נעזור לך להשיג את כל הטבות המס המגיעות לך, שימנעו ממך להפסיד ולשלם מס מלא, בתהליך המתיש והבירוקרטי של "קיבוע זכויות"

מהו קיבוע זכויות?

תהליך קיבוע זכויות מתבצע מול מס הכנסה ובו מתקבעות לטווח הארוך החלטות הקשורות בהקלות המס על כספי הפנסיה שלך. קצבת הפנסיה שלך חייבת במס ,כמו שכר, אך בהגעה לגיל פרישה יש הקלות במס הזה. הקלות המס בזמן פרישה משפיעות על הפנסיה נטו שנקבל.

הקלות המס הן מעיין "חבילה של פטור" המגיעה לך, וניתן לנצל אותה בכל מני דרכים. בקיבוע הזכויות תצטרכו להחליט על הדרך בה תנצלו את הטבות המס בגיל הפרישה. ההחלטה הזאת,"קיבוע זכויות", נעשית דרך טופס 161ד המוגש לפקיד השומה במס הכנסה.

קיבוע זכויות בטופס 161ד משפיע ישירות על גובה קצבת הפנסיה נטו שלך. להחלטות שיתקבלו בטופס יש משמעות גדולה וארוכת טווח שתשפיע על כל שנות הפרישה באופן ישיר. אחרי 90 ימים מרגע ההגשה שלו, לא ניתן לבצע בו שינויים ולכן הוא נקרא "קיבוע זכויות".

למידע נוסף על קיבוע זכויות צפו בסרטון:

מהן הדרכים לניצול חבילת הפטור?

הפטור המקסימלי לשנת 2022 הוא 4,503 ₪ בחודש. המספר הזה מוכפל במקדם שנקבע בחוק ועומד נכון להיום על 180. כלומר שווי חבילת הטבות המס הכולל הוא 810,576 ₪.

את חבילת הפטור אפשר לנצל בכמה דרכים

פטור על הפנסיה – המס על הפנסיה ישולם מגובה הפנסיה החודשית ברוטו, בקיזוז 4,503 ₪.
פטור על פיצויים- כל מענק פרישה שקיבלת  ב-32 שנות העבודה האחרונות, לפני ההגעה לגיל פרישה, ילקח בחשבון לצורך חישוב הפטור על הפנסיה ויקוזז מהחבילה לאחר שיוצמד למדד ובתוספת "קנס" של 35% נוספים.
היוון הפטור על הפנסיה- ניתן להוון את הפנסיה הפטורה ולמשוך אותה כסכום חד פעמי וזאת בתנאי שקיימת פנסיה בגובה "פנסיה מזערית" שנכון לשנת 2022 עומדת על כ-4,606 ₪. גובה ההיוון המקסימאלי לשנת 2012 הינו 810,576 ₪.
שילוב בין שלושת המסלולים האלה.
כדי להגיע למקסום מלא של חבילת הפטור צריך ליווי מלא ואסטרטגי של מומחה או מומחית פרישה. למומחים והמומחיות שלנו בקלי יש ניסיון ובקיאות בניהול אתגרים מורכבים בתחום הפיננסי והפנסיוני, הבנה עמוקה במיסוי בעת הפרישה, וניסיון רב בתהליך קיבוע זכויות.

 

הליווי המלא שקלי מעניקה במילוי טופס 161 ד מונע הפסדים כספיים של אלפי שקלים

טופס 161ד הוא טופס קשה מאוד למילוי, תהום בירוקטרית חלקלקה, שאם לא ימולא כמו שצריך יגרום להפסדים כספיים. לצערנו פעמים רבות גם פקידי השומה עושים טעויות המובילות להפסדים.

הטופס עמוס בפרטים, מידע, אישורים וכולל דיווחים של כספי פיצויים שמימשת בעבר, אסמכתאות ממעסיקים ועוד.

מומחי ומומחיות הפרישה בקלי יבינו יחד איתך את התמונה המלאה של החיסכון הפנסיוני שלך אל מול חבילת הפטור. נאסוף את כל הנתונים, המסמכים והאישורים, נסייע לך בקבלת החלטה על אופן מימוש הפטורים המתאימים לצרכים שלך, ונמלא איתך ועבורך את טופס 161ד.

נבין את מועדי תשלום וסכומי הפיצויים הפטורים ממס שקיבלת במהלך התקופה הרלבנטית המוגדרת בחוק ואסמכתאות לסכומי המענק להזנה בטופס, נחשב את הזכאות לפטור ממס על הפנסיה לפי נוסחת השילוב/קיזוז, נתווה הנחיות בטופס  לדרך ניצור חבילת הפטור העתידית על הפנסיה, נבין את דרך הניצול המיטבית בהתאם לשינויים הצפויים בעתיד ועוד.

 

אחת מהמומחיות הגדולות שלנו היא להפוך את הבירוקרטיה ליתרון עבורך. אנחנו מכירים ומתעמקים בכל חוק ובכל תקנה עד לפרטים הכי קטנים שיש ומנצלים אותה ליצירת כמה שיותר יתרונות והזדמנויות עבור כל לקוח ולקוחה באופן אישי.

נכניס לך שקט בחיים בכל מה שקשור לטפסולוגיה. אנחנו מעניקים לכל הלקוחות שלנו ליווי בירוקרטי צמוד שבזמן הפרישה הופך להיות קריטי ומכריע. נחסוך לך זמן, כסף והסתבכות בתהליך המורכב של קיבוע זכויות.

 

 

כתבות בנושא תכנון פרישה