תכנון פרישה

פרישה מדומה מתייחסת לאפשרות של המשך עבודה וקבלת קצבת פנסיה במקביל, אך הוצאתה לפועל כוללת מחשבה תחילה ● האם היא מתאימה לכם?

קיבוע זכויות הוא התהליך שבו נקבע שיעור הפטור ממס שיקבלו גמלאים על קצבת הפנסיה שלהם ● הוא נעשה באופן חד-פעמי והוא בלתי-הפיך, ולכן חשוב להכיר ולהבין אותו לעומק

חלק מתפקידו של מתכנן פרישה, הוא להיות מעודכן באופן שוטף בכל שינויי החקיקה שקשורים לחיסכון ארוך טווח, חיסכון פנסיוני, מיסוי בפרישה, מיסוי כספי משקיעים וחוסכים וכדומה.

איך נקבעת הקצבה הפנסיונית שנקבל בפרישה? מעבר לצד הטכני, ישנם צעדים אקטיביים שנוכל לעשות כדי לשפר את גובה הקצבה ● כך תכנון פרישה נכון יכול להעלות את רמת החיים

מה תהיה הקצבה החודשית שלכם לאחר הפרישה? אילו הטבות מס מגיעות לכם? איך מגדילים את הקצבה? כך תתחילו לתכנן את הפרישה שלכם

מה כולל תכנון פרישה מקצועי? ● למה בכלל צריך לתכנן את הפרישה שלנו? ● אי נמנעים מתשלום מיסים על קצבת הפנסיה? ● כל התשובות ועוד – בכתבה

אמנם גיל הפרישה הרשמי בישראל הוא 62-67, אך בפועל כולם יכולים לצאת לפנסיה מוקדמת כבר בגיל 60 ● אולם צעד כזה יפחית בקצבה החודשית, ולכן מצריך תכנון פנסיוני קפדני

קרו הפנסיה שבה חסכנו במשך שנים היא הבסיס היציב שיכול לפתוח לנו את הפתח לשנות פרישה יציבות ורגועות ● אבל חשוב לא לזנוח גם את הפנים האחרים של הפרישה: רווחה אישית, יצירתית, רוחנית, משפחתית ותעסוקתית

קבלת הקצבה החודשית היא לא האפשרות היחידה העומדת בפניכם בעת היציאה לפנסיה. קיימת אפשרות נוספת שלא רבים מכירים בשם משיכה הונית. אופציה זו מאפשרת לכם למשוך את החיסכון כולו או חלקו, באופן חד פעמי ופותחת בפניכם מגוון אפשרויות השקעה עליהן חלים יתרונות מיסוי.

מדינת ישראל מעניקה לפנסיונרים שורה של הטבות מס המצטברות לכדי סכומים משמעותיים ביותר. חשוב מאוד להכיר את ההטבות המגיעות לכם ולנצלן בדרך מושכלת המתאימה לצרכים ולרצונות שלכם. בשורות הבאות יוסבר על הטבות המס בפרישה, על קיבוע הזכויות ומשמעותו.

תכנון פרישה לפנסיה צריך להתחיל עוד שנים רבות לפני היציאה לגמלאות, ובעיקר יש לשים את הדגש על התכנון החל מהעשור החמישי לחיים. התכנון צריך לקחת בחשבון שורה ארוכה של מרכיבים כגון ההוצאות הצפויות לאחר הפרישה (שוטפות ומיוחדות), מכלול הכספים שיעמדו לרשותכם מקרן הפנסיה, ביטוח מנהלים, קצבאות, חסכונות וכן הלאה, רמת החיים שאתם רגילים ומעוניינים בה, ועוד. אחד התחומים שבהחלט יש לתת עליו את הדעת הוא כל הקשור לבריאות ולביטוח בריאות.

אמנם בישראל קיים גיל פרישה קבוע בחוק, העומד על 67 לגברים ו- 62 לנשים (במגמת שינוי לעבר 65 בשנים הקרובות), אולם ניתן גם לפרוש יותר מוקדם ולהתחיל לקבל את הקצבה מביטוח המנהלים או מקרן הפנסיה. לכל אדם יש סיבות משלו לפרישה מוקדמת אך לכולם חשוב ונכון לתכנן היטב את הפרישה מבחינה כלכלית – עדיף בעזרת מומחים הבקיאים בתחום.

חשוב מאוד להיערך לקראת הפרישה מבעוד מועד, מוקדם ככל האפשר, לעשות סדר ולתכנן נכון את החסכונות ארוכי הטווח, ההשקעות והנכסים, להכיר את הזכויות וההטבות שיגיעו לכם, ועוד.

החל משנת 1995 קרנות פנסיה ותיקות סגורות למצטרפים חדשים עקב שיטת הצבירה שגרמה להן להיכנס לגירעונות. אבל אם יש לכם כספים בקרן פנסיה "עמיתים" כגון נתיב, מבטחים, קג"מ, מקפת ואחרות, כדאי שתמשיכו לקרוא את המאמר המסביר את העקרונות הבסיסיים ואת השיקולים לגבי המשך הפקדות.