שנהיה לראש: חמש המלצות לניהול התא המשפחתי לשנה החדשה
השנה האחרונה לימדה אותנו שיש דברים שאינם בשליטתנו. לכבוד ראש השנה אנו מגישים לכם חמישה צעדים פיננסיים מקיפים ומעשיים, שיעזרו לכם להתחיל את השנה החדשה ברגל ימין ולבנות סירה כלכלית יציבה, גם כשהים סוער.
בחינה מחדש של תקציב הבית:
פִּתחו את השנה בהערכה מחודשת ומעמיקה של התקציב המשפחתי. זה הזמן לשבת עם בני המשפחה ולערוך ניתוח מקיף של המצב הפיננסי שלכם. בחנו את ההכנסה החודשית הממוצעת, כולל כל מקורות ההכנסה, ורשמו את כל ההוצאות הקבועות והמשתנות. חשוב לזהות הוצאות שאפשר לצמצם או לבטל, כמו מינויים שאינכם משתמשים בהם. קבעו סדרי עדיפויות פיננסיים לשנת ה'תשפ"ה – חשבו על יעדים כגון הגדלת חסכונות, כיסוי חובות או השקעה בנדל"ן. הקצו סכום קבוע לחיסכון בכל חודש, גם אם הוא קטן. זכרו: בתקופה של אינפלציה גבוהה, חשוב במיוחד לעקוב אחרי ההוצאות ולהתאים את התקציב בהתאם.
בדיקת קרן החירום וחיזוקהּ:
קרן חירום היא המפתח ליציבות פיננסית בתקופות של אי־ודאות – זהו חיסכון קטן וזמין, שנועד לכיסוי הוצאות במצבים בלתי צפויים בלבד. כשיש קרן חירום ראויה, אפשר להפנות את יתרת המשאבים להשקעות וגם להרשות לעצמנו קצת יותר סיכונים. קבעו יעד לקרן החירום שלכם – מומלץ לשמור סכום השווה לשלושה עד שישה חודשי הוצאות מחיה לכל התא המשפחתי. בחרו חשבון חיסכון נזיל בתנאים נוחים עבור קרן זו, והגדירו העברה אוטומטית חודשית אליו. קופת גמל להשקעה או פיקדון בבנק עם תחנות יציאה מרובות יכולים לשמש אכסנייה טובה לקרן חירום. אם כבר יש לכם קרן חירום, בדקו אם היא עדיין מספיקה לאור השינויים במצב הכלכלי והמשפחתי שלכם. זכרו: קרן חירום טובה תעניק לכם שקט נפשי ותאפשר לכם להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות או שינויים במצב התעסוקה.
התמודדות אסטרטגית עם חובות:
ניהול נכון של חובות הוא קריטי ליציבות פיננסית. התחילו בעריכת רשימה מפורטת של כל החובות שלכם, כולל סכום, ריבית ותנאי תשלום. זַהו את החובות שבהם הריבית הגבוהה ביותר ותנו להם עדיפות בתשלום. אם אתם צופים העלאה בשכר או בונוס, תכננו להקדיש חלק ניכר מהם לכיסוי חובות. שקלו איחוד חובות או מחזוּר – מה שיכול לפשט את התשלומים ולעיתים אף להוריד את הריבית הכוללת. בדקו גם אפשרויות למחזור הלוואות קיימות בתנאים טובים יותר. חשוב מאוד להימנע ככל האפשר מלקיחת חובות חדשים, במיוחד עבור מוצרי צריכה.
בחינת היעדים הפיננסיים והתאמתם:
תחילת שנה היא זמן מצוין לבחון מחדש את היעדים הפיננסיים שלכם. בדקו את התקדמותכם לעבר יעדים קיימים כמו חיסכון לפנסיה, לדירה או לחינוך הילדים. אם אינכם על המסלול, חִשבו על דרכים להגדיל את החיסכון או לשנות את אסטרטגיית ההשקעה. שקלו להגדיל את ההפרשות לקרן הפנסיה (אם אפשר) או לקופות הגמל. אפילו אחוז אחד יכול לייצר הבדל משמעותי לטווח ארוך. עכשיו גם הזמן להציב יעדים חדשים לשנה הקרובה, כמו חיסכון לחופשה או השקעה בהשכלה. בחנו את ביצועי ההשקעות שלכם ושקלו לבצע התאמות בתיק ההשקעות אם נדרש. גם סוף השנה האזרחית מתקרב, והגיע הזמן לבדוק האם הגענו לתקרת ההפקדות המוטבת במס במכשירים כמו קופת גמל להשקעה.
עדכון תוכנית הנכסים והביטוח:
סקירה שנתית של הנכסים והביטוחים שלכם היא קריטית לבריאות הפיננסית שלכם. בחנו מחדש את הקצאת הנכסים שלכם – האם היחס בין מניות, איגרות חוב ומזומנים עדיין מתאים למטרות ולשלב החיים שלכם? אם אתם מתקרבים לגיל פרישה, שקלו להזיז חלק מהנכסים לאפיקים פחות תנודתיים. מומחי קלי יכולים לסייע לכם בצעד הזה. בדקו את כל פוליסות הביטוח שלכם – חיים, בריאות, רכב, דירה – וּודאו שהכיסוי מספיק ומתאים למצבכם הנוכחי. אם חלו שינויים במשפחה (נישואין, לידה, גירושין), עדכנו את המוטבים בפוליסות הביטוח ובחסכונות הפנסיוניים. זה גם הזמן לשקול עריכה או עדכון של הצוואה שלכם, במיוחד אם חלו שינויים משמעותיים בחייכם.
>>האם אתם מכירים את המכשירים הפיננסיים שיעזרו לכם להגיע להתנהלות כללית נכונה?>>
>> בחנו את עצמכם! איזה משקיעים אתם?>>
שנה שקטה
אחרי שנה של גלים סוערים, שנת ה'תשפ"ה מביאה עימה הזדמנות להתחלה חדשה – ושקטה. כדי לדאוג קודם כול לשקט הנפשי שלנו, אפשר להתחיל את השנה בשליטה ובבקרה על האלמנטים הפיננסיים האישיים שלנו. על ידי יישום הצעדים הפשוטים הללו, תוכלו לחזק את היסודות הכלכליים שלכם ולהיערך טוב יותר לאתגרים ולהזדמנויות שהשנה החדשה עשויה להביא. קלי מאחלת לכם ולבני משפחותיכם שנה טובה ומתוקה, שנה של שקט, ביטחון ושגשוג כלכלי. שנה טובה ומבורכת.
