניהול תקציה משפחה ובכלל התנהלות כלכלית כתא משפחתי היא נקודת ההתחלה להצלחה כלכלית ופיננסית של כל החברים בו.

רבים שמים לזה לב כשהילדים גדלים, ההוצאות עבורם הופכות משמעותיות, חיסכון הופך לנדבך חשוב בתכנון הפיננסי ותכנון קדימה אינו פריווליגיה – אלא כורח המציאות.

בשלב הזה, דברים שהספיקו לנו כזוג צעיר או כיחיד, כגון חיסכון צנוע, מחשבה על הנסיעה הבאה לחו"ל או פשוט לא לחשוב על הדברים האלה בכלל – לא מספיקים יותר. כעת נדרש יותר תכנון למערך הפיננסי המשפחתי. כזאת כיוון שמתעורר הצורך לנהל תקציב ביתי תוך התחשבות בנושא האוכל, שכר דירה, רכב וכו'. בנוסף, במסגרת תקציב המשפחה יש לשלם על חינוך לילדים חוגים, גנים וכדומה, לחסוך לטווחים קצרים – חופשות, שיפוצים, בר-מצווה וכן הלאה וגם לחסוך לטווחים ארוכים יותר – פנסיה, חיסכון לאוניברסיטה, קופות גמל; ולחשוב על נושא ההורשה והעברת ההון הבין-דורית.

כדי לבצע את המשימה הזו לאורך זמן ולנהל את תקציב המשפחה כהלכה – שיש להודות, מדובר במשימה די מורכבת – אפשר ורצוי להסתייע בגוף מקצועי, כמו קבוצת קלי, שמתמחה בתכנון פיננסי משפחתי. מעבר למערך אנשי המקצוע שנמצאים כאן כדי לסייע לכל לקוח לסמן את מטרותיו הפיננסיות ולהגיע אליהן באמצעות חיסכון חכם וניהול פרישה חכם, קלי מפעילה החל משנה שעברה פורטל משפחתי פיננסי דיגיטלי.

להלן כל מה שחשוב לדעת על מערך פיננסי משפחתי, ועל הכלים הדיגיטליים של קלי לניהול תקציבי למשפחות.

ניהול כלכלה ותקציב המשפחה – כך תעשו זאת נכון

ניהול תקציב משפחה בצורה יעילה הוא המפתח לשמירה על יציבות כלכלית. התאמת הוצאות להכנסות ברמת היומיום, ברמה החודשית וברמה השנתית מבטיחה התנהלות כלכלית אחראית.

במסגרת תכנון התקציב והבקרה, כדי לעשות זאת נכון יש לבצע התאמה של הוצאות להכנסות ברמה יומית, ברמה החודשית, ברמה השנתית וברמה הכללית. חשוב להבין בצורה מעמיקה גם את סך המקורות הכנסה – ממשכורות, שכר דירה, ירושה וכדומה ואת סך ההוצאות – חינוך, מזון, התניידות, מותרות וכו'.

מדובר באיזון שמאפשר לנו לקבל החלטות נבונות בכל הקשור לחיסכון קצר וארוך טווח, תכנון פיננסי ופנסיוני, התאמת ביטוחים, והעברת עושר בינדורית.

גם מי שרגיל לעשות זאת וגם מי שבשבילו זאת תהיה פעם ראשונה, רישום מדוקדק של הוצאות והכנסות בכלי מתאים – דף, אפליקציה או טבלת אקסל, יכול להאיר את המקומות שבהם ניתן לקצץ בהוצאות ולחשוף את מה שחשוב עבורכם.

בהתאם לזאת, התחלת ניהול תקציב נכון תסייע לכם להשיג את המטרות הפיננסיות שלכם ולהבטיח עתיד כלכלי יציב למשפחה.

מכשירים פיננסים שחשוב להכיר להתנהלות משפחתית כלכלית נכונה>>

חיסכון

כחלק מתכנון וניהול תקציב של משק בית, מתוך התובנות של מיפוי ההוצאות וההכנסות, נוכל לראות מה הסכום שנוכל לייעד לחיסכון. עוד לפני חיסכון יזום, יש חסכונות שכבר כנראה קיימים במערך המשפחתי שלנו מבעוד מועד. למשל, קרן הפנסיה שיש לנו היא חיסכון ארוך טווח לעת הפרישה. נכון, אי אפשר למשוך את כספי הפנסיה לכל מטרה, אבל יש לה תפקיד משמעותי בתכנון הפיננסי של חיי המשפחה לאורך שנים.

להלן מס' אופציות לחיסכון של בני המשפחה:

  • חיסכון לכל ילד – גם לילדים יש חיסכון. מדובר בתוכנית חיסכון לכל ילד, שמעניקה המדינה ומפקידה אליה סכום של 57 שקלים עד גיל 18. באופן זה החיסכון מתנהל בבנק או בבית השקעות, על פי בחירת ההורים, כאשר ההורים יכולים להגדיל את החיסכון ולהפקיד 57 שקלים נוספים (על חשבון קצבת הילדים החודשית).
  • קרן השתלמות (שכירים ועצמאיים) – לעובדים שזכאים לפי חוזה העבודה שלהם קיים חסכון אפשרי נוסף – קרן השתלמות, תכנית חסכון שאליה מפקידים העובד והמעסיק נתח מהשכר והיא ניתנת למשיכה פטורה ממס מס לאחר 6 שנים.

תכנית פנסיונית למשל, היא לא דבר סטטי – ניתן לבצע בה שינויים והתאמות בדרך, שינויים כגון מסלולי ההשקעה, חברה מנהלת, דמי ניהול ועוד. בנוסף, ניתן לפדות את הכספים בבוא היום כהון, כקצבה או כשילוב ביניהם, לפי תנאי התוכנית, 'סוג' הכסף, גיל והעדפות המבוטחים.

ברוב התוכניות הפנסיוניות, בקרנות ההשתלמות ובחסכונות הפרטיים החסוכים יכולים לבחור את מסלול ההשקעה ורמת הסיכון בקופות. מומחי קלי יסייעו לבצע התאמה בין טווח ההשקעה, מאפייני המשפחה וטווח ההשקעה ולהתאים עבורכם את המוצרים והמסלולים הנכונים ביותר במסגרת התכנון הפיננסי וניהול תקציב משפחתי.

הקשר שבין ניהול תקציב משפחתי להעברה בין דורית

נושא רגיש וחשוב. רגיש – כי קשה לדבר על העברת עושר בלי לדבר על ירושה, וקשה לדבר על ירושה בלי לדבר על אובדן. וחשוב – כי בלי תכנון של העברת העושר הבין-דורית, ייתכנו מצבים שבהם כסף הולך לטמיון. כהורים, חשוב לנו שההון שעבורו עמלנו, חסכנו והשקענו במהלך החיים יגיע בצורה כזו או אחרת לילדים שלנו. לכן תכנון העברת העושר היא קריטית במערך ניהול תקציבי משפחתי.
זאת ועוד, בתוכניות פנסיוניות ישנם כספים שמימושם יהיה חייב במס, אך העברה לדור הבא תהיה פטורה.

בעת העברה בין דורית תתמודד המשפחה עם תהליכים ביורוקרטיים מורכבים, תשלומי מיסים כאלה ואחרים ומעקב צמוד אחר הוראות המדינה.  לצד השירות שקלי מעניקה ללקוחותיה חשוב לקבל ליווי מקצועי ע"י עורך דין בכל הקשור לצד המשפטי (צוואות, ירושות, ייפוי כוח מתמשך ועוד).

תכנון פיננסי בין דורי- כל המושגים שצריך להכיר כדי להיערך נכון>>

דשבורד המשפחות של קלי

הדשבורד המשפחתי של קלי הוא כלי דיגיטלי ואפליקציה לניהול ומעקב אחר תקציב תא משפחתי, בצורה נוחה, ישירה, עצמאית ומהירה.

בדשבורד המשמש לניהול ומעקב אחר התכנון הפיננסי של המשפחה בדרך לעתיד כלכלי טוב יותר, ניתן להיחשף לכלל הנכסים הפיננסים של החוסך ושל משפחתו, המרוכזים במקום אחד, גם אם הם מפוזרים בין גופים שונים. בדשבורד ניתן לעקוב אחרי המסלולים שבהם אנו מושקעים, דמי ניהול, הגוף המנהל, הצבירה, התשואות, רמת החשיפה בתיק ועוד, וזאת עבור כל המוצרים הפיננסיים – קרנות השתלמות, קופות גמל, קופות גמל להשקעה ועוד. כאן גם ניתן להיחשף לנתונים של החיסכון הפנסיוני – באיזה גוף מנוהלים קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים, סכומי הפיצויים, קצבה צפויה בעת פרישה בהתאם לחיסכון ולגיל החוסך, סטטוס של קצבאות שארים במקרה של פטירה או נכות ועוד פרטים רבים הנוגעים לפנסיה. וכן, לראות במרוכז את כלל פוליסות הביטוח שלנו – ביטוחי חיים, בריאות, רכוש ועוד – כולל הסכמים מפורטים, כיסויים, ביטוחים של בני המשפחה ועוד.

 

אין לראות בנאמר תחליף לשיווק פיננסי ופנסיוני המותאם לצרכי הלקוח. השימוש במידע ובנתונים הינו על אחריות הבלעדית של המשתמש.

כתבות נוספות באותו נושא