חג הקציר: איך מממשים את הרווחים הפיננסיים שזרענו?
אנחנו שומעים הרבה על איך לחסוך, איפה להשקיע, כמה התשואה בכל בית השקעות, איפה להפקיד את הכסף – אבל לא מספיק על הצד השני: מתי למשוך, איך למשוך וכמה זה יעלה לנו || מאמר חגיגי לכבוד שבועות
ללמוד את הכסף: חינוך פיננסי בבתי הספר אינו מותרות, הוא צורך חיוני
הפקדה לפנסיה, שימוש בחשבון בנק וחיסכון הן פעולות שגורות כמו קריאה, ספורט או אנגלית – אז למה לא לומדים אותן בבית הספר? ● הגיע הזמן להכניס את החינוך הפיננסי לכיתות, ויפה שעה אחת קודם
צעד אחר צעד: סוף השנה לעצמאים – הפקדות פנסיה, גמל, השתלמות והטבות מס
השנה האזרחית מתקרבת לסיומה, ולפני השמפניות, על העצמאים בישראל לעשות כמה פעולות שיתנו להם עוד שנה של שקט פיננסי – ועוד כסף לקראת פרישה || אלה הן ההטבות שממתינות לעצמאים שיפקידו את הסכומים הנכונים בקרנות הפנסיה וההשתלמות, ועוד כמה צעדים שכדאי לעשות לפני שהשנה בורחת
בעלי עסקים קטנים, שימו לב: רפורמת הדיווח הפנסיוני האחיד מתרחבת – וגם אתם חייבים לדווח
תקנות הדיווח על הפרשות לפנסיה המיועדות למעסיקים כבר תקפות עבור כמעט כל בתי העסק בישראל ● בתחילת 2023 יצטרפו אליהם כ-200 אלף בעלי עסקים קטנים, וזהו זמן מצוין ללמוד על רפורמת הדיווח האחיד, ומה הן המשמעויות שלה
הפיקדונות הבנקאיים עשו קאמבק – האם הם מכשיר חיסכון כדאי?
האינפלציה דוחפת את בנק ישראל להעלות את הריבית במשק, ולאחר שנים של שקט הבנקים יכולים להציע ללקוחות חיסכון בתנאים אטרקטיביים בפיקדון ● האם זה שווה לנו?
לעשות סדר בביטוחים, לחסוך לילדים: החלטות פיננסיות לשנה החדשה
כבר הבטחתם לעצמכם עשרות פעמים להתחיל ללכת לחדר כושר ולתקן סופסוף את הקיר במחסן ● לקראת עוד עונה של הבטחות לשנה החדשה, אולי הפעם תחליטו לעשות סדר בתוכניות הפנסיה, החיסכון והביטוח שלכם ● הנה כמה כיוונים אפשריים
יוצאים לפנסיה? קבלו 8 טיפים חשובים לפני פרישה לגמלאות
בתהליך תכנון הפרישה יש לקבל לא מעט החלטות שחלקן בלתי הפיכות ויכולות להשפיע על איכות חיינו ולחסוך לנו הרבה כסף. האם לדחות את התחלת משיכת הקצבה? האם להמשיך לעבוד ולקבל פנסיה ומהם שיקולי המס? כלכליסט ריכז עבורכם מספר עצות שיעזרו לכם להתכונן לקראת היום המיוחל לקריאת הכתבה המלאה בכלכליסט >>
השקעה ירוקה: דאגה לסביבה – ותשואה יפה
אם שוק ההון הוא סימן לעתיד – העתיד נראה ירוק; מגמת ההתמקדות בחברות שמפחיתות בזיהום ומגלות אחריות חברתית מביאה לגיוסים גדולים במכשירים ובמניות ESG – האם זו מהפכה? לקריאת הכתבה המלאה בפורבס >>
ענף ההשתלמות מדמם וחוזר להיקפו באפריל 2021
13.5 מיליארד שקל התאיידו מהקרנות מינואר עד סוף אוגוסט, והן קרובות להיקף של 300 מיליארד שקל. התשואה הגרועה בספטמבר היא של אלטשולר שחם: 4.25%– לעומת ממוצע של 3.86%– לקריאת הכתבה המלאה בכלכליסט >>
מה עשו קרנות ההשתלמות בחודש אוגוסט?
חודש אוגוסט התאפיין במגמה מעורבת בשוקי המניות. מדד המניות האמריקאי S&P 500 רשם ירידה של 4.2% ומדד נאסד"ק ירד ב־6%. לעומתם, שוק המניות המקומי הציג תמונה הפוכה – המדדים ת"א־35 ות"א־90 עלו ב־3.4% וב־2% בהתאמה. הסיבה העיקרית למגמות ההפוכות היא ההצהרות של יו"ר הפדרל ריזרב על כך שימשיך להילחם באינפלציה באמצעות העלאות ריבית, שעתידות להפחית את האטרקטיביות של המניות. […]
פרישה זה לא רק פנסיה: כל מה שהגוף, הנפש והכיס צריכים כדי לצאת לגמלאות עם חיוך
קרו הפנסיה שבה חסכנו במשך שנים היא הבסיס היציב שיכול לפתוח לנו את הפתח לשנות פרישה יציבות ורגועות ● אבל חשוב לא לזנוח גם את הפנים האחרים של הפרישה: רווחה אישית, יצירתית, רוחנית, משפחתית ותעסוקתית
הצרכן בראש: סיכום שנה עברית של חקיקה פיננסית
רשות שוק ההון ובנק ישראל פועלים בכמה אפיקים כדי להקל על הצרכנים הפיננסים בישראל, לעודד תחרות וליצור שקיפות ● הכרת החוק היא קריטית ליצירת תכנון פיננסי חכם ויעיל ● מסכמים את התשפ"ב בחקיקה פיננסית
איך בוחרים קרן פנסיה ב-2023?
חוק הפנסיה – צו ההרחבה לביטוח פנסיוני מקיף שהוחל מ-2008 – שינה את מצבם של העובדים לטובה. החל מינואר 2008 מחויב כל מעביד לפתוח תוכנית פנסיונית לכל עובד ולהפריש עבורו אחוזים קבועים מהשכר כדי להבטיח לו קצבה חודשית בגיל הפנסיה. חובת פתיחת תוכנית פנסיונית החלה על המעביד, תלויה ברצונו של העובד, שכן הוא היחיד שיקבע […]
מכשיר החיסכון שלא דומה לאף אפיק אחר: כל מה שחשוב לדעת על קרן השתלמות
אחרי שנים שבהן רובנו ביקשנו רכב, ימי חופשה נוספים או טלפון מהמעסיק כשיפור תנאי העבודה – כיום הבקשה הפופולרית ביותר היא קרן השתלמות ● מדוע מדובר במכשיר חיסכון אטרקטיבי, ואיך נהנים מכל ההטבות שהוא מציע? מדריך מקוצר
השקעות גלובליות: גמישות פיננסית גם בזמני קיצון
הכלכלה ושוקי ההון העולמיים חווים בחודשים האחרונים טלטלה מתמשכת – ירידות חדות בבורסות, האצה בקצב האינפלציה, שינויים במדיניות הפיסקלית ותנודתיות גם בענפים כגון נדל"ן ותשתיות. מאמר זה נועד לעשות קצת סדר בעולם משתנה, להבין יותר לעומק את ההשלכות על חסכונות הציבור לקריאת הכתבה המלאה בפורבס>>
מס הכנסה מקשה בפרישה: "חלק מתייאשים ומשלמים את המס המלא על הפנסיה"
ש' ביקש לקבל את הקצבה מביטוח המנהלים שלו, ואז התברר לו למרבה האבסורד שכדי לקבל את הפטור המגיע לו — עליו לספק למס הכנסה מסמכים שהם הוציאו לו לפני כמעט 20 שנה ■ "היו כאלה שלא רצו להתעסק עם זה ופשוט ויתרו על הפטור לקריאת הכתבה המלאה TheMarker >>
פוטרתם או החלפתם עבודה? כל מה שצריך לדעת על הפנסיה וכספי הפיצויים
בעידן שבו אנו חיים, החלפת מקום עבודה הפכה לעניין שבשגרה. מתי עובד זכאי לפיצויי פיטורים, כיצד ניתן לשמור על הכיסוי הביטוחי בעת עזיבת מקום עבודה, מהו "הסדר ריסק" ומה לעשות עם הפיצויים – מדריך "כלכליסט" מציג תשובות לשאלות נפוצות למי שהתפטר או פוטר מעבודתו לקריאת הכתבה המלאה בכלכליסט >>
יוצאים לגמלאות עוד 20 שנה? כדאי שתתכננו את הפנסיה כבר מעכשיו
למרות שלחלקנו הפנסיה נראית כמו דבר דבר רחוק מאוד, אם לא נבצע צעדים כעת נפסיד לא מעט כסף כשנגיע לגמלאות. מדוע חשוב לבחור מסלולי השקעה וביטוח נכונים? למה כדאי לפתוח חסכון חודשי של מאות שקלים בודדים ומה יקרה אם אתם בני 40 ועד היום לא הייתה לכם פנסיה? לקריאת הכתבה המלאה Ynet >>
עצמאים בשטח: קבוצת קלי מחזקת את הלקוחות עם מודל עבודה מנצח
עם עשרות אלפי לקוחות מרוצים ולמעלה מ־50 שנה של פעילות בשוק ההון, סוכנות הביטוח ושיווק ההשקעות קלי מספקת ערך מוסף לחוסכים בזכות מודל עבודה עצמאי ואובייקטיבי ⋅ מנכ"ל הקבוצה: "מאה אחוז בעלות פרטית, שווה עבורנו למאה אחוז מחויבות כלפי הלקוחות שלנו" לקריאת הכתבה המלאה בפורבס >>
הזמן הוא החבר הכי טוב שלכם: כך תגיעו לחיסכון של מיליון שקל בגיל 60
העשורים חלפו, הרגלי החיסכון השתנו, ורמת החיים עלתה, אבל הרגל אחד כדאי בכל זאת להנציח, להיצמד לחיסכון אחד, ולהישאר עמו לאורך שנים. היכולת לחסוך לאורך זמן היא משמעותית במיוחד. כה משמעותית, עד שהיא הופכת את הזמן לנכס החשוב ביותר בהתנהלותכם הפיננסית. צעירים המתחילים לחסוך בשנות ה–20 לחייהם ויתמידו בכך, יכולים להשיג תשואה חלומית, עם ריבית […]
סיכום 2021 בקרנות הפנסיה, קופות הגמל, וקרנות ההשתלמות
לאחר שנה חלומית בשווקים, מסתמן ש־2022 תגרום לחסכונות שלנו להתגעגע ל־2021. כלכליסט, בשיתוף קבוצת קלי, מסכם את השנה: אנליסט מוביל בתשואות קרנות ההשתלמות, הראל בקופות הגמל להשקעה ומיטב דש בפנסיה. שנת 2021 היתה שנה חלומית בשווקים. המדדים המרכזיים בבורסת ת"א , והמדדים המרכזיים בוול סטריט עלו בכ־21% ובכ־27% בהתאמה. מכאן שזו היתה שנה נהדרת גם עבור […]
איך תפקידו יותר לפנסיה – שאלות ותשובות
רגע לפני ששנת המס מסתיימת, רן קלי, יו"ר קבוצת קלי, עונה על שאלות ששוות לכם הרבה כסף. ההבדל בין קופת גמל קלאסית לקופת גמל להשקעה, האופן שבו שכירים יכולים להפקיד יותר כסף לחיסכון, הטיפים הכי משמעותיים לעצמאים ומדוע רווק צריך להסתכל באופן שונה מנשוי על מרכיבי הכיסוי בביטוח? לקריאת הכתבה המלאה Ynet >>
מדד העקביות של קבוצת קלי – פברואר 2022, אתר כלכליסט
קרנות ההשתלמות הישראליות הראו ביצועים חלשים בינואר, לאור חשיפתן לשווקים בחו"ל. המדדים האמריקאיים צללו בחודש הראשון של 2022 – S&P 500 ירד ב-5.8% ונאסד"ק 100 ב-9%. הקרנות הישראליות, שחשופות לשווקים העולמיים, הושפעו מהירידות. רוצים לדעת מה עשה הכסף שלכם? לקריאה הכתבה המלאה בכלכליסט >>
השקעות אלטרנטיביות: כך תנצלו הזדמנויות ותמנעו מסיכונים מיותרים
לקוחות כשירים או מסווגים, כהגדרתם בחוק, נהנים מגישה לאפיקי השקעה שאינם זמינים לקהל הרחב ⋅ לצד ההזדמנויות קיים גם סיכון – ולכן יש להכיר את ההשקעות ולהבין את מהותן. אז מי הם המשקיעים הכשירים – ואילו השקעות ייחודיות פתוחות בפניהם. לקריאת הכתבה המלאה בפורבס >>
כיצד מאתרים את כספי הנפטר ומה ההבדל בין צוואה לצו ירושה? מדריך
על החשיבות של תכנון פיננסי בין-דורי. מה עושים בכל הנוגע לכסף ולנכסים של אדם קרוב שנפטר, חלילה? במקביל לאבל על מות בן משפחה או קרוב, צריך לבצע מספר פעולות, כדי לדעת מה הם הנכסים שהשאיר אחריו, למי הם מגיעים והאם נותרו לו כספים מביטוחים שונים שעשה. גיל הרשקוביץ מסביר לכם כיצד לצמצם את הבלבול הכלכלי. […]
השקעה בימי משבר: כך תנהלו נכון את הכסף שלכם
המלחמה באוקראינה מטלטלת את השווקים, אבל נראה כי הסכנה האמיתית למשקיעים לטווח ארוך אינה במשבר זמני – אלא דווקא בהתפרצות מחודשת של האינפלציה לקריאת הכתבה במלאה בפורבס >>
מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם באוקטובר?
נועם רוקח, מנהל ההשקעות הראשי באנליסט, שמובילה את טבלת תשואות קופות ההשתלמות באוקטובר עם 2.87%: "הכלכלה העולמית נמצאת בכיוון של צמיחה נאה השנה וגם בשנה הבאה". הזינוק בשוק המניות המקומי באוקטובר הקפיץ את התשואות של קרנות ההשתלמות. לקריאת הכתבה המלאה בכלכליסט >>
מדד העקביות של קבוצת קלי – נובמבר 2022, אתר כלכליסט
בעוד המדדים המובילים בוול סטריט צנחו בנובמבר, המדדים בבורסת ת"א רשמו עליות. ממוצע העלייה בקרנות נע בין תשואה אפסית ל־0.4%, ושיאנית העליות החודשית היא מור עם 0.42%. סוף שנה הוא תמיד מועד טוב לבצע כמה וכמה השקעות וחסכונות, ולנצל הטבות מס שהמדינה מעניקה. רוב הציבור לא מודע למועד הקריטי הזה ומונע מעצמו רווחים של אלפי […]
מדד העקביות של קבוצת קלי – אוגוסט 2022, אתר כלכליסט
החשיפה לבנקים הובילה את קרן ההשתלמות של הראל לתשואה הגבוהה ביותר באוגוסט, 1.94%. אחריה מגדל עם 1.68%. אלטשולר שחם ממשיכה לדשדש ונועלת את הטבלה באוגוסט וגם מתחילת השנה. קרן ההשתלמות של הראל רשמה את התשואה הגבוהה ביותר החודש. הקרן, שמנוהלת על ידי אורי רבינוביץ', עלתה ב־1.94% באוגוסט. התשואה של הראל מחושבת בשונה משאר קרנות ההשתלמות. […]
העלאת גיל הפרישה לנשים מעלה את הצורך בדיפרנציאליות
במסגרת חוק ההסדרים שצפוי לעבור בקרוב בבית המחוקקים – התקבלה החלטה שתשפיע באופן ישיר על חיי כלל האזרחיות מדינת ישראל. העלאת גיל הפרישה לנשים באופן הדרגתי ל-65. לאחר הבשורה – ציבור הנשים געש: האם זה טוב לנו, מה זה אומר לגבי העתיד ומדוע המדינה מתערבת בנושא. הדעות נחלקו לשתיים – בעד ונגד. הדיון הבלתי נגמר, […]
בדקו מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם בספטמבר
החשיפה לסין דרדרה את תשואות אלטשולר שחם: קרן ההשתלמות של בית ההשקעות צללה ב־1.64% בספטמבר, התשואה החודשית הגרועה ביותר מבין כל הקרנות במסלול הכללי ב־2021. גם מתחילת השנה ניצבת הקרן במקום האחרון. כל הקרנות רשמו תשואה שלילית בספטמבר מלבד הפניקס אקסלנס. לקריאת הכתבה המלאה בכלכליסט >>
יש "מבול תביעות" אבל ביטוח אובדן כושר עבודה אינו רלוונטי לחולי קורונה
בחודש האחרון נרשמה עלייה של עשרות אחוזים במספר התביעות שהוגשו לאובדן כושר עבודה. רן קלי, יו"ר קלי הסדרים פנסיוניים, אומר כי לא סביר שיתקבלו תביעות על רקע קורונה. לדבריו, ביטוח רפואי פרטי עשוי לסייע בימים אלה וביטוח חיים מכסה גם מוות מקורונה. לקריאת הכתבה המלאה TheMarker >>
ילין לפידות מצטיינת העשור, אחרי קרב צמוד עם אלטשולר
דירוג העשור של כלכליסט וקלי לקרנות ההשתלמות מציג ענף תחרותי שבו מדברת בעיקר התשואה, עם פערים משמעותיים בין שני המקומות הראשונים ליתר המנהלים. כך הצליחו בתי ההשקעות שמנוהלים על ידי המייסדים שלהם לנצח את השוק. לקריאת הכתבה המלאה בכלכליסט >>
אם המצב הכלכלי אינו מחייב, זה לא רצוי למשוך את הכספים
רן קלי, יו"ר קבוצת קלי עם כל הפרטים על האפשרות למשוך את כספי הפנסיה שלכם: "כיום ניתן לפדות את החיסכון שנצבר בקרן השתלמות בקץ שש שנים, לחוסכים מעל גיל 60 בקץ שלוש שנים, מי שמעוניין למשוך את הכספים חייב לשלם מס לפי מדרגת המס המונחית עליו. ההצעה החדשה אומרת שחוסכים עם קרנות שטרם מלאו להם […]
השקעות גלובליות: גמישות פיננסית גם בזמני קיצון
בתי ההשקעות הישראליים מציעים גם ניהול תיקי השקעה בחו"ל – אך משקיעים כשירים יגלו שלעבודה ישירה מול בנקים זרים, בשווייץ בעיקר, יש יתרון על פני השקעה בישראל משקיעים כשירים, המנהלים לפחות 12 מיליון שקלים בנכסים נזילים, מעדיפים לקריאת הכתבה המלאה בפורבס >>
פתרון גיבוי כשירות בענן Metallic עבור גיבוי ה- CRM של סיילספורס
קבוצת קלי, המתמחה בפתרונות פיננסים להשקעות, פנסיה וביטוח, השלימה יישום של פתרון הגנת הנתונים, גיבוי ושחזור Metallic של חברת Commvault, עבור סביבת ה- CRMשל חברת סיילספורס, בה מנוהלים תהליכי השיווק, המכירות והשירות של עשרות אלפי לקוחות הקבוצה. לקריאת הכתבה המלאה Soft News >>
קבוצת קלי הטמיעה פתרון גיבוי כשירות בענן
אמיר הרוש, סמנכ"ל הטכנולוגיות של קבוצת קלי – מערכת ה-CRM של סיילספורס היא אחת ממערכות הליבה בקבוצה בה מנוהלים תהליכי השיווק, המכירות והשירות במגוון ערוצים. היא מכילה מידע רב של כ- 70,000 לקוחות עליו יש לשמור ולהגן. לקריאת הכתבה המלאה בעדיף >>
אל תתעלמו מהפנסיה: מדריך לשאלות החשובות
מתקרבים לגיל הפרישה? כדאי שתתכוננו אליו היטב. אז מתי להתחיל לקבל פנסיה? ומה אתם יכולים לעשות אם מפטרים אתכם מעט לפני הפרישה? גיבשנו מדריך המשיב לשאלות שכיחות באמצעות ענת עברי, סמנכ"לית תכנון פרישה ופנסיה בקבוצת קלי. לקריאת הכתבה המלאה בכלכליסט >>
את הפנסיה שלכם כבר בדקתם? כדי להכיר ללמוד התנהלות כלכלית נכונה
חודשי הקיץ הם אולי התקופה הכי כיפית בשנה, אבל גם הכי עמוסה כלכלית. הקיץ הזה עומד להיות יקר במיוחד, ובמקביל להוצאות על חופשות, קייטנות והופעות, יש לשים לב גם לכסף שלנו במסלולי החסכונות, הפנסיות והביטוחים. קבלו כמה טיפים ששווים זהב. וכסף. שימו לב לפנסיה ובדקו את הדוח השנתי: "אנשים צוברים בפנסיה מאות אלפי שקלים לאורך […]
למיטיבי לכת: קופות גמל כמכשיר להעברת הון בין דורית
תיקון 190 בפקודת מס הכנסה מעניק לקופות גמל הטבות ייחודיות שהופכת אותן לכלי אטרקטיבי לחוסכים אמידים ⋅ כך תרוויחו – אתם ויורשיכם – ממלוא הטבת המס. תיקון 190 הוא 'שם קוד' לתיקון בפקודת מס הכנסה משנת 2012, העוסק, בין היתר, במיסוי של חסכונות פנסיוניים. אחת ממטרות התיקון הייתה להפיח רוח חיים בקופות הגמל, לאור הירידה […]
בהובלת אלטשולר: קרנות ההשתלמות חזרו לטפס בחודש יולי
לאחר שלושה חודשים של ירידות חדות, החוסכים יכולים לשוב ולחייך: קרנות ההשתלמות הציגו ביולי תשואה חיובית ממוצעת של 3.1% – הגבוהה ביותר מאז נובמבר 2020. זאת בעקבות העליות שנרשמו בחודש שעבר במדדי ת"א־35 ות"א־125 בשיעור של 6.5% ו־6.8% בהתאמה, וכן הקפיצה שרשמו מדדי S&P 500 ונאסד"ק בשיעור של 9.11% ו־12.35% בהתאמה. לקריאת הכתבה המלאה […]
בבנק, אצל סוכן הביטוח, או בכלל בזהב? המדריך המלא לשימוש בכסף הפנוי שלכם
אם לתת לכסף "לשכב בבנק" זו טעות, איפה מומלץ לשים את ההון הפנוי שלנו, זה שחסכנו בעמל או זה שאנחנו חוסכים מדי חודש? ● דבר ראשון, מבינים אם יש לנו בכלל כסף פנוי, ואז יוצאים למסע השקעות וחיסכון – צעד אחר צעד ● מדריך לצרכן
השקעות בימי מלחמה: הגיע הזמן לפזר סיכונים
כששתי מדינות ענק עתירות מחצבים נלחמות בליבה של אירופה, השווקים הפיננסים וגם שוק הסחורות רועדים ⋅ האתגר הראשון העומד בפני המשקיעים הוא לשמור על כספם באמצעות גיוון ההשקעות וחלוקה נכונה בין מכשירים שונים ⋅ וכתמיד בימי משבר, גם הפעם יתכנו לא מעט הזדמנויות השקעה מעניינות לקריאת הכתבה המלאה בפורבס >>
העלאת גיל הפרישה לנשים מעלה את הצורך בדיפרנציאליות
במסגרת חוק ההסדרים שצפוי לעבור בקרוב בבית המחוקקים – התקבלה החלטה שתשפיע באופן ישיר על חיי כלל האזרחיות מדינת ישראל. העלאת גיל הפרישה לנשים באופן הדרגתי ל-65. לאחר הבשורה – ציבור הנשים געש: האם זה טוב לנו, מה זה אומר לגבי העתיד ומדוע המדינה מתערבת בנושא. הדעות נחלקו לשתיים – בעד ונגד. הדיון הבלתי נגמר, […]
העלאת גיל הפרישה: בכמה כסף תעלה הפנסיה שלכן?
החלטת הממשלה להעלות את גיל הפרישה לנשים מ-62 ל-65 במסגרת חוק ההסדרים מעלה שאלות רבות: כיצד המהלך ישפיע על גובה הפנסיה שתקבלנה הנשים, למי זה משתלם ולמי פחות – והאם הציבור בכלל מעוניין ברפורמה? מסימולציות שביצעו בקבוצת קלי עולה שקצבת הפנסיה תעלה משמעותית, ב-23%. לקריאת הכתבה המלאה במאקו >>
קיבלתם טופס להקלות מס בפנסיה? אל תמהרו למלא
מתחילת השנה ניתן לקבל הטבות מס בטופס ישירות מול גופי הפנסיה במקום מס הכנסה. אבל לפני שאתם ממלאים את הטופס, תוודאו שאכן משתלם לקבל את ההטבה מקרן הפנסיה ולא מחיסכון אחר. בשבועות האחרונים פנסיונרים רבים מקבלים מהחברות המנהלות את כספי הפנסיה שלהם מכתבים עם בשורה טובה לכאורה: במקום לקבל חלק מהטבות המס המגיעות להם באמצעות פנייה […]
נאלצתם לצאת לחופשה ללא תשלום? כך תשמרו על הזכויות שלכם
מה לעשות אם אולצתי להיעדר מהעבודה במשך יותר משלושה חודשים ואיך לשמור על הזכויות הפנסיוניות? כשיותר ויותר מעסיקים נאלצים לצמצם את היקפי הפעילות שלהם – כך העובדים יכולים להגן על החסכונות שלהם ולהיערך ליום שאחרי המשבר. לקריאת הכתבה המלאה TheMarker >>
מה עשתה קרן ההשתלמות שלכם ביוני?
הירידות בשוקי המניות פגעו בקרנות ההשתלמות בחודש ביוני. אמצעי החיסכון העיקרי של אזרחי ישראל לטווח הבינוני, קרנות ההשתלמות במסלול הכללי, ירדו בממוצע ב־2% בחודש הקודם בעקבות הירידות במדדי נאסד"ק ו־S&P 500, שנפלו ב־8.7% ו־8.4% בהתאמה. מדובר בהמשך המגמה השלילית בקרנות ההשתלמות מתחילת השנה, כשממוצע הירידות שלהן מינואר הוא 7.2%, והתוצאות במסלול הכללי הן הגרועות מאז […]
בהובלת אלטשולר: קרנות ההשתלמות חזרו לטפס בחודש יולי
לאחר שלושה חודשים של ירידות חדות, החוסכים יכולים לשוב ולחייך: קרנות ההשתלמות הציגו ביולי תשואה חיובית ממוצעת של 3.1% – הגבוהה ביותר מאז נובמבר 2020. זאת בעקבות העליות שנרשמו בחודש שעבר במדדי ת"א־35 ות"א־125 בשיעור של 6.5% ו־6.8% בהתאמה, וכן הקפיצה שרשמו מדדי S&P 500 ונאסד"ק בשיעור של 9.11% ו־12.35% בהתאמה. לקריאת הכתבה המלאה […]
השלם גדול מסך חלקיו: ראייה הוליסטית בהשקעות
דרך המחשבה ההוליסטית היא פילוסופיה בבסיסה עומד הרעיון כי המכלול השלם גדול מסך חלקיו וכי תכונות מערכת – כל מערכת – לא נקבעות רק על ידי המרכיבים שלה. צירוף של כל חלקי הפאזל יוצר תמונה שלמה, מגוונת ומורכבת יותר. וכך גם בעולם ההשקעות, הראייה ההוליסטית משקללת את כלל הנכסים – מפיקדונות ומזומנים, תיקי השקעות, נדל"ן […]
סימולציה: מה ההבדל בין מי שפודה את קרן השתלמות בכל 6 שנים לבין מי שלא פודה ומשאיר את הקרן כחסכון הוני לטווח ארוך?
קרנות ההשתלמות בישראל מאפשרות לחוסכים בהן לפדות את הצבירה לאחר 6 שנות חסכון ללא מס רווחי הון (עד תקרה מסוימת) || אבל האם זה כדאי? מהו הפער האמיתי בין מי שפודה, לבין מי שממתין בסבלנות עד גיל הפרישה? || ביצענו סימולציה פיננסית, והנתונים פוערי פיות
סקירת לשוק ההון לחודש ספטמבר 2022
בעולם • שוק ההון הראה ירידות חדות נכון לחודש ספטמבר, וכך ננעלה את הבורסה האמריקאית, הלוא היא וול סטריט. אם מסתכלים על כלל החודש הזה ועורכים סקירת שוק המניות, מגלים כי הן מדד הנאסד"ק אשר הראה ירידה של 10.5% והן מדד ה- S&P 500 אשר צנח ב- 9.34% החודש – בלטו לרעה. זאת, כאשר מדד […]
לא לומדים: ימי החופשה של בתי הספר לא מתואמים עם אלה של ההורים, והמשק מפסיד
התלמידים הישראליים לומדים הכי הרבה ימים, העובדים בישראל מקבלים מעט מאוד ימי חופשה בתשלום בשנה – ושום דבר לא מתואם ● כך משפיע המצב על פריון העבודה, ועל המשק כולו
מתפטרים? מחליפים עבודות? אלו הצעדים בפנסיה ובמיסוי ששווים לכם הרבה כסף
בעידן שבו החלפת מקום עבודה הוא חלק טבעי במסלול קריירה לגיטימי – העובדים חייבים להכיר את חוקי החיסכון הפנסיוני, ההמשכיות שלו והמיסוי של כספי הפיצויים ● גיל הרשקוביץ, מנכ"ל ושותף בקבוצת קלי, במדריך מקוצר למתפטר הטרי
נולד בארה"ב: האם הכלכלה האמריקאית מתגלגלת לקראת מיתון?
הבורסות צונחות, הריבית עולה, המשקיעים בורחים והאנליסטים מסכימים שהמיתון בפתח ● לכבוד יום העצמאות של ארה"ב – זהו מצב האומה הכלכלית החשובה בעולם
חיסכון לכל ילד: איך זה עובד, איך ההורים יכולים לשפר את התנאים וכמה אפשר לחסוך
משנת 2017 הילד או הילדה שלכם מקבלים בכל חודש 51 שקלים מהמדינה לחיסכון ארוך טווח ● איך זה עובד, ואיך אפשר לנצל את מלוא ההטבות שמציע החיסכון? ● מדריך מקוצר
איפה הכסף? כך עושים סדר בחסכונות, פנסיה ביטוחים וחשבונות בנק – אונליין
אנחנו בני ובנות מזל לחיות בתקופה שבה כדי לדעת אילו חשבונות בנק רשומים על שמנו, האם יש לנו ביטוחים כפולים והיכן נמצאים כספי הפנסיה שלנו – כל מה שצריך זה כמה קליקים בעכבר || אלה הם אתרי האינטרנט החשובים לשמירה על סדר פיננסי
מצב השווקים הפיננסיים וכללי 'עשה' ו'אל תעשה' בהשקעות
לאור ההתפתחויות הדרמטיות מהימים האחרונים, אנו מתכבדים להציג תמונת מצב עכשיווית של השווקים הפיננסיים בישראל ובעולם – כחלק ממדיניות של שקיפות, ושיתוף בידע מקצועי.
כידוע, הכלכלה ושוקי ההון העולמיים חווים בחודשים האחרונים טלטלה מתמשכת – ירידות חדות בבורסות, האצה בקצב האינפלציה, שינויים במדיניות הפיסקלית ותנודתיות גם בענפים כגון נדל"ן ותשתיות.
כיצד מחושבות ההפרשות לפנסיה ומה חשוב לדעת?
כל עובד בארץ זכאי על־פי חוק שתפתח לו תוכנית פנסיונית אליה יופקדו תשלומים חודשיים בהתאם לגובה השכר המדווח. תשלום חודשי זה מהווה אחוז מסוים מתוך השכר החודשי גם הוא קבוע בחוק, והוא מחייב הן את המעביד והן את העובד. כלומר, עובד זה יכול להיות מועסק בארגון גדול או בעסק פרטי קטן. אין זה משנה אם […]
סקירת שוק ההון לחודש יולי 2022
מה קרה בעולם בחודש יולי, לפניכם סקירה עולמית.
סקירת שוק ההון לחודש יוני 2022
סקירה עולמית על שוק ההון בחודש יוני האחרון הראתה מספר דברים מעניינים. הסקירה מראה רוחות חדשות של תקווה ושינוי בשווקים העולמים.
סימולציה: איך חיסכון קטן לילדים יכול להגשים להם חלומות גדולים
הבן או הבת משתחררים מהצבא ורוצים לצאת לטיול ארוך בדרום-אמריקה, או להירשם ללימודי תואר ראשון במנהל עסקים? אלו אירועים שגורמים לנו כהורים ‘לשבור את הראש’ איך עוזרים להם כלכלית? במקום לגרד מפה ומשם, התחילו לחסוך עבורם כבר מהלידה. בסוף זה משתלם, ובענק
האם יש כיסוי ביטוחי לפגיעה הנגרמת כתוצאה ממלחמה או מפעולות איבה?
שאלות רבות עולות בתקופות של משברים ביטחוניים בדבר זכויות עמיתים מצד תכניות הביטוח השונות. עשינו עבורכם סדר בדברים והעלנו את הנקודות העיקריות שחשובות לכל חוסך ומעסיק בעת זו.
מתנפחים: מהי אינפלציה, למה כולם מדברים עליה ואיך מגנים על הכסף שלנו מפניה?
בחודשים האחרונים נראה שאנחנו שומעים את המילה אינפלציה בכל מקום || שילוב של עלייה בצריכה, מחסור בסחורות וכסף שמוזרם לשווקים הביא אותנו למצב שבו כל העולם חושש מאינפלציה ועליית מחירים || כך זה ישפיע עלינו
שנת העצמאות: להיות עצמאי בישראל ב-2022
לכבוד יום העצמאות הבא עלינו לטובה, עצרנו כדי לבחון את 'מפת החיסכון' הפנסיוני/פיננסי של העצמאים במדינת ישראל, ולשקף לעצמאי המתחיל (אבל לא רק) מהם הצעדים, הפעולות והדגשים החשובים שעליו להכיר || מדריך
הסוף לבלגן: הדברים שמונעים ממך לקחת את המושכות לידיים ולהתאפס על כלכלת המשפחה שלך
איך מגיעים למצב שבו ברור לנו איפה נמצאים הכספים שלנו – בחסכונות, בפנסיה, בהשקעות, בבנקים, בנכסים – האם הם נמצאים באפיק הנכון, ומה הם הביצועים של המכשירים הפיננסיים השונים?
כנגד 4 משקיעים דיבר שוק ההון: הגדה בורסאית לכבוד פסח
אין דרך אחת לפעול בה בשוק ההון, ובדרך לחירות כלכלית – אנחנו מגישים את ארבעת סוגי המשקיעים שמסתובבים בינינו || מי מכל אלה הכי דומה לכם ולכן? || פסח שמח!
ביד חזקה ובזרוע נטויה: 4 צעדים ראשונים בדרך לחירות כלכלית
לכבוד חג הפסח, אספנו עבורכם מספר צעדים פשוטים שיכולים להיות יריית הפתיחה שלכם לקראת חירות כלכלית, הגשמת מטרות והצלחה פיננסית || חג שמח!
כללי 'עשה' ו'אל תעשה' בשוק ההון – שאלות ותשובות
מאז תחילת השנה מתאפיינים השווקים הפיננסיים במגמה שלילית, תוך תנודתיות חריפה, הן בשוק המניות והן בשוק אגרות החוב. הסיבות העיקריות לכך טמונות בציפיה להעלאת ריבית עקב האצת האינפלציה; ובמשבר שהתפתח סביב פלישת רוסיה לאוקראינה – אירוע גיאופוליטי, שגרם להתייקרות חומרי הגלם והשפיע על הכלכלה העולמית.
יוצאים לפנסיה? עולם חדש של אפשרויות השקעה נפתח בפניכם
קבלת הקצבה החודשית היא לא האפשרות היחידה העומדת בפניכם בעת היציאה לפנסיה. קיימת אפשרות נוספת שלא רבים מכירים בשם משיכה הונית. אופציה זו מאפשרת לכם למשוך את החיסכון כולו או חלקו, באופן חד פעמי ופותחת בפניכם מגוון אפשרויות השקעה עליהן חלים יתרונות מיסוי.
למידה בקבוצת קלי – איך מתאימים את הארגון לעולם משתנה
ארגון לומד הוא ארגון מצליח. אחד הצעדים המשמעותיים שביצענו הוא השקעה בבניית תשתית למידה ארגונית.
שווה לנו: כל מה שאת צריכה לדעת על ביטוחים, השקעות ופנסיה לנשים
אירועי יום האישה מזכירים לנו שיש עוד דרך ארוכה עד לשוויון בין נשים לגברים, גם בתחומים הפיננסיים || ריכזנו עבורכן תובנות והכוונה למוצרי ביטוח, השקעות ופרישה, במיוחד לנשי
תכנון פיננסי בין דורי
ניהול כסף הוא דבר מורכב ובכל הקשור לתכנון פיננסי קיימת חשיבות רבה לביצוע אפיון צרכים אישי, התאמת המוצרים לטווח ההשקעה, הקצאת קרן חירום, שילוב מוצרים בעלי יתרון מס ועוד. בנוסף לכל אלה, חשוב לא פחות גם לתכנן כיצד המוצרים בהם בחרנו להשקיע יועברו לדור הבא, ולא משנה אם מדובר בנכסי נדל"ן, בחברה, בכסף הנמצא בתיק השקעות או בנכסים פנסיוניים.
חיסכון באפס מאמץ: 3 צעדים ומתחילים לחסוך
ברור, כדאי לנו לשים כסף בצד ליום סגריר, לחופשה הבאה או לפרישה ברווחה, אבל למי יש זמן (או כוח) להתעסק בזה? || ובכן, בשלושה צעדים פשוטים תוכלו להתחיל לחסוך באפס מאמץ
ביטוחי בריאות לילדים: כמה זה עולה, למה זה חשוב ומה מקבלים
ביטוח הוא חלק מהחיים שלנו – אנחנו מבטחים את הבית, את תכולת הדירה, את האוטו, רוכשים ביטוח בריאות לנסיעה לחו"ל, מבטחים את המשכנתא ועוד ועוד || ומה עם לבטח את הילדים? בכתבה זו נסקור את הסיבות שבגינן חשוב לרכוש לילדים ביטוח בריאות, אילו הרחבות כדאי לרכוש, כמה זה עולה ואיך זה יכול להציל אותנו מנזק כלכלי אדיר.
מתמודדים עם הפחד: כך תקראו את דו"ח הפנסיה שלכם ותימנעו מהפסדים
המכתב מהפנסיה הגיע, ושוב הוא הופך לתחתית לכוס הקפה עד שהוא עובר לערימת הניירות שלא מסתכלים עליהם || אבל ההתעלמות שלנו מהמכתב עולה לנו לעתים קרובות הרבה כסף, שהיינו יכולים לחסוך אם רק היינו מתגברים על החשש מכל המספרים האלה שבדו"ח || הגיע הזמן להתמודד עם דו"ח הפנסיה השנתי – כך תעשו זאת בכמה צעדים פשוטים
לא חייבים לחבק עץ: השקעות ירוקות משתלטות על שוק ההון
אם שוק ההון הוא סימן לעתיד – העתיד הוא ירוק || מגמת ההתמקדות בחברות שמפחיתות בזיהום, מגלות אחריות חברתית ומתנהלות באופן שקוף ונקי – מביאה לגיוסים גדולים בקרנות נאמנות וקרנות סל המתמקדות בנושאים הללו || המשקיעים נוהרים למניות ESG המסמלות דאגה לסביבה, לחברה ולממשל התאגידי – האם זו מהפכה?
תיקון 190: החוק ששינה את כל מה שידענו על חיסכון לקראת פרישה
תיקון 190 הוא שם של חקיקה מלפני שנים ספורות, שנועדה לעורר את החיסכון באפיק קופות הגמל || התנאים הטובים שמציעה המדינה במיסוי רווחים במסלול זה עשו את העבודה – וכיום הוא פופולרי ביותר בקרב חוסכים בני 60 ומעלה || למי זה טוב, וממה צריך להיזהר?
שכירים? הנה כל הדרכים לקבל כסף שמגיע לכם לקראת סוף השנה
כשכירים אנו פעמים רבות נמנעים מלחשוב על הפרשות לפנסיה, תיאומי מס וביטוח לאומי – הרי המעסיק דואג להכל || ובכן, יש כמה דברים ששכירים יכולים – ואף חייבים – לעשות, כדי למצות את הזכויות שמגיעות להם ולראות כסף שחוזר אליהם לכיס || סוף שנה אזרחית לשכירים – המדריך המלא
מתכוננים ל"קורונה" הבאה – 6 טיפים לפרילנסרים
במגזר הפרילנסרים אין מעסיק שידאג להם להפקדות רציפות לפנסיה כל חודש, והם לא מוגנים מפני מצבים של הפסקת עבודה. ריכזנו עבורכם מספר טיפים שיעזרו לכם לשים כסף בצד ולהתכונן לפנסיה ולכל צרה שלא תהיה
"ואז התחילה הקורונה, וכל העולם הפך להיות תזזיתי וכאוטי"
בתקופת הקורונה הבנו שאנחנו צריכים להעניק פתרונות ללקוחות באמצעים נוספים מלבד המענה הטלפוני, ושהקשר האישי והדרישה בשלום הלקוח הם ערך מוסף עיקרי ללקוחות.
המדריך לעצמאים החדשים- כל מה שצריך לדעת על הפרשות לפנסיה
מאז תחילת משבר הקורונה, עשרות אלפי שכירים שינו את הסטטוס התעסוקתי שלהם לעצמאים. רן קלי, יו"ר דירקטוריון קבוצת קלי, מסביר מהן החובות, ההטבות וכיצד לבצע את ההפקדות לפנסיה בדרך האפקטיבית ביותר.
אופציות? בונוס? זה הזמן להשקיע את הכסף בחוכמה
עולם ההייטק רווי באירועים פיננסיים משמחים, כאלה אשר, מידי פעם, מעשירים את העובדים בחברות ובסטרט-אפים בסכומי כסף משמעותיים ולא צפויים. אלה יכולים להיות בונוסים, אופציות ממומשות או, אפילו, הגביע הקדוש של הסטרט-אפים – אקזיט מוצלח. גם אנג'לים או גיוסי הון מקרנות הון-סיכון משפיעים על עובדי החברה, בדמות תגמול כספי, שלרוב, סכומו נאה למדי.
מדוע בתי השקעות משווקים פוליסה פיננסית ללקוחותיהם?
בעת האחרונה קיימת התעניינות גוברת בפוליסות פיננסיות המנוהלות על ידי חברות הביטוח ולעיתים בשיתוף פעולה עם בתי השקעות. אכן, בתי ההשקעות מציעים את הפוליסות הפיננסיות ללקוחותיהם, ובשורות הבאות נבין מהם היתרונות של הפוליסה מנקודת הראות של הלקוח.
הטבות מס בעת פרישה
מדינת ישראל מעניקה לפנסיונרים שורה של הטבות מס המצטברות לכדי סכומים משמעותיים ביותר. חשוב מאוד להכיר את ההטבות המגיעות לכם ולנצלן בדרך מושכלת המתאימה לצרכים ולרצונות שלכם. בשורות הבאות יוסבר על הטבות המס בפרישה, על קיבוע הזכויות ומשמעותו.
תכנון פרישה לפנסיה וביטוחי הבריאות
תכנון פרישה לפנסיה צריך להתחיל עוד שנים רבות לפני היציאה לגמלאות, ובעיקר יש לשים את הדגש על התכנון החל מהעשור החמישי לחיים. התכנון צריך לקחת בחשבון שורה ארוכה של מרכיבים כגון ההוצאות הצפויות לאחר הפרישה (שוטפות ומיוחדות), מכלול הכספים שיעמדו לרשותכם מקרן הפנסיה, ביטוח מנהלים, קצבאות, חסכונות וכן הלאה, רמת החיים שאתם רגילים ומעוניינים בה, ועוד. אחד התחומים שבהחלט יש לתת עליו את הדעת הוא כל הקשור לבריאות ולביטוח בריאות.
איזה סכום יש להפקיד לקופת גמל להשקעה על מנת לנצל את ההפקדה המקסימלית לשנה
קופות גמל להשקעה הפכו בשנים האחרונות לאחד ממכשירי החיסכון האטרקטיביים ביותר, בזכות שורה של יתרונות המגולמות בהן. הציבור הישראלי בהחלט מזהה את היתרונות שנעשו פופולאריות מאוד, ומפקיד בהן כספים המיועדים לכל בני המשפחה וכל הטווחים – החל בקצר ועד לגיל הפרישה. יחד עם זאת, חשוב להבין כי קיימת מגבלה, כלומר תקרת הפקדה על הסכומים שניתן להפקיד מדי שנה.
מתלבטים כיצד להשקיע? הכירו את ניהול תיק ההשקעות שייתן לכם יותר
תיק ההשקעות שלכם הוא מכשיר חיסכון משמעותי ביותר המעמיד לרשותכם כספים נזילים, עם אפשרויות משיכה לצרכים משתנים כיום, בעתיד בקרוב ובעתיד הקרוב. אי לכך, ברור שישנה חשיבות מכרעת לבחירה נכונה מבין בתי ההשקעות הנבדלים זה מזה בניסיונם, בהצלחותיהם, בדמי הניהול והעמלות, ועוד. אולם לעיתים קרובות קשה לבחור ולהכריע מי יהיה הגוף המנהל שכן הנתונים הרלוונטיים אינם מפורסמים תמיד במלואם, וגם את המידע שכן מפורסם לא תמיד מבינים אנשים חסרי רקע כלכלי הולם. לפיכך, ישנה עדיפות ברורה לניהול תיק השקעות באמצעות חברה המלווה אתכם ושומרת עליכם, וזאת בנוסף ליתרונות בהטבות שמשיגה עבורכם החברה.
סוגיות עיקריות בתכנון פרישה מוקדמת
אמנם בישראל קיים גיל פרישה קבוע בחוק, העומד על 67 לגברים ו- 62 לנשים (במגמת שינוי לעבר 65 בשנים הקרובות), אולם ניתן גם לפרוש יותר מוקדם ולהתחיל לקבל את הקצבה מביטוח המנהלים או מקרן הפנסיה. לכל אדם יש סיבות משלו לפרישה מוקדמת אך לכולם חשוב ונכון לתכנן היטב את הפרישה מבחינה כלכלית – עדיף בעזרת מומחים הבקיאים בתחום.
מה חשוב לדעת כשמשווים בין פוליסות פיננסיות?
חשוב להבין כי פוליסה פיננסית אינה מוצר אחד ויחיד ושכל חברה מציעה מספר פוליסות שונות. לכן, בין אם אתם מעוניינים בחיסכון עבורכם או עבור הילדים, כדאי להבין כיצד משווים בין הפוליסות.
פרישה לגמלאות – כל מה שאתם צריכים לדעת
חשוב מאוד להיערך לקראת הפרישה מבעוד מועד, מוקדם ככל האפשר, לעשות סדר ולתכנן נכון את החסכונות ארוכי הטווח, ההשקעות והנכסים, להכיר את הזכויות וההטבות שיגיעו לכם, ועוד.
איך קופת גמל להשקעה דואגת לעתיד שלכם
בשנים האחרונות הציבור הישראלי מעביר כספים רבים אל קופות גמל להשקעה, ויש לכך כמה סיבות טובות. שינויים שנערכו בתחום הפכו את קופות הגמל להשקעה למכשיר חיסכון הרבה יותר אטרקטיבי, אשר בו הכספים אינם נעולים רק עד לגיל פרישה, אלא הינם נזילים למשיכה בכל עת. יחד עם זאת, מי שממתין עד לפרישה ובוחר לקבל את הכספים בדרך של קצבה ייהנה מפטור ממס על רווחי ההון. בשורות הבאות יוסבר מדוע קופות הגמל להשקעה נחשבות לכלי כה אטרקטיבי כיום, וכיצד הן תורמות לביטחון הכלכלי שלכם בעתיד.
זכויות ועקרונות שחשוב לדעת על קרנות פנסיה ותיקות
החל משנת 1995 קרנות פנסיה ותיקות סגורות למצטרפים חדשים עקב שיטת הצבירה שגרמה להן להיכנס לגירעונות. אבל אם יש לכם כספים בקרן פנסיה "עמיתים" כגון נתיב, מבטחים, קג"מ, מקפת ואחרות, כדאי שתמשיכו לקרוא את המאמר המסביר את העקרונות הבסיסיים ואת השיקולים לגבי המשך הפקדות.