מה צריך לקחת בחשבון כששוקלים פרישה מוקדמת?

כששוקלים פרישה מוקדמת יש לקחת בחשבון מספר גורמים:

• צרכים כלכליים- על מנת לתכנן את גובה הקצבה הדרוש לנו יש  לקחת בחשבון את ההוצאות מבחינת רמת החיים, מצב בריאותי ועוד.
• ההכנסה החודשית הכוללת מכלל המקורות- קצבת זקנה של ביטוח לאומי, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות, וחסכונות פרטיים. זאת לצד הכנסות נוספות כמו דירה להשכרה ועוד.
• זכאויות בפרישה – מתייחס למענקים נוספים, מעבר לצבירת הפנסיה דוגמת פדיון ימי מחלה, מענק פרישה מיוחד ועוד.
• גובה הקצבה הצפוי-  פרישה מוקדמת משפיעה על גובה הקצבה. בהערכה גסה, עבור כל שנה שמקדימים את קבלת הפנסיה הקצבה קטנה בשיעור של בין 6%-7%.
• מס על הקצבה בפרישה מוקדמת – בפרישה מוקדמת ממשיכים לשלם דמי ביטוח לאומי ובריאות, עם הפחתה מסוימת המוגבלת בתקרה. בנוסף, על הקצבה תשלמו מס הכנסה לפי מדרגות המס השולי. עם זאת, קיימות גם הטבות המס המגיעות לכם עקב נקודות זיכוי, קצבה מוכרת, פטורים שניתן לנצל ועוד.