פיננסים

ישראלים בעלי הון שמחפשים לנתב את הכסף שלהם לחופי מבטחים ממשיכים למצוא את הפתרון בפיזור גלובלי חכם, דרך הצומת המרכזית – בנקאות ההשקעות של שווייץ

העובדה שכסף ששוכב בעו"ש מאבד מערכו היא כבר לא חדשה מרעישה. מהי הדרך הנכונה לתת לכסף לעבוד, למנוע מצב של שחיקת כוח הקנייה שלו ואף להרוויח?

אין מה לחכות – שלפו את הסכומים הגדולים שחסכתם מהבנק, והעבירו אותם לאפיקי השקעה חכמים

העובדה שכסף ששוכב בעו"ש מאבד מערכו היא כבר לא חדשה מרעישה. מהי הדרך הנכונה לתת לכסף לעבוד, למנוע מצב של שחיקת כוח הקנייה שלו ואף להרוויח?

המדריך להפקדות בקופת גמל להשקעה: כך תדעו מתי כדאי להפקיד כספים לגמל להשקעה, מהן תקרות ההפקדה, מסלולים, יתרונות מס ועוד

מחפשים היכן לנהל את ההון שלכם? מדי שנה מתפרסם מדד Henley Opportunity Index הבוחן את 46 המדינות האטרקטיביות ביותר למהגרים איכותיים. הדירוג לא מתבסס על מזג אוויר או נופים, אלא על שי

המדריך המלא שיסייע לכם לחסוך כסף נכון בצורה חכמה, יעילה ואפקטיבית

שלב אחר שלב, על בניית עושר פיננסי יציב ובר-קיימא בשוק ההון והחיסכון הישראלי חג הפסח מזמן לנו הזדמנות ייחודית להתבונן בחיבור המפתיע בין סיפור יציאת מצרים לבין עולם ה�

לכבוד חג הפסח, החלטנו להתבונן בארבע אסטרטגיות השקעה דרך הפריזמה של ארבעת הבנים מההגדה. כמו שההגדה מלמדת אותנו שלכל אחד יש את דרכו להתמודד עם הסיפור, כך גם בעולם ההשקע

המדריך המקיף למשקיע כשיר - ההגדרה, היתרונות, הדרך לקבלת המעמד והזדמנויות ההשקעה הייחודיות הפתוחות רק למשקיעים כשירים

איך מנווטים בין אינספור הגופים ואנשי המקצוע המציעים לנו ניהול תיקי השקעות? הנה כמה נקודות להתחיל מהן

נשים צעירות ברחבי העולם נכנסות לעולמות הפיננסים וההשקעות, ומטות את כף המאזניים יום האישה הבינלאומי 2025 כאן, וכבכל שנה זה זמן טוב לקבל תמונת מצב על מקומן של נשים בתעשי

מהטלפון הראשון ועד ניהול הפנסיות של עשרות עובדים באופן חלק – כך נראה תהליך תחילת העבודה של קבוצת קלי עם הסטארטאפ שלך  בעולם הסטארטאפים, כל דקה יקרה והמיקוד העיקרי ה

כל מה שצריך לדעת כדי להבין את הדוח ולקבל החלטות נכונות לעתיד הפנסיוני שלכם. בשבועות הקרובים נקבל אלינו הביתה לתיבת הדואר או במייל את דו"ח קרן הפנסיה השנתי - שהוא למעש�

כל מה שצריך לדעת על התארגנות פיננסית נכונה לשנה החדשה: המדריך המלא של קלי תחילת השנה האזרחית מהווה זמן טוב להתארגנות פיננסית מחודשת. בעידן הנוכחי, שמתאפיין באתגרים �

איך מסבירים מה זה חיסכון ולמה לא קונים לי אופניים היום? מה הוא תפקידם של דמי הכיס? ואיך משמשים דוגמה אישית? שיחה על כסף ועל ילדים, לכבוד יום הילד 2024 בעולם שבו ילדים נחש

עילית פלג, סמנכ"לית לקוחות פרימיום בקבוצת קלי, משתפת בסרטון מיוחד: - מה הצעד הנכון הראשון לעשות כשמקבלים סכום כסף משמעותי? - מהם הטעויות הנפוצות שחוזרות על עצמן – וא

לכבוד יום הילד, שמצוין מדי שנה בחודש נובמבר, הקלטנו פודקאסט מיוחד בנושא חינוך פיננסי לילדים. אז מה מחכה לכם? נבין יחד מהו חיסכון פיננסי, איך להנגיש את החשיבות של המוש

דור ה-Z עושה את צעדיו הראשונים בעולם העבודה, ובשנות העשרים לחייהם כל מה שקשור לפנסיה נדמה להם כעניין רחוק, משהו לעתיד רחוק שעוד יטופל. אבל המציאות שונה בתכלית. ליטל ע�

כל מי שמכיר סטרטאפים בראשית דרכם יודע שהצורך התמידי להראות תוצאות מוליד קצב עבודה משוגע ומחסור בזמן. כתוצאה מכך, נושאים קריטיים כמו פנסיה וחיסכון לעובדים נדחקים לפ�

בשנים האחרונות הציבור הישראלי מעביר כספים רבים אל קופות גמל להשקעה, ויש לכך כמה סיבות טובות. שינויים שנערכו בתחום הפכו את קופות הגמל להשקעה למכשיר חיסכון הרבה יותר א

קרה לכם פעם שהייתה לכם רק שאלה קטנה אחת, שלא נתנה לכם מנוח? אנחנו בקבוצת קלי, מכירים את השאלות האלה מהקשר הישיר איתכם, אנשי הייטק, סטרטאפיסטים ולקוחות ממגוון העסקים.

איכות ההשקעה קשורה בקשר עמוק לטווח הזמן שבו המשקיע מצפה להיפגש עם הכסף ● מדריך מקוצר לטווחי השקעה כשמדברים על השקעה, לעיתים קרובות השאלה הראשונה שנשאלת (ולא בהכרח

שנת תשפ"ד תיזכר כאחת השנים המאתגרות בתולדות ישראל – אך למרות זאת, שוק ההון סיכם אותה עם תשואות חיוביות. השאלה המרכזית לשנה הקרובה תהיה כיצד יתמודד השוק עם הריבית הגב�

פתיחת תיק השקעות הינו תהליך בו אדם או גוף פותח חשבון ייעודי לצורך ניהול השקעות בשוק ההון. כך ניתן לבצע קנייה ומכירה של ניירות ערך כמו מניות, אגרות חוב וקרנות נאמנות, ב

קיבלתם מיליון שקל, אולי אף יותר – בין אם ממימוש אופציות, בונוס נדיב, אקזיט מוצלח או פשוט חיסכון עקבי לאורך זמן. עכשיו עולה השאלה הגדולה: איך להשקיע את הכסף בתבונה על מ�

השנה האחרונה לימדה אותנו שיש דברים שאינם בשליטתנו. לכבוד ראש השנה אנו מגישים לכם חמישה צעדים פיננסיים מקיפים ומעשיים, שיעזרו לכם להתחיל את השנה החדשה ברגל ימין ולבנ�

ההכנסה גבוהה, העובדים צעירים, השוק דינמי והטכנולוגיה שולטת – כך מנהלים חיסכון והשקעות בעולם ההייטק

למשיכת כספי קרן השתלמות לפני הזמן חשיבות רבה ולכן היא לא בהכרח כדאית. למרות האטרקטיביות לכאורה של הצעה חדשה של רשות המיסים לשנת 2024, אשר צפויה להעניק מס מופחת למושכים כספים בטרם עת, להלן מס' סיבות מרכזיות להימנעות ממשיכת הכספים וחלופות אפשריות.

בין המיסוי הפרוגרסיבי של ביידן למדיניות הפרוטקציונית של טראמפ – כך נראית הכלכלה האמריקאית בשנת בחירות

ניהול תקציב משפחתי נכון הוא המפתח ליציבות כלכלית, חיסכון חכם ותכנון פיננסי מוצלח לדורות הבאים. כך תעשו זאת נכון

בתאריך 1 ביולי נכנסה לתוקף הרפורמה בחסכונות לטווח הארוך. ההנחיות החדשות מסדירות את מסלולי ההשקעה במגוון מוצרי חיסכון, כגון קרנות פנסיה, קופות גמל לחיסכון קרנות השתל�

כשחוסר הוודאות נהפך לשגרה, התכנסנו עם מיטב המומחים כדי לדבר על כלכלה, השקעות, פיננסים ומדיניות – בזמני אינפלציה, מיתון, מלחמה ואתגרים לאומיים

שמירה על תיק ההשקעות בזמן מלחמה הוא ללא ספק אחד האתגרים הגדולים והמורכבים בניהול השקעות. בימים אלו של לחימה, לצד האתגרים הביטחוניים, הפוליטיים והמדיניים המורכבים איתם אנו מתמודדים מאז ה 7.10, ניצבים גם אתגרים כלכליים מסובכים, אך לצידם יתכנו לא מעט הזדמנויות השקעה מעניינות.

אנחנו שומעים הרבה על איך לחסוך, איפה להשקיע, כמה התשואה בכל בית השקעות, איפה להפקיד את הכסף – אבל לא מספיק על הצד השני: מתי למשוך, איך למשוך וכמה זה יעלה לנו || מאמר חגיגי לכבוד שבועות

עבור מי עובד מנהל ההסדרים הפנסיוניים? זאת לא שאלה שקל לענות עליה ● מרבית סוכנויות הביטוח הגדולות, שגם מנהלות הסדרי הפנסיות של אינספור עובדים, נמצאות בבעלות חברות הביטוח – מצב שמעורר סיכון לניגוד עניינים ● האם אנחנו בדרך למהפכה?

לא ללכת אחרי העדר, לא לתת לרגשות להשתלט ולא לפחד לרשום הפסד – כל מה שמשפיע לנו על התיק, ומגיע מתוך ראשנו הקודח

דורות מתחלפים, ואיתם גם התפקידים שלהם בכלכלה ובעולם. מי שהיו הצעירים של לפני 10 שנים הם הקטר הנוכחי של הכלכלה ומתחילים לתפוס את העמדות הבכירות בשוק. יחד עם מהלכים אלה �

מדף המוצרים הפיננסיים יכול גם הוא לצבור אבק ולהתבלגן ● כך עושים סדר

ב-21 באפריל חל יום החדשנות והיצירתיות הבינלאומי – רגע מושלם לעצור ולסקור את כלל ההתקדמויות והפיתוחים הטכנולוגיים של קבוצת קלי, למען הלקוחות

כיצד לנהל כסף במקום שהוא ינהל אותנו? ואחרי שהצלחנו, איפה אפשר לחסוך את הכסף? להלן טיפים שימושיים להתנהלות פיננסית נכונה

למרות פערי שכר ומספר הנשים בהנהלות בכירות מול גברים, מחקרים מראים באופן מובהק כי נשים משקיעות טוב יותר מגברים. למה זה קורה? כל הפרטים במאמר הבא

מדינת ישראל נהנתה שנים מקצב צמיחה כלכלית גבוה שהואט בשנים האחרונים בעקבות מספר אירועים כגון הקורונה והאינפלציה • כעת המלחמה הכתה שוב בנתונים - אבל יש מקום לאופטימיות.

גם קרן השתלמות וגם קופת גמל מהוות חלופות לחיסכון בכספים. אז מהם ההבדלים ביניהם, למעט העובדה שקרן השתלמות היא מוצר חיסכון ותיק שקיים עשרות שנים, בעוד וקופת גמל להשקעה נולדה רק לפני שנים ספורות? להלן השוואה מלאה, כולל היתרונות של כל אחת מהן.

כל מה שצפוי בכלכלה ב-2024. כיצד צפויות בחירות בארה"ב, מלחמות, אינפלציה, צמיחה, מדיניות פיסקלית להשפיע על התחום הפיננסי ושוק ההון.

דירוגי אשראי של מדינות, ניתנים על ידי סוכנויות מיוחדות ומספקים למשקיעים ולמלווים תובנות לגבי הסבירות שאותה מדינה לא תעמוד בהתחייבויות החוב שלה. דירוג אשראי גבוה מצביע על סיכון נמוך לחדלות פירעון, מה שהופך מדינה לאטרקטיבית יותר עבור משקיעים – בעיקר דרך המטבע שלה ודרך איגרות החוב הממשלתיות. במילים פשוטות – דירוג אשראי גבוה אומר שיש סיכוי גבוה לקבל את הכסף בחזרה על איגרות החוב, בתוספת ריבית.

כשהתותחים רועמים, השווקים יורדים ● אבל ההיסטוריה מראה שאחרי כן, בא גם התיקון

הפקדה לפנסיה, שימוש בחשבון בנק וחיסכון הן פעולות שגורות כמו קריאה, ספורט או אנגלית – אז למה לא לומדים אותן בבית הספר? ● הגיע הזמן להכניס את החינוך הפיננסי לכיתות, ויפה שעה אחת קודם

השנה האזרחית מתקרבת לסיומה, ולפני השמפניות, על העצמאים בישראל לעשות כמה פעולות שיתנו להם עוד שנה של שקט פיננסי – ועוד כסף לקראת פרישה || אלה הן ההטבות שממתינות לעצמאים שיפקידו את הסכומים הנכונים בקרנות הפנסיה וההשתלמות, ועוד כמה צעדים שכדאי לעשות לפני שהשנה בורחת

משקיע כשיר יכול להחליט להפנות את הונו להשקעות דרך בנק לבנקאות פרטית שווייצרי, וליהנות מיתרונות רבים ● ישנה גם דרך לזכות ביחס מועדף מול מנהלי ההשקעות הטובים בעולם, מ�

לפתיחת חשבון בנק בחו"ל יש מס' יתרונות, כאשר זה מתבצע כהלכה. להלן דברים שכדאי לדעת לפני פתיחת חשבון בבנק זר.

ה-3 באוקטובר הוא יום אנשי ההייטק העולמי. לכבודו, קבלו מדריך בסיסי לכל מה שהייטקיסט צריך לדעת על חיסכון ופנסיה

תצפית פיננסית, שינויים ומגמות עיקריות בשוק ההון בארץ ובעולם, במעבר משנת תשפ"ג לשנה עברית חדשה תשפ"ד, כולל טיפים לתכנון פיננסי לשנה החדשה

גיוון בתיק ההשקעות היה מאז ומתמיד אבן יסוד בניהול נכסים ● בעולם של היום, ניתן לפזר את ההון שלנו על פני העולם כולו כדי לגדר סיכונים – רק צריך גוף מקצועי שיעמוד לצידנו בדרך

בין המחברות לילקוטים – פינינו קצת מקום להזכיר את החשיבות של חינוך פיננסי, את קיומו של ביטוח לתלמידים ואת הזכויות הפיננסיות של המורים

איך לחסוך כסף נכון? החסם העיקרי לחיסכון נכון לאורך זמן הוא עקביות ● כך ניתן לייצר הרגלים נכונים

תעשיית קרנות ההון הפרטי הכפילה את גודלה בתוך עשור, והיד עוד נטויה ● למשקיעים בעלי הון משמעותי, כדאי לשקול לגוון את התיק עם השקעה בקרן כזו

כזכור, למרות ניסיונות של הרגע האחרון להגיע לפשרה, אישרה הכנסת בתאריך ה- 24.7.2023 את נוסח החוק לצמצום עילת הסבירות. תגובת השווקים הפיננסיים בימים שאחרי, דמתה 'לרכבת הרים',

קיבוע זכויות הוא התהליך שבו נקבע שיעור הפטור ממס שיקבלו גמלאים על קצבת הפנסיה שלהם ● הוא נעשה באופן חד-פעמי והוא בלתי-הפיך, ולכן חשוב להכיר ולהבין אותו לעומק

חלק מתפקידו של מתכנן פרישה, הוא להיות מעודכן באופן שוטף בכל שינויי החקיקה שקשורים לחיסכון ארוך טווח, חיסכון פנסיוני, מיסוי בפרישה, מיסוי כספי משקיעים וחוסכים וכדומה.

שוק ההון עולה, האינפלציה נמצאת כמעט בשליטה – אז למה הדיבורים על מיתון כלכלי רק מתגברים? לכבוד 4 ביולי 2023 – מצב הכסף בארה"ב

האם האינפלציה נבלמת? האם נראה ירידות מחירים בקרוב? ומהו הקשר לרפורמה המשפטית? ● עמית קלי, מנהל לקוח פיננסי בכיר בקבוצת קלי, עושה לנו סדר

קרין אלנר פיאדה עבדה במשך 17 שנים בתפקידי מפתח בבנקים שוויצריים, וכיום מנהלת את תחום ההשקעות הגלובליות בקבוצת קלי ● תפסנו אותה לשיחה על כסף, תשואות והשקעות מעבר לים

הצעד הראשון בהעברת כספים לחו"ל הוא פתיחת חשבון בנק זר – תהליך לא פשוט ● אך ניתן גם להיחשף לדולר מבלי להוציא שקל אחד מישראל ● כך עושים זאת

בעתיד, נזכור את שנת 2022 כשנת האינפלציה, שצמחה ביותר מ-5% בישראל לאחר שנים של רמה אפסית ● איך מתמודדים עם האינפלציה בתיק ההשקעות ב-2023?

מה כולל תכנון פרישה מקצועי? ● למה בכלל צריך לתכנן את הפרישה שלנו? ● אי נמנעים מתשלום מיסים על קצבת הפנסיה? ● כל התשובות ועוד – בכתבה

2023 תהיה "היום שאחרי" שנת 2022 המאתגרת למנהלי קרנות הפנסיה ● מי צלחה את השנה הקודמת במינימום נזק – ולמה ניתן לצפות?

גם אם השקל אכן נחלש וגם אם לא, בימים אלו חוזרת לתודעה הציבורית האפשרות של החזקה במט"ח כאסטרטגיה פיננסית ● איך עושים זאת, והאם זה כדאי?

אלה הם 7 השינויים שהתחוללו מאז פסח שעבר בעולם הפיננסים ● חג מצות שמח!

בכנס ללקוחות הפרימיום של קבוצת קלי, שמענו הרצאות מפי מנהלים מבתי השקעות, מומחים פיננסיים ובעלי תפקידים במערכת הכלכלית בעבר ובהווה ● אלה הם עיקרי הדברים שנאמרו

ארצינו החמה והמתגבשת חווה בימים אלו טלטלה חסרת תקדים. מבלי להיכנס לוויכוח הפוליטי, נראה כי העננים בשמי המשק הישראלי מתקדרים – אחרי חוסן ועמידות מרשימים שהכלכלה הפג�

כ- 23% מההכנסות בשוק התיווך הפנסיוני, מתחלקות בין 31 סוכנויות ביטוח הנמצאות בבעלות גופים מוסדיים ● איך מנווטים בשוק פנסיוני ריכוזי שאינו חסין מניגודי אינטרסים?

עבר, הווה, עתיד – למה חשוב לשים לב במכשירי החיסכון השונים בכל הנוגע למצב הפיננסי של המשפחה שלנו? הנה כמה דרכים להתחיל

החשש משינוי אקלים כבר מזמן הפך משאלה לבעיה ידועה. כאשר ברור לכולם שצריך, בנוסף להפחתה של השימוש בדלקים פוסילים, למצוא פתרונות טכנולוגיים שיקטינו את ההשפעה של שינוי א

שנת 2022 היתה מהשנים הקשות שידעו שווקי ההון בעולם ב-20 השנים האחרונות ● אלה הם בדיוק מסוג הרגעים שבהם נבחנים  מנהלי ההשקעות ● אז מי צלח את הסערה, ומי פחות?

בחירה במסלול הנכון, מחקר שוק לגבי דמי ניהול, מעקב אחר תשואות עבר, הגדלת ההפקדות ועוד ● כל הדרכים לשפר את ביצועי קופת הגמל

האינפלציה דוחפת את בנק ישראל להעלות את הריבית במשק, ולאחר שנים של שקט הבנקים יכולים להציע ללקוחות חיסכון בתנאים אטרקטיביים בפיקדון ● האם זה שווה לנו?

כבר הבטחתם לעצמכם עשרות פעמים להתחיל ללכת לחדר כושר ולתקן סופסוף את הקיר במחסן ● לקראת עוד עונה של הבטחות לשנה החדשה, אולי הפעם תחליטו לעשות סדר בתוכניות הפנסיה, החיסכון והביטוח שלכם ● הנה כמה כיוונים אפשריים

אמנם גיל הפרישה הרשמי בישראל הוא 62-67, אך בפועל כולם יכולים לצאת לפנסיה מוקדמת כבר בגיל 60 ● אולם צעד כזה יפחית בקצבה החודשית, ולכן מצריך תכנון פנסיוני קפדני

התפתחויות טכנולוגיות משפרות את חיינו בבית, על הכביש, בעבודה ובלימודים – אז למה לא בפיננסים שלנו? ● אתר הלקוחות האישי החדש של קבוצת קלי מעניק את השליטה על כלל הערוצים הפיננסים ללקוח בסביבה דיגיטלית – מבלי לוותר על השירות האנושי

תיק השקעות הוא הרבה יותר מכמה מניות – הוא ההסתכלות הכוללת על הכסף שלנו ועל מה הוא יכול לעשות עבורנו ● הנה ארבעה כללים בסיסיים לניהול תיק השקעות מוצלח

רשות שוק ההון ובנק ישראל פועלים בכמה אפיקים כדי להקל על הצרכנים הפיננסים בישראל, לעודד תחרות וליצור שקיפות ● הכרת החוק היא קריטית ליצירת תכנון פיננסי חכם ויעיל ● מסכמים את התשפ"ב בחקיקה פיננסית

אחרי שנים שבהן רובנו ביקשנו רכב, ימי חופשה נוספים או טלפון מהמעסיק כשיפור תנאי העבודה – כיום הבקשה הפופולרית ביותר היא קרן השתלמות ● מדוע מדובר במכשיר חיסכון אטרקטיבי, ואיך נהנים מכל ההטבות שהוא מציע? מדריך מקוצר

אם לתת לכסף "לשכב בבנק" זו טעות, איפה מומלץ לשים את ההון הפנוי שלנו, זה שחסכנו בעמל או זה שאנחנו חוסכים מדי חודש? ● דבר ראשון, מבינים אם יש לנו בכלל כסף פנוי, ואז יוצאים למסע השקעות וחיסכון – צעד אחר צעד ● מדריך לצרכן

קרנות ההשתלמות בישראל מאפשרות לחוסכים בהן לפדות את הצבירה לאחר 6 שנות חסכון ללא מס רווחי הון (עד תקרה מסוימת) || אבל האם זה כדאי? מהו הפער האמיתי בין מי שפודה, לבין מי שממתין בסבלנות עד גיל הפרישה? || ביצענו סימולציה פיננסית, והנתונים פוערי פיות

התלמידים הישראליים לומדים הכי הרבה ימים, העובדים בישראל מקבלים מעט מאוד ימי חופשה בתשלום בשנה – ושום דבר לא מתואם ● כך משפיע המצב על פריון העבודה, ועל המשק כולו

הבורסות צונחות, הריבית עולה, המשקיעים בורחים והאנליסטים מסכימים שהמיתון בפתח ● לכבוד יום העצמאות של ארה"ב – זהו מצב האומה הכלכלית החשובה בעולם

משנת 2017 הילד או הילדה שלכם מקבלים בכל חודש 51 שקלים מהמדינה לחיסכון ארוך טווח ● איך זה עובד, ואיך אפשר לנצל את מלוא ההטבות שמציע החיסכון? ● מדריך מקוצר

לאור ההתפתחויות הדרמטיות מהימים האחרונים, אנו מתכבדים להציג תמונת מצב עכשיווית של השווקים הפיננסיים בישראל ובעולם - כחלק ממדיניות של שקיפות, ושיתוף בידע מקצועי.  כידוע, הכלכלה ושוקי ההון העולמיים חווים בחודשים האחרונים טלטלה מתמשכת – ירידות חדות בבורסות, האצה בקצב האינפלציה, שינויים במדיניות הפיסקלית ותנודתיות גם בענפים כגון נדל"ן ותשתיות. 

הבן או הבת משתחררים מהצבא ורוצים לצאת לטיול ארוך בדרום-אמריקה, או להירשם ללימודי תואר ראשון במנהל עסקים? אלו אירועים שגורמים לנו כהורים ‘לשבור את הראש’ איך עוזרים להם כלכלית? במקום לגרד מפה ומשם, התחילו לחסוך עבורם כבר מהלידה. בסוף זה משתלם, ובענק

בחודשים האחרונים נראה שאנחנו שומעים את המילה אינפלציה בכל מקום || שילוב של עלייה בצריכה, מחסור בסחורות וכסף שמוזרם לשווקים הביא אותנו למצב שבו כל העולם חושש מאינפלציה ועליית מחירים || כך זה ישפיע עלינו

לכבוד יום העצמאות הבא עלינו לטובה, עצרנו כדי לבחון את 'מפת החיסכון' הפנסיוני/פיננסי של העצמאים במדינת ישראל, ולשקף לעצמאי המתחיל (אבל לא רק) מהם הצעדים, הפעולות והדגשים החשובים שעליו להכיר || מדריך

איך מגיעים למצב שבו ברור לנו איפה נמצאים הכספים שלנו – בחסכונות, בפנסיה, בהשקעות, בבנקים, בנכסים – האם הם נמצאים באפיק הנכון, ומה הם הביצועים של המכשירים הפיננסיים השונים?

אין דרך אחת לפעול בה בשוק ההון, ובדרך לחירות כלכלית – אנחנו מגישים את ארבעת סוגי המשקיעים שמסתובבים בינינו || מי מכל אלה הכי דומה לכם ולכן? || פסח שמח!

לכבוד חג הפסח, אספנו עבורכם מספר צעדים פשוטים שיכולים להיות יריית הפתיחה שלכם לקראת חירות כלכלית, הגשמת מטרות והצלחה פיננסית || חג שמח!

מאז תחילת השנה מתאפיינים השווקים הפיננסיים במגמה שלילית, תוך תנודתיות חריפה, הן בשוק המניות והן בשוק אגרות החוב. הסיבות העיקריות לכך טמונות בציפיה להעלאת ריבית עקב האצת האינפלציה; ובמשבר שהתפתח סביב פלישת רוסיה לאוקראינה - אירוע גיאופוליטי, שגרם להתייקרות חומרי הגלם והשפיע על הכלכלה העולמית.

קבלת הקצבה החודשית היא לא האפשרות היחידה העומדת בפניכם בעת היציאה לפנסיה. קיימת אפשרות נוספת שלא רבים מכירים בשם משיכה הונית. אופציה זו מאפשרת לכם למשוך את החיסכון כולו או חלקו, באופן חד פעמי ופותחת בפניכם מגוון אפשרויות השקעה עליהן חלים יתרונות מיסוי.

ברור, כדאי לנו לשים כסף בצד ליום סגריר, לחופשה הבאה או לפרישה ברווחה, אבל למי יש זמן (או כוח) להתעסק בזה? || ובכן, בשלושה צעדים פשוטים תוכלו להתחיל לחסוך באפס מאמץ

אם שוק ההון הוא סימן לעתיד – העתיד הוא ירוק || מגמת ההתמקדות בחברות שמפחיתות בזיהום, מגלות אחריות חברתית ומתנהלות באופן שקוף ונקי – מביאה לגיוסים גדולים בקרנות נאמנות וקרנות סל המתמקדות בנושאים הללו || המשקיעים נוהרים למניות ESG המסמלות דאגה לסביבה, לחברה ולממשל התאגידי – האם זו מהפכה?

תיקון 190 הוא שם של חקיקה מלפני שנים ספורות, שנועדה לעורר את החיסכון באפיק קופות הגמל || התנאים הטובים שמציעה המדינה במיסוי רווחים במסלול זה עשו את העבודה - וכיום הוא פופולרי ביותר בקרב חוסכים בני 60 ומעלה || למי זה טוב, וממה צריך להיזהר?

במגזר הפרילנסרים אין מעסיק שידאג להם להפקדות רציפות לפנסיה כל חודש, והם לא מוגנים מפני מצבים של הפסקת עבודה. ריכזנו עבורכם מספר טיפים שיעזרו לכם לשים כסף בצד ולהתכונן לפנסיה ולכל צרה שלא תהיה

עולם ההייטק רווי באירועים פיננסיים משמחים, כאלה אשר, מידי פעם, מעשירים את העובדים בחברות ובסטרט-אפים בסכומי כסף משמעותיים ולא צפויים. אלה יכולים להיות בונוסים, אופציות ממומשות או, אפילו, הגביע הקדוש של הסטרט-אפים - אקזיט מוצלח. גם אנג'לים או גיוסי הון מקרנות הון-סיכון משפיעים על עובדי החברה, בדמות תגמול כספי, שלרוב, סכומו נאה למדי.

בעת האחרונה קיימת התעניינות גוברת בפוליסות פיננסיות המנוהלות על ידי חברות הביטוח ולעיתים בשיתוף פעולה עם בתי השקעות. אכן, בתי ההשקעות מציעים את הפוליסות הפיננסיות ללקוחותיהם, ובשורות הבאות נבין מהם היתרונות של הפוליסה מנקודת הראות של הלקוח.

קופות גמל להשקעה הפכו בשנים האחרונות לאחד ממכשירי החיסכון האטרקטיביים ביותר, בזכות שורה של יתרונות המגולמות בהן. הציבור הישראלי בהחלט מזהה את היתרונות שנעשו פופולאריות מאוד, ומפקיד בהן כספים המיועדים לכל בני המשפחה וכל הטווחים – החל בקצר ועד לגיל הפרישה. יחד עם זאת, חשוב להבין כי קיימת מגבלה, כלומר תקרת הפקדה על הסכומים שניתן להפקיד מדי שנה.

תיק ההשקעות שלכם הוא מכשיר חיסכון משמעותי ביותר המעמיד לרשותכם כספים נזילים, עם אפשרויות משיכה לצרכים משתנים כיום, בעתיד בקרוב ובעתיד הקרוב. אי לכך, ברור שישנה חשיבות מכרעת לבחירה נכונה מבין בתי ההשקעות הנבדלים זה מזה בניסיונם, בהצלחותיהם, בדמי הניהול והעמלות, ועוד. אולם לעיתים קרובות קשה לבחור ולהכריע מי יהיה הגוף המנהל שכן הנתונים הרלוונטיים אינם מפורסמים תמיד במלואם, וגם את המידע שכן מפורסם לא תמיד מבינים אנשים חסרי רקע כלכלי הולם. לפיכך, ישנה עדיפות ברורה לניהול תיק השקעות באמצעות חברה המלווה אתכם ושומרת עליכם, וזאת בנוסף ליתרונות בהטבות שמשיגה עבורכם החברה.

חשוב להבין כי פוליסה פיננסית אינה מוצר אחד ויחיד ושכל חברה מציעה מספר פוליסות שונות. לכן, בין אם אתם מעוניינים בחיסכון עבורכם או עבור הילדים, כדאי להבין כיצד משווים בין הפוליסות.