בית חיסכון פנסיוני קרן פנסיה
קרן פנסיה
קרן פנסיה היא פתרון חיסכון ארוך טווח המאפשר לך לצבור הון לפרישה. המומחים של קלי יסייע לך בבחירת קרן הפנסיה המתאימה ביותר לצרכים שלך.
קרן פנסיה היא אחד מאפיקי החיסכון לגיל פרישה, המעניק ביטחון כלכלי לעובדים ועובדות, המפרישים כסף במהלך שנות העבודה לקרן הפנסיה- חיסכון לפנסיה. בהגעה לגיל פרישה, 67 ולגברים ו 64 לנשים, קרן הפנסיה מבטיחה תשלום קצבה חודשית לכל ימי החיים.
קרן פנסיה מקיפה היא שילוב של חיסכון לגיל פרישה יחד עם ביטוח. מרכיב החיסכון מבטיח קצבת זקנה לאחר הפרישה מעבודה, ומרכיב הביטוח מאפשר כיסוי למקרה של מחלה, תאונה או מוות, קצבת נכות וקצבת שארים.
פנסיה שלא כוללת את הכיסוי הביטוחי אלא רק את רכיב החיסכון נקראת: פנסיית יסוד.
הקרן מעניקה כיסוי ביטוחי במקרה נכות, כיסוי המבטיח קצבה חודשית במקרה של פגיעה ממושכת בכושר ההשתכרות של העובד או העובדת, עקב מחלה, תאונה וכדומה.
קרן הפנסיה כוללת גם פנסיית שארים, במקרה של מוות לפני ההגעה לגיל הפרישה. במקרה זה המוטבים: ילדים וילדות עד גיל 21, ובן או בת הזוג לכל ימיי חייהם, יקבלו קצבה חודשית.
גובה קצבת הזקנה נקבע בהתאם לסכום הכסף שנצבר בחיסכון לאורך כל השנים עד גיל הפרישה. סכום הכסף תלוי גם במספר השנים בהן הופקד הכסף, בגובה ההפקדה החודשי וברציפות החיסכון. ככל שיש רציפות ארוכה יותר של הפקדות, מספר שנים גבוה יותר והפקדות גבוהות יותר, יגדל סכום הכסף שיוענק ביציאה לפנסיה.
לא כדאי לחשוב על קרנות הפנסיה שלך כמשהו ש"עובד לבד" בצורה מיטבית. תכנון נכון, פיקוח ומעקב, ינצלו את תנודות השוק והמציאות המשתנה, וימקסמו את יכולות הקרנות.
דמי ניהול הם ממש לא גזירה משמים ואפשר לנסות ולהתמקח עליהם. קרן הפנסיה רשאית לגבות דמי ניהול עד שישה אחוזים מההפקדות החודשיות השוטפות ועד חצי אחוז מכספי הצבירה – אם מדובר בקרן פנסיה חדשה. הוותק והגודל שלנו מאפשרים לנו להשיג לך את דמי הניהול הטובים ביותר עבורך מקופות הפנסיה. יחד עם זאת אנחנו לא גובים ממך דמי ניהול.
גובה ההפרשה לפנסיה צריכה להגיב לשינויים ולצרכים המשתנים. יש גורמי שינוי אישיים כמו: החלפת מקום עבודה, גידול או הפחתה בשכר, שינויים במצב המשפחתי, הולדת ילדים ועוד. יש גם שינויים חיצוניים כמו: תנודות בשוק ההון, איכות ביצועי קופות הגמל, ירידות ועליות בבורסה, ומצבים פוליטיים שונים בעולם ובישראל.
למומחי ומומחיות הפנסיה של קלי יש ניסיון ובקיאות בניהול קרנות פנסיה, והבנה עמוקה של ההיסטוריה, ההווה והעתיד של הפנסיות בישראל. הצוות האסטרטגי שלנו יתכנן, ימליץ ויבצע מעקב אחרי הנכסים הפנסיונים שלך.
החל מאוקטובר 2003, בעקבות רפורמה של משרד האוצר, מעבר בין קרנות פנסיה חדשות: קרנות שנפתחו החל משנת 1995, הפך להיות אפשרי. מעבר בין הקרנות שומר על כל הזכויות והוותק שנצברו ולא כרוך בעלויות או עמלות.
מתי לא ניתן לעבור בין קרנות פנסיה? כשיש קצבת זקנה ו/או קצבת נכות מקרן הפנסיה, או כשיש עיקולים על כספי הפנסיה.
כדאי ואף רצוי מאוד במידה והקרן לא מממשת את חזון הפרישה לך ואת המטרות הכלכליות העתידיות.
המומחים והמומחיות של קלי "עובדים" בדיוק בזה- אחת הדאגות המרכזיות שלנו היא שקרן הפנסיה שלך היא המדויקת לך ביותר, וזו שתמיד תשיג את המקסימום ביחס לנתונים האישיים שלך.
תכנון אסטרטגי נכון, שפורש בפניך המלצות על סמך תמונת המצב האישית שלך, יחד עם מעקב ופיקוח אחר ביצועי הקרנות, יוביל אותך להגשמת המטרות הכלכליות שלך בגיל הפרישה.
