חוסכים לפנסיה? ההבדלים שבין משיכה חד-פעמית לבין קצבה

אנו חוסכים לפנסיה שנים רבות, בין אם כשכירים או עצמאים, כאשר מטרת החיסכון שצברנו היא כמובן לשמור על רמת חיים טובה ומספקת גם לאחר יציאתנו לפנסיה.

החיסכון שצברנו אמור להחליף את ההכנסה מעבודה שקיבלנו לפני יציאתנו לפנסיה. זה נקרא גם "יחס התחלופה", שהוא תוצאה של חילוק בין הפנסיה לאחר הפרישה לגמלאות לבין השכר מעבודה במהלך הקריירה לפני הפרישה.

אך האם הדרך היחידה לקבל את הכסף היא קצבה? לא בהכרח! ניתן למשוך את החיסכון גם כסכום חד-פעמי.

יחד עם זאת, מתוכניות הפנסיה השונות יש מקרים ותנאים גם למשיכה חד-פעמית. ולכן כאשר מגיעים לגיל מימוש הכספים צריך לבחון את האפשרויות בין משיכת קצבה לבין משיכה חד-פעמית ולבחור בדרך שתתאים לצרכי הפורש יחד עם להקטין את המס.