קלי מציעה למעסיקים גדולים וקטנים שירות של ניהול הסדרים פנסיוניים.
להלן כל מה שצריך וחשוב לדעת על הסדר פנסיוני, תפקידו של מנהל ההסדר, היתרונות השונים של ההסדר בעבור מעסיק ועובד.
ניהול הסדר פנסיוני – החשיבות למעסיק ולעובד
ניהול הסדר פנסיוני כהגדרתו מהווה שירות הניתן לשכירים בארגון, כאשר מטרתו היא לסייע בבחירת תוכנית פנסיה המותאמת לצרכים האישיים, עם תנאים מיטביים. זאת בשל אחריות המעסיק כלפי עובדיו להפריש לפנסיה, לדאוג לזכויותיהם הפנסיוניות וללוות אותם בתהליך.
מעבר לכך, מעסיק שרוצה להיטיב עם העובדים ולתת להם את המקסימום, ירצה לשים את האחריות לזכויות שלהם בחיסכון פנסיוני בידיים מקצועיות.
תפקיד מנהל ההסדר הפנסיוני בקלי
תפקידו של מנהל ההסדר הפנסיוני בקלי הינו לנהל ולטפל בכל ההיבטים הקשורים לתוכניות הפנסיה של כלל עובדי הארגון העובדים בחברה, בסטנדרט אחיד, על הצד הטוב ביותר.
זהו מודל לניהול תנאי ההפרשות לתוכניות הפנסיוניות, החיסכון, הזכויות והפיצויים מול כלל העובדים תוך הצבת רף אחיד וכללים מנחים, וניהול כלל תוכניות החיסכון של העובדים תחת קורת גג אחת.
כגורם מקצועי חיצוני, המועסק על ידי המעסיק, אנו רואים חשיבות רבה לנושא ושמים לנגד עינינו את הצרכים של כלל עובדי הארגון מעל לכל.
כיצד ניהול הסדרים פנסיוניים בקלי מסייע למעסיקים ולעובדים?
ניהול נכון של הסדרים פנסיוניים מסייע רבות, הן לעסקים קטנים בתחילת דרכם עם עובדים ספורים, והן לחברות ענק המעסיקות אלפים, כאשר אלו מנהלים בדרך כזו או אחרת את תחום הפנסיה, כחלק בלתי נפרד מניהול השכר וכוח האדם.
ההסדר שנקבע עם המעסיק מוחל על כלל העובדים, ותפקידה של קלי, לדוגמא, במערך הוא לקבע אותו, ולהוציא את מדיניותו לפועל. זאת, באמצעות שינויים יזומים בהפרשות בתלושי השכר, בניית חבילת פנסיה לפי עובד, דרג או מחלקה, סיוע בהתאמת מוצרי החיסכון, מסלולי ההשקעה, בחירה באפשרויות השונות למשיכת הכספים בעת פרישה ועוד.
להלן חלק מהיתרונות של ניהול ההסדר הפנסיוני על ידינו בעבור המעסיק והעובד:
יתרונות ההסדר עבור המעסיק
- שקט נפשי – הפוקוס של מעסיק צריך להיות הצלחת העסק שלו והובלתו להישגים כלכליים. אנו בקלי נדאג לשקט הנפשי של המעסיק בעזרת ניהול והסדרה של כל תחום הפנסיה והביטוח האישי בחברה, הן לדרג הניהולי הן לכלל העובדים. בשל זאת, למעסיק יתפנה זמן רב ומרחב להתמקדות בליבת העסק.
- עמידה בהוראות רגולטוריות עדכניות – אנו נוודא שהארגון תמיד נשאר מעודכן ועומד בכל ההוראות הרגולטוריות בתחום הפנסיה. באמצעות ניהול הסדר פנסיוני ע"י מומחה בתחום, זה מסייע למעסיק להימנע מסיכונים משפטיים ומקנסות.
- חיסכון בעלויות – בשל הניסיון הרב שלנו בקבוצת קלי בניהול הסדרים, ננהל בעזרת מנהל הסדר פנסיוני מקצועי ומוסמך משא ומתן מול חברות הביטוח, בשביל לקבל תנאים טובים יותר עבור הארגון ועובדיו.
- שיפור תדמית החברה – תוכניות פנסיוניות אטרקטיביות במסגרת ההסדר, משדרים לעובדים כי לארגון חשוב מהעובדים וכי הוא פועל באחריות רבה כלפי שמירה על זכויותיהם.
יתרונות ההסדר עבור העובד
- התאמה אישית של התוכנית הפנסיונית – מנהל הסדר פנסיוני יכול לבנות בעבור עובד בחברה תוכנית פנסיה מותאמת, שבסופו של דבר תעניק את המקסימום האפשרי בחיסכון הפנסיוני.
- ליווי וייעוץ מקצועי – למנהלי ההסדרים הפנסיוניים שלנו ידע רב ועדכני מול הרגולציה בתחום הפנסיה. ההסדר מציב לצד העובד גוף פיננסי חזק, מוכר ומקצועי, שמבטיח לשים את טובתו במרכז. כחלק מהסדר פנסיוני, עובדים יכולים לקבל גישה לתנאים מיטיבים במכשירי החיסכון השונים, ליווי והמשכיות במעבר בין מעסיקים, טיפול בתביעות, ושירותי פרימיום כמו תכנון פרישה וראייה פיננסית הוליסטית.
- חסכון בזמן ומאמץ – במקום שהעובד יצטרך לעמוד מול הגורמים החיצוניים השונים וביניהם חברות ביטוח ורשויות מס, מנהל ההסדר הפנסיוני מטעמנו יעשה זאת במקום.
בשל כך, שירות ההסדר הפנסיוני עשוי לחסוך לעובדים מאמץ, כסף וזמן רב.
אז איך בוחרים מומחה לניהול הסדרים פנסיוני?
מנהל ההסדרים הפנסיוניים מתפקד כגשר בין המערך המורכב שהוא חברה שמעסיקה עובדים, לבין המערך המורכב שהוא תחום הפנסיה, הביטוח והפרישה.
כדי לבחור נכון את הגוף המתאים ביותר לניהול ההסדר הפנסיוני, יש לבחון מס' פרמטרים חשובים וביניהם: אמינות הגוף הפיננסי המנהל, הניסיון ומערך החברה.
ניהול הסדרים פנסיוני בקלי – המעטפת הכוללת שעושה את ההבדל
להלן הסבר בהרחבה אודות הפרמטרים שחשוב לבדוק בטרם בחירה במנהל הסדרים וציון מדוע בחירה בקבוצת קלי היא הנכונה ביותר בעבור הארגון או העסק שלכם:
- גוף אמין ומקצועי – חשוב לוודא שזהו גוף שניתן לסמוך על ההחלטות שלו, שהוא חסר פניות ושטובת החברה והעובדים בלבד נמצאת בראש מעייניו. גוף שעובד רק עם קרן פנסיה ספציפית, למשל, לא יוכל להבטיח את השירות הטוב ביותר.
הפלוס שלנו: קבוצת קלי גאה לעמוד בכל הקריטריונים הנ"ל ולהוות גוף המתמחה בין היתר בהסדרים פנסיוניים עבור מעסיקים ולמען רווחת העובדים.
כמו כן, כחברת הפיננסים הפרטית העצמאית הגדולה בישראל, אין לקלי קשרי בעלות עם אף יצרן, לכן אין אינטרסים חבויים שאינם תואמים לזה של הלקוח. - מערך מוכן לפעולה – מכיוון שמדובר בניהול של תיקי לקוחות רבים באופן פרטני, לצד ניהול כלל הגישה הפנסיונית בחברה, חשוב גם לדעת שלגוף שנבחר יש את המשאבים, כוח האדם והתשתיות הדיגיטליות.
הפלוס שלנו: אנו מפעילים מערך משומן של מומחים בתחום הפנסיה, לרבות מנהלי הסדרים מנוסים, יועצים, מנהלים, חשבים ועובדי תמך שמכירים את המשימה ומוכנים להוציא אותה לפועל. - איכות ההון האנושי והתקשורת השוטפת – בסופו של דבר, הכל זה אנשים. מנהלי הסדרים פנסיוניים הופכים ברבות החודשים לחלק אינטגרלי בחברה, לכן חשוב שתהיה כימיה טובה בין המנהלים הפיננסיים לבין הדרגים השונים בחברה שמקבלת את השירות.
הפלוס שלנו: הצוות בקלי מורכב מהחומר האנושי הטוב ביותר, וזמין תמיד למעסיק ולעובדיו.
התפקיד המרכזי במערך הפנסיוני של החברה הוא לתכנן ולהוציא לפועל אסטרטגיה, לתת שירות הכוונה וניהול לכלל העובדים, לייצג את המעסיק ואת עובדיו מול כל גופי החיסכון והביטוח הרלוונטיים, ולנהל את התביעות בעת פרישה ומקרים אחרים. - ניסיון – חשוב שלמנהל ההסדר יהיה ניסיון רב בעבודה מול הגורמים החיצוניים השונים וחברות הביטוח. שנים של ניהול הסדרים עבור חברות מהגדולות במשק נותן לגוף הפיננסי ניסיון שאין לו תחליף, והיכרות מעמיקה עם גלגלי השיניים של הביורוקרטיה של עולם הפנסיה והפרישה.
הפלוס שלנו: אנו, כחברת הפיננסים הפרטית העצמאית הגדולה בישראל אשר לה ניסיון רב בתחום, משתמשים בכוח המיקוח שניתן לנו מעצם העבודה עם קבוצת עובדים, על מנת להשיג למעסיק ולעובדיו את העסקה הטובה ביותר אל מול הגופים המנהלים את המוצרים הפנסיוניים – בתי השקעות וחברות ביטוח. וזאת, מבלי להיות מחויבת לאף גוף ספציפי.
מידע שימושי נוסף אודות הסדר פנסיוני
מה החוק אומר על חובת ביטוח פנסיוני לעובדים?
על פי חוק, על כל עובד במדינת ישראל חלה חובת הפרשה לחיסכון פנסיוני (קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים). חובה זו התקבעה כחלק מצו ההרחבה לביטוח הפנסיוני המקיף במשק, שיצא בתחילת 2008.
במסגרת זו, גם על המעסיקים חלה חובת הפרשה עבור העובדים, שבאה לידי ביטוי בשני אופנים:
- הפרשה של המעסיק לחיסכון לפרישה.
- הפרשה של המעסיק לקופת פיצויים, שמחליפה את החובה לשלם פיצויים לעובד בעת פיטורים.
נכון ל-2024, ההפרשות לפנסיה המינימליות הקבועות בחוק בנויות כך:
- הפרשה של כ-6% מהשכר על חשבון העובד.
- הפרשה של כ-6.5% מהשכר על חשבון המעסיק לרכיב תגמולים (כלומר, לטובת קצבת הפנסיה העתידית) ועוד 6% מהשכר על חשבון המעסיק לרכיב פיצויים – הקופה שאליה מופקדים כספים שמחליפים את הצורך של המעסיק לשלם פיצויים.
בעת מעבר בין עבודות, העובד יכול להחליט אם למשוך את הפיצויים או להמשיך להותיר אותם כחלק מהחיסכון, כאשר בסך הכל, ההפרשה המינימלית היא 18.5%.
העובד יכול אף להגדיל את שיעור ההפרשה שלו לפנסיה ל-7% ללא תנאים, על ידי הודעה למעסיק, או כמובן למנהל ההסדר הפנסיוני.
המעסיק מצדו, צריך לדאוג לכך שבעת סיום העסקתו של העובד, ההפרשה הכוללת לפיצויים תגיע ל-8.33% מהשכר החודשי. ניתן לעשות זאת על ידי הפקדה קבועה בשיעור זה, או על ידי השלמת הפער בעת סיום ההעסקה.
מהו ההבדל בין הסדר מיטיב להסדר פנסיוני רגיל?
הסדר פנסיוני רגיל הינו סטנדרטי שמוצע כברירת מחדל לכל עובד וזאת בהתבסס לפי עיקרי החוק חובת ביטוח פנסיוני שציינו בהתחלה.
מנגד, ישנו הסדר פנסיוני מיטיב שעובדים במגזרים מסוימים זכאים לו. זהו הסדר שתנאיו מוחלים על מגזר שלם בהתאם להסכמים קיבוציים, כשמטרתו העיקרית היא לספק לאותם עובדים את האפשרות להפקיד סכומים גבוהים יותר לחיסכון הפנסיוני, ביחס להסדר הרגיל, תוך קבלת הטבות מס משמעותיות. ההסדר רלוונטי למשל לעובדים בענף המלונאות, עובדי שמירה ואבטחה, עובדי בנייה ועוד.
יחד עם זאת, עובדים שאינם כלולים תחת הסכם קיבוצי שכזה עדיין יכולים ליהנות מתנאים מיטיבים, בעזרת מעורבות של מנהל הסדרים פנסיוניים.
