תוכן עניינים:
קרן פנסיה היא מכשיר פיננסי חיוני המיועד להבטיח לחוסכים הכנסה קבועה לאחר פרישתם מעולם העבודה. זוהי תוכנית חיסכון ארוכת טווח, המאפשרת לעובדים להפריש חלק משכרם באופן שוטף לאורך שנות עבודתם. כאשר מגיע גיל הפרישה, כיום 67 לגברים ו-62-65 לנשים בישראל, החוסכים זכאים לקבל קצבה חודשית קבועה למשך כל חייהם, מה שמבטיח להם ביטחון כלכלי בשנים שלאחר סיום הקריירה המקצועית.
בישראל קיימים מספר סוגי קרנות פנסיה, כל אחת עם מאפיינים ייחודיים המותאמים לצרכים שונים של החוסכים. קרנות הפנסיה הוותיקות, שנסגרו לחוסכים חדשים בשנת 1995, מבטיחות תשואה קבועה ונהנות מתמיכה ממשלתית. הן מספקות ביטחון גבוה לחוסכים, אך אינן פתוחות להצטרפות של עמיתים חדשים.
הסוג הנפוץ ביותר כיום הוא קרן הפנסיה החדשה המקיפה. קרנות אלו משלבות חיסכון לפנסיה עם כיסויים ביטוחיים למקרי נכות ומוות, מה שמספק הגנה כוללת לעמיתים ולמשפחותיהם. לצד הקרנות המקיפות, קיימות גם קרנות פנסיה חדשות כלליות, המכונות גם קרנות משלימות. קרנות אלו מיועדות להפקדות מעל התקרה המותרת בקרן המקיפה ואינן כוללות בהכרח כיסויים ביטוחיים. הן אינן נהנות מאגרות חוב מיועדות, מה שעשוי להפוך אותן לתנודתיות יותר, אך גם מאפשר פוטנציאל לתשואות גבוהות יותר בטווח הארוך.
עבור עובדים שכירים, החל משנת 2008, כל עובד זכאי לפנסיה חובה. ההפרשות מתחלקות בין העובד והמעסיק, כאשר העובד מפריש מינימום של 6% מהשכר, והמעסיק מפריש מינימום של 6.5% לפנסיה ועוד 6% לרכיב הפיצויים. סך ההפרשה המינימלית עומדת על 18.5% מהשכר, מה שמבטיח בסיס איתן לחיסכון פנסיוני משמעותי לאורך שנות העבודה.
לעצמאים, החובה להפריש לפנסיה נכנסה לתוקף בשנת 2017, מתוך הכרה בצורך להבטיח גם את עתידם הכלכלי של העצמאים במשק. שיעורי ההפרשה לעצמאים תלויים בהכנסתם, כאשר על החלק מההכנסה עד מחצית השכר הממוצע במשק ההפרשה היא 4.45%, ועל החלק שבין מחצית השכר הממוצע לשכר הממוצע ההפרשה היא 12.55%. קיימת גם תקרת הפקדה שנתית, המגבילה את סכום ההפקדה המקסימלי.
אנו בקלי מבינים את המורכבות של מערכת הפנסיה בישראל ומסייעים הן לשכירים והן לעצמאים לנווט בסבך החוקים והתקנות. אנו מתמחים בבניית תוכניות פנסיוניות מותאמות אישית, המתחשבות במצב התעסוקתי, ברמת ההכנסה ובצרכים האישיים של כל לקוח. מטרתנו היא להבטיח שכל עובד, בין אם הוא שכיר או עצמאי, יזכה לביטחון כלכלי מקסימלי בעת פרישתו.
פתיחת קרן פנסיה מציעה מגוון יתרונות משמעותיים, שהופכים אותה לאחד הכלים החשובים ביותר בתכנון הפיננסי ארוך הטווח.
בליבה של קרן הפנסיה המקיפה עומדים שלושה רכיבים עיקריים: חיסכון לגיל פרישה, ביטוח נכות, וביטוח שארים. החיסכון לגיל פרישה מהווה את החלק הארי של ההפקדות, ומטרתו להבטיח הכנסה קבועה לאחר סיום חיי העבודה. הכספים מושקעים בשוק ההון על פי מדיניות ההשקעות של הקרן, עם מטרה להשיג תשואה מיטבית לאורך זמן.
הרכיב הביטוחי של נכות מספק הגנה כלכלית במקרה של אובדן כושר עבודה. במקרה כזה, הקרן מעניקה קצבה חודשית שנועדה להחליף את ההכנסה שאבדה, וכן ממשיכה להפקיד כספים לחיסכון הפנסיוני. ביטוח השארים, לעומת זאת, מבטיח הכנסה למשפחת העמית במקרה של פטירה מוקדמת. קצבה זו משולמת לבן או בת הזוג ולילדים עד גיל 21, ומהווה רשת ביטחון קריטית למשפחה.
אחוזי ההפקדה לקרן הפנסיה נעים בין 18.5% ל-20.5% מהשכר, כאשר החלוקה הטיפוסית היא 6-7% מהעובד, 6.5-7.5% מהמעסיק לתגמולים, ו-6-8.33% מהמעסיק לפיצויים. חשוב לציין כי ניתן להתאים את היחס בין רכיבי החיסכון והביטוח בהתאם לצרכים האישיים של כל עמית, מה שמאפשר גמישות בתכנון הפנסיוני.
בעולם הפנסיוני המורכב של ימינו, הדרך הטובה ביותר להצטרף לקרן פנסיונית היא באמצעות גוף מקצועי ומנוסה כמו קלי. אנו בקלי מציעים יתרון ייחודי כחלק מהשירות הניתן למעסיקים, שמאפשר לנו להשיג תנאים מועדפים בקרנות הפנסיה עבור עובדי החברות איתן אנו עובדים.
הגישה שלנו מבוססת על ניצול כוח הקבוצה. באמצעות ייצוג של מספר רב של עובדים, אנחנו מסוגלים לנהל משא ומתן מול קרנות הפנסיה מעמדה של כוח, ולהשיג תנאים שעובד בודד לרוב אינו יכול להשיג. זה כולל דמי ניהול מופחתים, תנאי ביטוח משופרים, ושירות לקוחות מועדף.
הצטרפות לקרן פנסיה דרך קלי מבטיחה ליווי מקצועי לאורך כל הדרך. אנו לא רק מסייעים בבחירת הקרן המתאימה ביותר, אלא גם מספקים ייעוץ מתמשך, עוקבים אחר ביצועי הקרן, ומתאימים את התוכנית הפנסיונית לשינויים בחיי העובד. זוהי גישה הוליסטית שמבטיחה שהחיסכון הפנסיוני לא רק מתחיל בצורה טובה, אלא גם ממשיך להיות אפקטיבי ומותאם לאורך השנים.
בקלי, אנו מאמינים שתכנון וניהול נכון של קרן הפנסיה הם המפתח להבטחת עתיד כלכלי יציב. לכן, הקמנו צוות מומחים מיומן שמתמחה בכל היבטי התכנון, הבקרה והפיקוח על קרנות פנסיה. המומחים שלנו מבינים שכל עמית הוא עולם ומלואו, עם צרכים, מטרות וחלומות ייחודיים, ולכן הם מתאימים את הייעוץ והליווי באופן אישי לכל לקוח.
אחד ההיבטים החשובים ביותר בעבודתנו הוא המעקב השוטף אחר ביצועי הקרן. אנו לא מסתפקים בבחירת קרן טובה ומתאימה בתחילת הדרך, אלא ממשיכים לעקוב אחר הביצועים לאורך זמן. זה כולל ניתוח מעמיק של דוחות רבעוניים ושנתיים, השוואה למדדי ייחוס ולקרנות מתחרות, וזיהוי מגמות ושינויים שעשויים להשפיע על החיסכון הפנסיוני.
לצורך כך, אנו משתמשים בכלים ובמערכות ניהוליות מתקדמות. אלה כוללות תוכנות לניתוח ביצועים, כלים לחיזוי וסימולציות פנסיוניות, ומערכות לניהול סיכונים. הטכנולוגיה המתקדמת מאפשרת לנו לזהות הזדמנויות וסיכונים בזמן אמת, ולהגיב במהירות וביעילות לשינויים בשוק.
אך הנכס החשוב ביותר שלנו הוא ההון האנושי. המומחים של קלי הם לא רק בעלי ידע נרחב בתחום הפנסיוני, אלא גם בעלי ניסיון עשיר בשוק ההון ובתכנון פיננסי. הם מבינים את המורכבות של עולם הפנסיה, מעודכנים בשינויי חקיקה ורגולציה, ויודעים כיצד להתאים את האסטרטגיה הפנסיונית לשינויים בחיי הלקוח ובמצב השוק.
בקלי, אנו מתמחים בהתאמת היתרונות הללו לצרכים האישיים של כל לקוח. אנו מסייעים ללקוחותינו למקסם את ההטבות והתועלות מקרן הפנסיה, תוך התחשבות במצבם הפיננסי, ביעדיהם לטווח הארוך ובפרופיל הסיכון האישי שלהם. מטרתנו היא להבטיח שכל לקוח ינצל באופן מיטבי את היתרונות הרבים שמציעה קרן הפנסיה, ויבנה לעצמו עתיד כלכלי בטוח ויציב.
