פתיחת תיק השקעות – איך ואיפה הכי כדאי לפתוח תיק השקעות

פתיחת תיק השקעות הינו תהליך בו אדם או גוף פותח חשבון ייעודי לצורך ניהול השקעות בשוק ההון. כך ניתן לבצע קנייה ומכירה של ניירות ערך כמו מניות, אגרות חוב וקרנות נאמנות, במטרה להשיא רווחים.
למי פתיחת תיק השקעה מתאימה? מהו הסכום המינימלי הדרוש לפתיחת תיק? כיצד מומלץ לבצע השוואה בטרם פתיחת תיק? כל התשובות לשאלות במאמר הבא.

תוכן עניינים:

1. מאפייני פתיחת תיק השקעות.
2. כיצד פותחים תיק השקעות חדש.
3. הסכום המינימלי הדרוש לפתיחת תיק השקעות.
4. גיוון תיק ההשקעות.
5. השוואות ובדיקות בטרם פתיחה.
6. איפה מומלץ לפתוח תיק השקעות.
7. קריטריונים חשובים לבחירת גוף מלווה בתיק השקעות.
8. בחירת מנהל תיק נכונה.
9. הלכה למעשה – תהליך פתיחת תיק השקעות.
10. דגשים שכדאי לדעת.

בטרם פתיחת תיק – מה מאפיין תיק השקעות מנוהל היטב?

תיק השקעות הוא כלי פיננסי חיוני לניהול ההון האישי שלכם. זהו אוסף של נכסים פיננסיים שונים כגון מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות ומכשירי השקעה נוספים, המנוהלים יחד כדי להשיג את מטרות ההשקעה שלכם. 
תיק השקעות המנוהל נכון, יכול להתאפיין במספר היבטים ייחודיים:

1. אפשרות להתאמה אישית לפי צרכים ומטרות פיננסיות: לכל אדם יש צרכים ומטרות פיננסיות שונות.תיק השקעות מאפשר התאמה מדויקת לפי גורמים כמו גיל, מצב משפחתי, יעדים כלכליים ורמת סיכון רצויה.
2. פיזור סיכונים: תיק השקעות מאפשר לכם להשקיע במגוון נכסים פיננסיים. פיזור זה מקטין את הסיכון הכולל של התיק, שכן אם ערך של נכס אחד יורד, נכסים אחרים עשויים לעלות או להישאר יציבים. למשל, השקעה במניות מחברות בענפים שונים, או שילוב של מניות ואגרות חוב, יכולה לספק הגנה טובה יותר מהשקעה בנכס בודד.
3. פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר מחיסכון רגיל: בעוד שחסכונות בנק רגילים מציעים ביטחון, הם בדרך כלל מניבים תשואה נמוכה, במיוחד בתקופות של ריבית נמוכה. תיק השקעות לעומת זאת, מאפשר לכם להשקיע בנכסים בעלי פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר, כמו מניות או אגרות חוב קונצרניות. אמנם הסיכון גבוה יותר, אך כך גם הפוטנציאל לרווח משמעותי לאורך זמן.
4. כלי להגנה מפני אינפלציה ושמירה על ערך הכסף לאורך זמן: אינפלציה היא אויב של חסכונות. היא גורמת לערך הכסף לרדת לאורך זמן. תיק השקעות מגוון יכול לספק הגנה טובה יותר מפני אינפלציה: נכסים כמו מניות או נדל”ן נוטים לעלות בערכם לאורך זמן, ולכן יכולים לשמור על ערך הכסף שלכם ואף להגדיל אותו מעבר לשיעור האינפלציה. במקביל גם השקעה באגרות חוב צמודות מדד בין אם ממשלתיות או קונצרניות, יכול לבסס הגנה מתמשכת מפני עליית אינפלציה.

למי כדאי לפתוח תיק השקעות?

פתיחת תיק השקעות מתאימה למגוון רחב של אנשים/משקיעים:

– חוסכים לטווח ארוך (לדוגמה, לפנסיה או לחינוך ילדים)

– בעלי הון פנוי המחפשים אפיקי השקעה מעבר לחסכונות בנק רגילים

– אנשים המעוניינים לבנות עושר לטווח הארוך

– מי שרוצה להגן על נכסיו מפני אינפלציה

– משקיעים המחפשים דרך לגוון את נכסיהם הפיננסיים

מהו הסכום המינימלי הדרוש לפתיחת תיק השקעות?

הסכום המינימלי לפתיחת תיק השקעות משתנה בין גופים פיננסיים שונים. עם זאת, ברוב המקרים:

• תיקים בסכומים של 300,000 ₪ ומעלה מאפשרים גיוון רב יותר ואפשרויות ניהול בסיסיות באמצעות קרנות נאמנות.
• תיקים בסכומים של מיליון ₪ ומעלה מאפשר פיזור השקעות רב יותר ומיקוד בניירות ספציפיים ע"פ ראיית עולמו של הגוף המנהל.

חשיבות פתיחת תיק השקעות מגוון

גיוון תיק ההשקעות הוא עיקרון מפתח בניהול סיכונים ומקסום פוטנציאל הרווח.  
להלן מספר נקודות חשובות:

– איזון בין סיכון לתשואה: שילוב של נכסים בעלי רמות סיכון שונות.
– התאמה למטרות אישיות: גיוון מאפשר התאמה לטווחי זמן ומטרות שונות.
– פיזור סיכונים: השקעה במגוון נכסים מקטינה את הסיכון הכולל של התיק.

דוגמאות למסלולי השקעה, לפי תמהילים שונים:

– מסלול מאוזן: שילוב של מניות ואג”ח.
– מסלול שמרני: דגש על אג”ח ממשלתיות ומזומנים.
– מסלול אגרסיבי: דגש על מניות וני”ע בעלי פוטנציאל תשואה גבוה.

משווים נכון לפני שפותחים תיק השקעה

השוואה נכונה היא קריטית לבחירת תיק ההשקעות המתאים ביותר עבורכם. להלן מספר קריטריונים חשובים לטובת השוואה:

• בחינת ביצועי עבר: בבחינת ביצועי העבר של בתי השקעות, חשוב לבדוק את התשואות בטווחי זמן שונים (שנה, 3, 5 ו-10 שנים), להשוות אותן למדדי ייחוס רלוונטיים בשוק, ולחפש עקביות בביצועים לאורך זמן. בנוסף, יש לשים לב לא רק לתשואה הסופית אלא גם למידת התנודתיות בדרך. זכרו תמיד שביצועי עבר אינם ערובה לתשואות עתידיות, אך הם יכולים לספק תובנות חשובות לגבי איכות הניהול של בית ההשקעות.
  חשוב לציין כי הרשות לניירות ערך אוסרת על פרסום תשואות מנהלי התיקים השונים עקב אחזקות שונות ומגוון רחב של סוגי תיקים אך חברת קלי מחזיקה במדד הנקרא "מדד קלי" המאפשר לנו לבחון בצורה מדוייקת את ביצועי כל הלקוחות המנוהלים בתיקי השקעות בחברה ברמות הסיכון השונות ומתוך כך לקבל אינדיקציה מקסימלית לביצועי החברות לאורך שנים*
• התאמה לפרופיל סיכון: בהתאמת תיק ההשקעות לפרופיל הסיכון שלכם, התחילו במילוי כנה של שאלון פרופיל סיכון שמציעים רוב הגופים הפיננסיים. בדקו שבית ההשקעות מציע מגוון מסלולים המתאימים לרמות סיכון שונות, וודאו שקיימת גמישות לשינוי רמת הסיכון לאורך זמן בהתאם לנסיבות חייכם המשתנות. בנוסף, בקשו לראות מדדי סיכון כמו סטיית תקן או מדד שארפ, המאפשרים השוואה מדויקת יותר של תשואה מול סיכון בין אפשרויות ההשקעה השונות.
• עלויות: בבחינת העלויות הכרוכות בניהול תיק השקעות, יש לשים לב למספר גורמים מרכזיים: בדקו את אחוז דמי הניהול השנתיים, כאשר גם הבדל קטן של 0.05% יכול להשפיע משמעותית לטווח ארוך; השוו את העמלות על פעולות קנייה ומכירה.
  התעניינו לגבי עמלות נוספות כמו דמי משמרת או עמלות המרת מט"ח; בחנו אם קיימות מדרגות עלות או הנחות בהתאם לגודל התיק; והעדיפו גופים המציגים את כל העלויות באופן שקוף וברור. זכרו, העלות הנמוכה ביותר אינה תמיד הבחירה המיטבית – יש לשקלל את העלויות מול איכות השירות והביצועים.

*בקבוצת קלי, אנו מציעים כלי השוואה ייחודי – מדד קלי. זהו כלי מתמטי ואובייקטיבי המאפשר השוואת ביצועי תיקי השקעות בזמן אמת, תוך התחשבות ברמת הסיכון ובמטרות האישיות שלכם. המדד משקלל את כל הפרמטרים שהוזכרו לעיל, ומאפשר לכם לקבל תמונה מקיפה ומדויקת יותר של ההשוואה בין בתי ההשקעות השונים.

אז איפה הכי כדאי לפתוח תיק השקעות?

ישנן מספר אפשרויות לפתיחת תיק השקעות, כל אחת עם היתרונות והחסרונות שלה:

• פלטפורמות דיגיטליות
• בתי השקעות מובילים
• ברוקרים עצמאיים
• בנקים

אנחנו בקבוצת קלי עובדים מול כל היצרנים, ויכולים לתת מענה משולב מול מנהלי התיקים השונים, וכן לנהל תיק השקעות באופן פרטי.

קריטריונים חשובים שצריך לבחון כשבוחרים גוף פיננסי לליווי בפתיחת תיק השקעה

בבחירת גוף פיננסי לניהול תיק ההשקעות שלכם, יש לשקול מספר קריטריונים חשובים: 

• • עמלות ודמי ניהול:
    – בדקו את המבנה המלא של העלויות – דמי ניהול, עמלות וכו'.
    – השוו בין גופים שונים
    – הבינו איך העלויות משפיעות על התשואה הכוללת
  • כלים וטכנולוגיה:
    – חפשו גופים המשתמשים בכלים מתקדמים לניתוח השוק
    – בדקו האם מוצעות פלטפורמות דיגיטליות לניהול ומעקב
  • ניסיון והצלחה:
    – בחנו את ההיסטוריה והמוניטין של הגוף הפיננסי
    – בדקו ביצועים היסטוריים (אך זכרו שביצועי עבר אינם מבטיחים תשואות עתידיות)
  • שקיפות ודיווח:
    – וודאו שהגוף מספק דיווחים ברורים ותכופים
    – חפשו שקיפות בנוגע לאסטרטגיות ההשקעה
  • התאמה אישית:
    – בחרו בגוף המציע התאמה אישית של התיק לצרכים שלכם
    – וודאו שיש אפשרות לשינויים בהתאם לשינויים בחייכם

חשיבות הבחירה במנהל תיק נכון

בחירת מנהל תיק השקעות מתאים היא קריטית להצלחת ההשקעות שלכם: 

– ניסיון וידע: חפשו מנהל עם ניסיון רב בשוק ההון והבנה עמוקה של מגמות השוק.
– תקשורת: בחרו במנהל המסוגל להסביר אסטרטגיות השקעה בצורה ברורה ופשוטה.
– התאמה אישית: וודאו שהמנהל מתאים את האסטרטגיה לצרכים והמטרות האישיים שלכם.
– זמינות: בדקו את רמת הזמינות והנכונות לענות על שאלות ולספק עדכונים.

הלכה למעשה – תהליך פתיחת תיק השקעות

צעד אחר צעד – פתיחת תיק השקעות ⇐ ניהול ומעקב: 

↓ הגדרת מטרות: קבעו את מטרות ההשקעה שלכם (טווח קצר/ארוך, הכנסה שוטפת/צמיחה)

↓ הערכת פרופיל סיכון: הבינו את רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת

↓ בחירת גוף פיננסי: השוו בין אפשרויות שונות ובחרו את המתאימה ביותר

↓ פתיחת חשבון: פתחו חשבון השקעות נפרד (בד”כ בבנק שלכם)

↓ העברת כספים: העבירו את הסכום הראשוני לחשבון ההשקעות

↓ בחירת אסטרטגיה: עבדו עם מנהל התיק לבחירת אסטרטגיית השקעה מתאימה

↓ חתימה על הסכמים: חתמו על הסכמי ניהול תיק והרשאות מתאימות

↓ תחילת ההשקעה: מנהל התיק יתחיל להשקיע את הכספים על פי האסטרטגיה שנקבעה

↓ מעקב ועדכון: עקבו אחר ביצועי התיק ועדכנו את האסטרטגיה לפי הצורך

דברים חשובים נוספים שכדאי לקחת בחשבון לפני פתיחת תיק השקעה

לפני שאתם פותחים תיק השקעות, שקלו גם את הנקודות הבאות:

– אופק השקעה: התאימו את אסטרטגיית ההשקעה לטווח הזמן שלכם
– נזילות: הבינו כמה מהכסף אתם עשויים להזדקק לו בטווח הקצר
– מיסוי: היו מודעים להשלכות המס של פעולות השקעה שונות
– עדכון שוטף: תכננו כיצד תעקבו אחר ביצועי התיק ותעדכנו את האסטרטגיה
– חינוך פיננסי: השקיעו זמן בלמידה על שוק ההון ואסטרטגיות השקעה

פתיחת תיק השקעות היא צעד חשוב במערך הפיננסי שלכם. עם הכנה נכונה, בחירת שותפים מקצועיים מתאימים, ואסטרטגיה מותאמת אישית, תוכלו למקסם את הפוטנציאל של הונכם ולקדם את יעדיכם הפיננסיים. בקבוצת קלי, אנו מאמינים כי ניהול השקעות מוצלח מבוסס על שילוב של מומחיות, טכנולוגיה מתקדמת, ושירות אישי. באמצעות כלים ייחודיים כמו מדד קלי, אנו מסוגלים לספק לכם תמונה מדויקת ועדכנית של ביצועי ההשקעות שלכם, ולהתאים את האסטרטגיה שלכם בזמן אמת.