הגדלת הפטור ממס על הפנסיה – איך זה משפיע על הפנסיה שלכם?
בשנת המס הנוכחית שהחלה ב-1/1/2025 הגדילה רשות המיסים את הפטור ממס על הפנסיה ב-5% לעומת שנת 2024. מה זה הפטור ממס על הפנסיה? כל מי שמקבל פנסיה והגיע לגיל פרישה ע"פ חוק זכאי לפטור ממס על הפנסיה. הפטור המקסימלי על הפנסיה היה בשנת 2024 בשיעור של 52% מקצבה מזכה (נכון לינואר 2025 קצבה מזכה 9430 ומתעדכן […]
הטבת המס על הפנסיה מתרחבת: כך הרפורמה החדשה תגדיל לכם את הקצבה
בחודש שעבר אישרה כנסת ישראל את הרחבת שיעור הפטור ממס על הפנסיה בהדרגה עד לשנת 2028, שתספק לגמלאים תוספת משמעותית לקצבה החודשית. אלו אחוזי ההנחה החדשים והדרך לממש את ההטבה | מאמר מאת ענת עברי, סמנכ"לית תכנון פרישה ופנסיה של קבוצת קלי רפורמת הפטור על הפנסיה ממשיכה לעצב את המציאות הכלכלית של גמלאי ישראל. לאחר דיונים […]
הרפורמה הפנסיונית של ה-1 ביולי: כל מה שצריך לדעת על השינויים בחסכונות לטווח הארוך
בתאריך 1 ביולי נכנסה לתוקף הרפורמה בחסכונות לטווח הארוך. ההנחיות החדשות מסדירות את מסלולי ההשקעה במגוון מוצרי חיסכון, כגון קרנות פנסיה, קופות גמל לחיסכון קרנות השתלמות ופוליסות חסכון פרט, כאשר מטרת הרפורמה היא לפשט ולהנגיש את עולם ההשקעות, להתאים לצרכים האישיים של החוסכים ולאפשר השוואה קלה יותר בין מסלולים מחברות שונות. מה ישתנה במסגרת הרפורמה? […]
סקירת שוק לחודש דצמבר 2024
סקירת שוק ההון בישראל שנת 2024 בישראל הייתה שנה של אתגרים כלכליים וגיאופוליטיים; עם שיפור כלכלי מתון, עלייה בגירעון, עליות משמעותיות בשוקי ההון והתמודדות מתמשכת עם השפעות המצב הביטחוני. אינפלציה: מדד המחירים לצרכן לחודש נובמבר ירד ב-0.4%, כפול מהתחזיות המוקדמות. כתוצאה מכך שיעור האינפלציה השנתי התמתן לכיוון 3.4%, לעומת 3.5% שנרשם בחודש אוקטובר. בנק ישראל עדכן […]
ככה עושים סדר בפנסיה ובחסכונות לקראת השנה הבאה
רגע לפני תחילת השנה החדשה, זה הזמן לוודא שדאגנו לעתיד שלנו – במיוחד כשזה נוגע לחסכונות ארוכי הטווח. ליטל עשאל, סמנכ"לית הלקוחות העסקיים שלנו, התארחה באולפן "וואלה פתרנו" בערוץ וואלה+ ושוחחה עם ליאת רון על איך לנצל את הטבות המס של סוף השנה בצורה חכמה. ליטל הציגה פעולות חשובות שכל אחד – עצמאים ושכירים כאחד […]
מה עושים עם הכסף לפני שהשנה מסתיימת?
כדי להתחיל את 2025 עם בסיס פיננסי יציב, מומלץ לכל עובד עצמאי או שכיר לנצל בחודש האחרון של 2024 את היתרונות שמציעיות קרנות השתלמות וקופות גמל להשקעה | מאמר דעה מאת ליטל עשאל סמנכ"לית לקוחות עסקיים מקבוצת קלי רגע לפני ששנת 2024 מסתיימת, הגיע ה"מאני טיים" – זמן קריטי לתכנון פיננסי, בעיקר עבור אנשים פרטיים […]
בדרך לשנת שיא: כמה עשתה קרן ההשתלמות שלכם בנובמבר?
אם עליות המדדים שנרשמו מתחילת ינואר בישראל ובעולם יימשכו גם בדצמבר, ייתכן שהתשואה הממוצעת בקרנות ב-2024 תעקוף את השיא שנרשם ב־2021 — 14.2%. בסוף נובמבר היא עמדה על 12.15%, בהובלת אנליסט, שעלתה בחודש החולף ב־2.57% שנת 2024 מצטיירת כאחת הטובות עבור החיסכון לטווח ארוך בכלל וקרנות ההשתלמות בפרט. קרנות ההשתלמות במסלול הכללי,עם סכומי החיסכון הגדולים […]
גם לעצמאים, גם לשכירים: אלו הסיבות שכדאי לכם לפתוח קרן השתלמות | המדריך המלא
שנת 2024 מתקרבת לסיומה, וזה הזמן של העצמאים לוודא שהם מנצלים כראוי את כל הטבות המס, ההפקדות הזכאיות והמענקים האפשריים בחסכונות הפנסיוניים אם אתם עצמאים ואינכם מחזיקים קרן השתלמות, קרוב לוודאי שמאוד כדאי לכם לפתוח קרן כזו לעצמכם. קרן השתלמות נחשבת לאחד מאפיקי ההשקעה האיכותיים ביותר, בין שאתם עצמאים ובין שאתם שכירים. עבור עצמאים שמנהלים […]
סקירת שוק לחודש נובמבר 2024
סקירת שוק ההון בישראל לחודש נובמבר 2024 המדדים בתל אביב רשמו שיא היסטורי חדש, לאחר חודש נוסף של עליות. האירוע הבולט ביותר התרחש לקראת סוף החודש, כאשר נחתמה הפסקת האש בגזרה הצפונית. עם זאת המשקיעים שכבר צפו את הרגיעה, תמחרו אותה מראש. מדד המחירים לצרכן רשם עלייה של 0.5% באוקטובר 2024. הריבית נותרה ללא שינוי […]
חינוך פיננסי לילדים: שיחה עם מיכל דליות וליטל עשאל
איך מסבירים מה זה חיסכון ולמה לא קונים לי אופניים היום? מה הוא תפקידם של דמי הכיס? ואיך משמשים דוגמה אישית? שיחה על כסף ועל ילדים, לכבוד יום הילד 2024 בעולם שבו ילדים נחשפים למסרים צרכניים מגיל צעיר, חינוך פיננסי הפך לחלק בלתי נפרד מתפקידם של ההורים. איך ננחיל לילדינו ערכים כמו חיסכון, ניהול תקציב […]
קיבלתם בונוס? אופציות? המאמר הזה בשבילכם
עילית פלג, סמנכ"לית לקוחות פרימיום בקבוצת קלי, משתפת בסרטון מיוחד: – מה הצעד הנכון הראשון לעשות כשמקבלים סכום כסף משמעותי? – מהם הטעויות הנפוצות שחוזרות על עצמן – ואיך להימנע מהן? – איך להתכונן למשברים כלכליים בצורה חכמה כדי לשמור על היציבות שלכם, גם בזמנים מאתגרים. רוצים שקט כלכלי וביטחון לטווח הארוך? סרטון חובה לכל […]
כל מה שרציתם לדעת על חינוך פיננסי
לכבוד יום הילד, שמצוין מדי שנה בחודש נובמבר, הקלטנו פודקאסט מיוחד בנושא חינוך פיננסי לילדים. אז מה מחכה לכם? נבין יחד מהו חיסכון פיננסי, איך להנגיש את החשיבות של המושגים הגדולים האלה לילדים, ואיך לטפח בהם חשיבה כלכלית בריאה. נדבר על הצבת מטרות כלכליות לילדים, צרכנות נבונה, ההבדל בין צורך לרצון, וגם – על דמי […]
רוח קרירה מניו יורק: מה עשו קרנות ההשתלמות שלכם באוקטובר?
קרנות ההשתלמות שמרבית השקעותיהן בשוק המקומי הציגו את התשואות הגבוהות, בעקבות עליות המדדים התל־אביביים – אפילו לעומת S&P 500 המבוקש. שיאנית החודש הפניקס, עם תשואה של 0.55%, קיבלה רוח גבית מהשקעותיה הלא־סחירות קרנות ההשתלמות אומנם מציגות באוקטובר עלייה ממוצעת של 0.22%, אולם בניגוד לחודשים האחרונים בולטת ביניהן השונות. בעוד הקרן המצטיינת של החודש, בניהולה של […]
הלקוחות של המחר: המאפיינים של דור ה-Z
דור ה-Z עושה את צעדיו הראשונים בעולם העבודה, ובשנות העשרים לחייהם כל מה שקשור לפנסיה נדמה להם כעניין רחוק, משהו לעתיד רחוק שעוד יטופל. אבל המציאות שונה בתכלית. ליטל עשאל, סמנכ"לית לקוחות עסקיים בקבוצת קלי, מספרת על המאפיינים הייחודיים של דור ה-Z ועל הדרכים לעודד אותם להתחיל לחסוך לפנסיה כבר עכשיו. מוזמנים לצפות: אין […]
מפספוסים להצלחות: הטיפים שכל סטרטאפיסט מתחיל צריך להכיר
כל מי שמכיר סטרטאפים בראשית דרכם יודע שהצורך התמידי להראות תוצאות מוליד קצב עבודה משוגע ומחסור בזמן. כתוצאה מכך, נושאים קריטיים כמו פנסיה וחיסכון לעובדים נדחקים לפינה. ליאור ארד, מנהלת פעילות הסטרטאפים בקבוצת קלי, מספרת כיצד ניתן לנהל את החסכונות הפנסיוניים של חברות סטרטאפים בשלבים הראשונים שלהן. מוזמנים לצפות: אין לראות בנאמר תחליף לשיווק […]
סקירת שוק לחודש אוקטובר 2024
המסחר בתל אביב בחודש אוקטובר התנהל על רקע העמקת הלחימה בגבול הצפון, מתקפת הטילים מאיראן ומנגד פעולת תגמול של ישראל. בחודש אוקטובר השיגו מדדי המניות בישראל תשואה עודפת משמעותית אל מול המניות בחו"ל. סקירת שוק ההון בישראל לחודש אוקטובר 2024 מדד המחירים לצרכן בישראל הפתיע לטובה – ירד ב-0.2%. הריבית נותרה ללא שינוי ברמה של 5%. […]
איך קופת גמל להשקעה דואגת לעתיד שלכם
בשנים האחרונות הציבור הישראלי מעביר כספים רבים אל קופות גמל להשקעה, ויש לכך כמה סיבות טובות. שינויים שנערכו בתחום הפכו את קופות הגמל להשקעה למכשיר חיסכון הרבה יותר אטרקטיבי, אשר בו הכספים אינם נעולים רק עד לגיל פרישה, אלא נזילים למשיכה בכל עת. יחד עם זאת, מי שממתין עד לפרישה ובוחר לקבל את הכספים בדרך […]
סליחה, אני רק שאלה: לקוחות שואלים
קרה לכם פעם שהייתה לכם רק שאלה קטנה אחת, שלא נתנה לכם מנוח? אנחנו בקבוצת קלי, מכירים את השאלות האלה מהקשר הישיר איתכם, אנשי הייטק, סטרטאפיסטים ולקוחות ממגוון העסקים. אביבית בנדר, מנ"כלית קבוצת קלי ריכזה עבורכם מקבץ של שאלות שחוזרות על עצמן: אין לראות בנאמר תחליף לשיווק פיננסי ופנסיוני המותאם לצרכי הלקוח. השימוש במידע […]
ללכת רחוק – או קרוב: תפקידם של טווחי זמן בהשקעות
איכות ההשקעה קשורה בקשר עמוק לטווח הזמן שבו המשקיע מצפה להיפגש עם הכסף ● מדריך מקוצר לטווחי השקעה כשמדברים על השקעה, לעיתים קרובות השאלה הראשונה שנשאלת (ולא בהכרח בצדק) היא "מה התשואה?" תשואה משקפת את הרווח או ההפסד שנצברו מההשקעה. היא מחושבת כאחוז מהסכום המקורי שהשקענו, ומשקפת את השינוי בערך ההשקעה לאור עליית ערך הנכס, […]
מה עשו קרנות ההשתלמות שלכם מתחילת השנה?
חודש ספטמבר היה חיובי במיוחד עבור קרנות ההשתלמות במסלול הכללי: קרנות ההשתלמות רשמו תשואה ממוצעת של 1.8% ועלייה ממוצעת של 9.8% מתחילת השנה. התשואות החיוביות בקרנות ההשתלמות, אמצעי החיסכון העיקרי של החוסכים הישראלים לטווח הבינוני־ארוך, נרשמו בעיקר בעקבות התשואות החיוביות של שוק המניות בישראל ובארה"ב, תוך הגעה לשיאים חדשים על רקע הורדת הריבית בארה"ב ל־4.75%, […]
סקירת שוק לחודש ספטמבר 2024
בפתחו של הרבעון האחרון של תשפ"ד חלה הסלמה בגזרה הצפונית ובעקבותיה הכוננות הביטחונית ברחבי הארץ הגיעה לשיא, עם חיסולו של מנהיג חיזבאללה חסן נסראללה, בסוף השבוע האחרון של החודש. כזכור, במקביל נמשכו המאמצים והקריאות להגיע להסכם החזרת החטופים. סקירת שוק ההון בישראל לחודש ספטמבר 2024 • סוכנות הדירוג הבינלאומית מודי'ס ו-S&P הורידו את דירוג האשראי […]
למען הדורות הבאים: כל הצעדים להעברת הון בין-דורית
איך מתכננים העברה נכונה של נכסים פיננסיים וחסכונות לצאצאים, ומה עושים היורשים לאחר הפטירה? מדריך העברת הון בין-דורית היא תהליך מורכב ורב-משמעות, המתייחס להעברת עושר ונכסים מדור אחד למשנהו. חשיבותה נובעת מהצורך לשמר ולהגדיל את ההון המשפחתי לאורך זמן, תוך שמירה על ערכי המשפחה והבטחת יציבות כלכלית לדורות הבאים. תכנון נכון של העברת הון בין-דורית […]
בהתבוננות מפוכחת קדימה: סיכום שנת תשפ"ד בשוק ההון הישראלי והעולמי
שנת תשפ"ד תיזכר כאחת השנים המאתגרות בתולדות ישראל – אך למרות זאת, שוק ההון סיכם אותה עם תשואות חיוביות. השאלה המרכזית לשנה הקרובה תהיה כיצד יתמודד השוק עם הריבית הגבוהה והמשבר המתמשך השנה העברית האחרונה הייתה סוערת בשווקים הפיננסיים, הן בזירה העולמית והן בזירה המקומית. על רקע אינפלציה מתמשכת, ריבית גבוהה, אתגרים ביטחוניים וגיאופוליטיים – […]
סיכום שנת תשפ"ד בשוק ההון הישראלי והעולמי
לכבוד חגי תשרי הבאים עלינו לטובה, עילית פלג, סמנכ"לית קלי פרימיום, במאמר דעה שפורסם ב-YNET ומסכם את השנה שהייתה בשווקים המקומיים והגלובליים על רקע המלחמה, האינפלציה, והריבית הגבוהה. שנת תשפ"ד תיזכר כאחת השנים הקשות בתולדות ישראל – ולמרות זאת, שוק ההון מסכם אותה עם תשואות חיוביות. השאלה העיקרית בשנה הקרובה תהיה כיצד השוק יתמודד עם […]
יש לכם מיליון שקל פנויים! איך תגרמו לו לעבוד עבורכם?
קיבלתם מיליון שקל, אולי אף יותר – בין אם ממימוש אופציות, בונוס נדיב, אקזיט מוצלח או פשוט חיסכון עקבי לאורך זמן. עכשיו עולה השאלה הגדולה: איך להשקיע את הכסף בתבונה על מנת להבטיח את העתיד הכלכלי שלכם? ריכזנו עבורכם חמש החלטות מרכזיות שכדאי לקחת בחשבון. קבעו את טווח ההשקעה שלכם טווח ההשקעה הוא מרכיב מהותי […]
שנהיה לראש: חמש המלצות לניהול התא המשפחתי לשנה החדשה
השנה האחרונה לימדה אותנו שיש דברים שאינם בשליטתנו. לכבוד ראש השנה אנו מגישים לכם חמישה צעדים פיננסיים מקיפים ומעשיים, שיעזרו לכם להתחיל את השנה החדשה ברגל ימין ולבנות סירה כלכלית יציבה, גם כשהים סוער. בחינה מחדש של תקציב הבית: פִּתחו את השנה בהערכה מחודשת ומעמיקה של התקציב המשפחתי. זה הזמן לשבת עם בני המשפחה ולערוך […]
אוגוסט חיובי בקרנות ההשתלמות: היכנסו לקרוא מה הקופה שלכם עשתה
ערן גולדרינג, מנהל ההשקעות בקרן ההשתלמות במסלול הכללי של אנליסט, שסיימה ראשונה בטבלת התשואות בחודש אוגוסט עם 1.22%: "יש לנו פוזיציה גבוהה יותר מהמתחרים למניות במדד ת"א־90". הקרן של ילין לפידות אחרונה עם תשואה של 0.8% חודש חיובי נוסף בקרנות ההשתלמות, אמצעי החיסכון העיקרי לטווח הבינוני־ארוך של החוסכים בישראל, שרשמו בחודש אוגוסט עלייה ממוצעת של […]
