התחדשות כלכלית בתקופת חגי תשרי

כמו בכל שנה, חגי תשרי מביאים איתם אווירה של התחדשות, חשבון נפש ותקווה לעתיד טוב יותר. אבל נדמה שהשנה התחושה הזו מקבלת משמעות מיוחדת. השנתיים האחרונות היו מהסוערות והמורכבות ביותר שחווינו – תקופה שמאתגרת אותנו מבחינה אישית, משפחתית וכלכלית.

אירועים גיאופוליטיים דרמטיים, שנשמעים לעיתים כאילו נלקחו מתוך ספר מתח, הפכו את חיי היומיום שלנו למלאי חוסר ודאות. מה שנדמה היה יציב ובטוח, מתערער בן רגע ומכריח אותנו לחשב מסלול מחדש. גם בשווקים הפיננסיים ראינו לא מעט הפתעות: בעוד שהמשקיעים הישראלים אוהבים לעקוב אחרי מדד ה-S&P500 האמריקאי, דווקא בשנה של מלחמות ואי־ודאות, בורסת תל אביב הצליחה להציג תשואות מרשימות – ולעיתים אף לעקוף את המדדים המובילים בארה"ב.

המציאות הזו מלמדת אותנו שיעור חשוב בגיוון תיק השקעות. כל תקופה כזו מהווה הזדמנות לעצור, לבחון מחדש ולבצע צ'ק-אפ פיננסי אישי ומשפחתי.

פנסיה – עתיד שלא כדאי להשאיר ליד המקרה

האם אתם יודעים מהו גובה הקצבה החודשית הצפוי לכם כשתצאו לגמלאות? רבים מגלים רק בשנים האחרונות שלפני הפרישה כי הסכום הצפוי להם נמוך בהרבה ממה שדמיינו, ושאינו תואם את סגנון החיים שהם רוצים לשמר. הפנסיה היא מקור ההכנסה המרכזי שילווה אתכם לאורך שנים ארוכות, ולכן חשוב לוודא כבר היום שהיא מנוהלת בצורה נכונה. השאלה המרכזית היא האם המסלול שבו נמצאת הפנסיה שלכם באמת מותאם לצרכים האישיים, לגיל שלכם, לרמת הסיכון הרצויה ולמציאות הכלכלית המשתנה. חשוב לזכור שלפנסיה יש מטרה אחת: להבטיח שגם לאחר שתפסיקו לעבוד – תוכלו לשמור על רמת חיים יציבה, מכובדת ובטוחה, מבלי לחשוש שמקורות ההכנסה לא יספיקו. תכנון מוקדם מאפשר לכם שליטה ובחירה – במקום להיגרר למציאות כלכלית לא רצויה.

קרן השתלמות – כלי חיסכון שדורש תשומת לב

קרן ההשתלמות נחשבת ל"יהלום שבכתר" של החיסכון בישראל – והיא המוצר הפיננסי היחיד שמעניק פטור ממס רווחי הון לאחר שש שנים. היתרון הזה הופך אותה לאחד הכלים היעילים ביותר לבניית הון לטווח בינוני וארוך, בין אם מדובר בעצמאים ובין אם בשכירים. אבל למרות יתרונותיה, רבים אינם מנצלים את הפוטנציאל המלא של הקרן. לעיתים הכסף נשאר במסלולים שאינם תואמים את פרופיל הסיכון או את צורכי המשפחה, ולעיתים כלל לא מתבצע מעקב שוטף אחרי ביצועי הקרן ודמי הניהול שנגבים ממנה.

הקרן שלכם יכולה להיות מנוע צמיחה משמעותי – אם היא מנוהלת נכון. לכן חשוב לבדוק האם היא נמצאת במסלול שמתאים לתקופה הנוכחית: כזה שמאזן בין שמירה על הון לבין פוטנציאל תשואה, ויודע להתמודד גם עם תקופות של חוסר יציבות בשווקים. במציאות שבה הריבית, האינפלציה והשווקים משתנים בקצב מהיר, ההתאמה הזו קריטית.

תיק השקעות – גיוון הוא מילת המפתח

בעידן שבו חוסר הוודאות הפך לשגרה, תיק השקעות שאינו מגוון מספיק עלול להעמיד אתכם בסיכון מיותר ולחשוף אתכם לתנודתיות חדה מדי. הפתרון הוא בניית תיק חכם שמבוסס על פיזור רחב – כזה שידע להתמודד עם טלטלות בשוק המקומי והעולמי גם יחד. גיוון נכון מפחית סיכונים, מייצר יציבות ומאפשר לתיק ההשקעות לשמש לא רק כמנוע צמיחה אלא גם כבסיס כלכלי שמספק ביטחון ושקט נפשי לאורך זמן.

בדיוק בשביל זה אנחנו כאן, בקבוצת קלי אנחנו מזמינים אתכם לנצל את רוח ההתחדשות של חגי תשרי כדי לבחון מחדש את התמונה הפיננסית שלכם. יחד איתנו תוכלו לבנות תוכנית שמתאימה למציאות המשתנה, מבוססת על ידע, ניסיון ואובייקטיביות – כדי שהכסף שלכם יעבוד בשבילכם, ולא להפך.

אין לראות בנאמר תחליף לשיווק פיננסי ופנסיוני המותאם לצרכי הלקוח. השימוש במידע ובנתונים הינו על אחריות הבלעדית של המשתמש.