סוף שנה, הזדמנות חדשה: 5 דברים שכדאי לעשות עם הכסף שלכם לפני שהשנה מסתיימת
השנה מתקרבת לסיומה, וזה בדיוק הזמן לבדוק אם הכסף שלכם עובד בשבילכם כמו שהוא יכול. מהפקדות שיכולות להעניק הטבות מס, דרך בחינת החסכונות ועד לתכנון פיננסי חכם לשנה הבאה – יש כמה דברים שכדאי להספיק לפני שהשנה נגמרת.
בואו נודה באמת: לקראת סוף השנה כולנו עסוקים בסגירת משימות ובתוכניות לשנה החדשה. אבל בין כל הדברים שצריך להספיק, יש משימה אחת שעשויה להיות שווה לכם לא מעט כסף: לעשות סדר בתיק הפיננסי והפנסיוני.
למה דווקא עכשיו? כי חלק מהטבות המס ותקרות ההפקדה מחושבות לפי שנת מס קלנדרית, והאפשרות לנצל אותן לשנת 2026 מסתיימת בקרוב.
אז רגע לפני שמחליפים שנה, הנה חמש בדיקות שכדאי לעשות.
1. הכסף מחכה בעו"ש? הגיע הזמן לתת לו לעבוד
כשמצטברים בעו"ש סכומים משמעותיים מעבר לצרכים השוטפים ולכרית הביטחון, כדאי לבחון אפשרויות השקעה.
אחת מהן היא קופת גמל להשקעה, המאפשרת להשקיע במגוון מסלולים, לשמור על נזילות הכספים ולעבור בין מסלולים ללא אירוע מס. משיכת הכספים כקצבה לאחר גיל 60, בהתאם לתנאי החוק, עשויה להקנות פטור ממס על הרווחים.
תקרת ההפקדה לשנת 2026 עומדת על 83,641 ₪ לחוסך. אם עדיין לא ניצלתם אותה, כדאי לבדוק אם הפקדה נוספת מתאימה לכם.
בקבוצת קלי אנחנו בוחנים מגוון פתרונות השקעה, תוך התאמה לצרכים האישיים, לטווח ההשקעה ולרמת הסיכון המתאימה לכם.
2. יש לכם כמה חסכונות? כדאי לראות את התמונה המלאה
קרן פנסיה ממקום עבודה קודם, קופת גמל שנפתחה לפני שנים או קרן השתלמות שכמעט שכחתם ממנה. עם השנים אנחנו צוברים מוצרים פיננסיים ופנסיוניים, שלא תמיד מנוהלים כחלק מתוכנית אחת. סוף השנה הוא הזדמנות לבדוק את מסלולי ההשקעה, דמי הניהול, פיזור החסכונות והכיסויים הביטוחיים.
היתרון של קבוצת קלי הוא בראייה הכוללת. המומחים שלנו משלבים ידע פיננסי ופנסיוני כדי לבחון את מכלול החסכונות וההשקעות ולסייע בהתאמתם למטרות שלכם.
3. מתקרבים לפרישה? החלטות של היום ישפיעו על המחר
אם אתם נמצאים בשנים שלפני הפרישה, זה הזמן לבדוק כמה כסף צפוי לעמוד לרשותכם ואיזו קצבה חודשית תוכלו לקבל. כדאי לבחון גם את מסלולי ההשקעה, אפשרויות המיסוי ותכנון משיכת הכספים.
בקבוצת קלי אנחנו מתייחסים לפרישה כחלק מתכנון פיננסי ארוך טווח, ומשלבים מומחיות פנסיונית ופיננסית כדי לסייע לכם להיערך לשלב הבא בחיים.
4. עצמאים? ייתכן שהטבות המס שלכם מחכות לסוף השנה
סוף השנה הוא הזדמנות חשובה לעצמאים לבחון את ההפקדות לקרן השתלמות ולחיסכון פנסיוני. הפקדות אלה עשויות להעניק הטבות מס, לרבות ניכוי וזיכוי ממס ופטור ממס רווחי הון בקרן השתלמות, בכפוף לתקרות ולתנאים הקבועים בחוק. גם אם הפקדתם במהלך השנה, ייתכן שעדיין לא מיציתם את מלוא ההטבות.
מומחי קבוצת קלי יכולים לסייע בבחינת ההפקדות הקיימות ובתכנון החיסכון בהתאם לצרכים האישיים שלכם.
5. ומה לגבי 2027? אל תחכו לסוף השנה הבאה
מתכננים רכישת דירה? רוצים להגדיל את החיסכון לילדים או לנהל טוב יותר את הכסף הפנוי? סוף השנה הוא הזדמנות להגדיר מטרות ולבנות תוכנית פיננסית לשנים הבאות.
בקבוצת קלי אנחנו מאמינים שלא מספיק לבחור מוצר פיננסי, אלא חשוב לבנות תוכנית שמתאימה לחיים שלכם. השילוב בין פתרונות פיננסיים, פנסיוניים וביטוחיים מאפשר לנו להעניק הסתכלות רחבה וליווי לאורך זמן.
לפני שהשנה מסתיימת, בואו נבדוק שהכסף שלכם מנוהל נכון
קבוצת קלי אינה בבעלות של אף בית השקעות או חברת ביטוח, מה שמאפשר לנו להציע ראייה אובייקטיבית ולבחון מגוון פתרונות בהתאם לצרכים שלכם. עם ניסיון מקצועי, מומחיות פיננסית ופנסיונית וליווי אישי, נסייע לכם לבחון את האפשרויות העומדות לרשותכם ולפתוח את השנה החדשה עם תוכנית פיננסית שמתאימה לכם.
________________________________________
המידע במאמר הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ השקעות, שיווק השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ מס המותאם לנתוניו ולצרכיו של אדם מסוים. הטבות המס, תקרות ההפקדה ותנאי המוצרים כפופים להוראות הדין ולנתונים האישיים. השקעות בשוק ההון כרוכות בסיכונים, לרבות אפשרות להפסד. לפני קבלת החלטה מומלץ להיוועץ בבעלי מקצוע מורשים לפי הצורך.
