האם קרן הפנסיה או קופת הגמל שלי בסכנה להפסיד כאשר הבורסה יורדת?

כספי החיסכון בקרן הפנסיה ובפוליסות ביטוח המנהלים מושקעים על ידי הנהלת הקרנות בשוק ההון: במניות בבורסה, באגרות חוב ועוד. כאשר הבורסה נופלת, גם קרן הפנסיה וקופת הגמל המשקיעות במניות,  צפויות להפסיד כספים ולספוג הפסדים.

מאחר והחיסכון בתוכניות הפנסיוניות הוא לטווח ארוך, לרוב לתקופה של עשרות שנים, ההנחה היא, המבוססת על ההיסטוריה של שוק ההון, היא שהבורסה תתאושש עם השנים. לכן הירידה הנוכחית של ערך הכסף שלך וההפסד שנוצר כיום, יימחקו על ידי עליות שערים בעתיד.

לכן ההמלצה היא לא למשוך כספים מהקופות בזמנים שבהם הבורסה יורדת, ורצוי להמתין ולתת למצב בבורסה להשתפר או לחלופין, לנייד את הכספים לתוכניות דומות בעלות מסלולי השקעה סולידיים יותר.