מזמינים אותך לקרוא כדי לצבור הבנה וידע ששווים כסף. כאן תוכלו להתעדכן במאמרים בתחום הפיננסי, הנכתבים על ידי המומחים והמומחיות של קלי, ולהתעדכן בכל מה שחשוב וצריך לדעת על הכסף שלך.
חינוך פיננסי לילדים: שיחה עם מיכל דליות וליטל עשאל
איך מסבירים מה זה חיסכון ולמה לא קונים לי אופניים היום? מה הוא תפקידם של דמי הכיס? ואיך משמשים דוגמה אישית? שיחה על כסף ועל ילדים, לכבוד יום הילד 2024
בעולם שבו ילדים נחש
עילית פלג, סמנכ"לית לקוחות פרימיום בקבוצת קלי, משתפת בסרטון מיוחד:
- מה הצעד הנכון הראשון לעשות כשמקבלים סכום כסף משמעותי? - מהם הטעויות הנפוצות שחוזרות על עצמן – וא
לכבוד יום הילד, שמצוין מדי שנה בחודש נובמבר, הקלטנו פודקאסט מיוחד בנושא חינוך פיננסי לילדים. אז מה מחכה לכם?
נבין יחד מהו חיסכון פיננסי, איך להנגיש את החשיבות של המוש
דור ה-Z עושה את צעדיו הראשונים בעולם העבודה, ובשנות העשרים לחייהם כל מה שקשור לפנסיה נדמה להם כעניין רחוק, משהו לעתיד רחוק שעוד יטופל.
אבל המציאות שונה בתכלית.
ליטל ע
מפספוסים להצלחות: הטיפים שכל סטרטאפיסט מתחיל צריך להכיר
כל מי שמכיר סטרטאפים בראשית דרכם יודע שהצורך התמידי להראות תוצאות מוליד קצב עבודה משוגע ומחסור בזמן.
כתוצאה מכך, נושאים קריטיים כמו פנסיה וחיסכון לעובדים נדחקים לפ
בשנים האחרונות הציבור הישראלי מעביר כספים רבים אל קופות גמל להשקעה, ויש לכך כמה סיבות טובות. שינויים שנערכו בתחום הפכו את קופות הגמל להשקעה למכשיר חיסכון הרבה יותר א
קרה לכם פעם שהייתה לכם רק שאלה קטנה אחת, שלא נתנה לכם מנוח? אנחנו בקבוצת קלי, מכירים את השאלות האלה מהקשר הישיר איתכם, אנשי הייטק, סטרטאפיסטים ולקוחות ממגוון העסקים.
איכות ההשקעה קשורה בקשר עמוק לטווח הזמן שבו המשקיע מצפה להיפגש עם הכסף ● מדריך מקוצר לטווחי השקעה
כשמדברים על השקעה, לעיתים קרובות השאלה הראשונה שנשאלת (ולא בהכרח ב
איך מתכננים העברה נכונה של נכסים פיננסיים וחסכונות לצאצאים, ומה עושים היורשים לאחר הפטירה? מדריך
העברת הון בין-דורית היא תהליך מורכב ורב-משמעות, המתייחס להעברת עושר
בהתבוננות מפוכחת קדימה: סיכום שנת תשפ"ד בשוק ההון הישראלי והעולמי
שנת תשפ"ד תיזכר כאחת השנים המאתגרות בתולדות ישראל – אך למרות זאת, שוק ההון סיכם אותה עם תשואות חיוביות. השאלה המרכזית לשנה הקרובה תהיה כיצד יתמודד השוק עם הריבית הגב
פתיחת תיק השקעות – איך ואיפה הכי כדאי לפתוח תיק השקעות
פתיחת תיק השקעות הינו תהליך בו אדם או גוף פותח חשבון ייעודי לצורך ניהול השקעות בשוק ההון. כך ניתן לבצע קנייה ומכירה של ניירות ערך כמו מניות, אגרות חוב וקרנות נאמנות, ב
יש לכם מיליון שקל פנויים! איך תגרמו לו לעבוד עבורכם?
קיבלתם מיליון שקל, אולי אף יותר – בין אם ממימוש אופציות, בונוס נדיב, אקזיט מוצלח או פשוט חיסכון עקבי לאורך זמן. עכשיו עולה השאלה הגדולה: איך להשקיע את הכסף בתבונה על מ
שנהיה לראש: חמש המלצות לניהול התא המשפחתי לשנה החדשה
השנה האחרונה לימדה אותנו שיש דברים שאינם בשליטתנו. לכבוד ראש השנה אנו מגישים לכם חמישה צעדים פיננסיים מקיפים ומעשיים, שיעזרו לכם להתחיל את השנה החדשה ברגל ימין ולבנ
משיכת קרן השתלמות לפני הזמן – המשמעויות והאלטרנטיבות
למשיכת כספי קרן השתלמות לפני הזמן חשיבות רבה ולכן היא לא בהכרח כדאית. למרות האטרקטיביות לכאורה של הצעה חדשה של רשות המיסים לשנת 2024, אשר צפויה להעניק מס מופחת למושכים כספים בטרם עת, להלן מס' סיבות מרכזיות להימנעות ממשיכת הכספים וחלופות אפשריות.
הרפורמה הפנסיונית של ה-1 ביולי: כל מה שצריך לדעת על השינויים בחסכונות לטווח הארוך
בתאריך 1 ביולי נכנסה לתוקף הרפורמה בחסכונות לטווח הארוך. ההנחיות החדשות מסדירות את מסלולי ההשקעה במגוון מוצרי חיסכון, כגון קרנות פנסיה, קופות גמל לחיסכון קרנות השתל
שמירה על תיק ההשקעות בזמן מלחמה הוא ללא ספק אחד האתגרים הגדולים והמורכבים בניהול השקעות. בימים אלו של לחימה, לצד האתגרים הביטחוניים, הפוליטיים והמדיניים המורכבים איתם אנו מתמודדים מאז ה 7.10, ניצבים גם אתגרים כלכליים מסובכים, אך לצידם יתכנו לא מעט הזדמנויות השקעה מעניינות.
אנחנו שומעים הרבה על איך לחסוך, איפה להשקיע, כמה התשואה בכל בית השקעות, איפה להפקיד את הכסף – אבל לא מספיק על הצד השני: מתי למשוך, איך למשוך וכמה זה יעלה לנו || מאמר חגיגי לכבוד שבועות
הפרדת הסוכנויות מחברות הביטוח מתקרבת? מה שחשוב לדעת
עבור מי עובד מנהל ההסדרים הפנסיוניים? זאת לא שאלה שקל לענות עליה ● מרבית סוכנויות הביטוח הגדולות, שגם מנהלות הסדרי הפנסיות של אינספור עובדים, נמצאות בבעלות חברות הביטוח – מצב שמעורר סיכון לניגוד עניינים ● האם אנחנו בדרך למהפכה?
דור ה-Z: מציאת האיזון בין לחיות בהווה לבין חיסכון לגיל פרישה
דורות מתחלפים, ואיתם גם התפקידים שלהם בכלכלה ובעולם. מי שהיו הצעירים של לפני 10 שנים הם הקטר הנוכחי של הכלכלה ומתחילים לתפוס את העמדות הבכירות בשוק. יחד עם מהלכים אלה
איזון אקטוארי הינו המנגנון שמשאיר את קרנות הפנסיה יציבות ומסוגלות לשלם קצבה, במקרה של ערעור במצבי קיצון כמו המלחמה ● על השפעת המלחמה על ביצועי קרנות הפנסיה
מהי צמיחה כלכלית, והיכן מדינת ישראל נמצאת בשנים האחרונות? מאמר חגיגי לט"ו בשבט
מדינת ישראל נהנתה שנים מקצב צמיחה כלכלית גבוה שהואט בשנים האחרונים בעקבות מספר אירועים כגון הקורונה והאינפלציה • כעת המלחמה הכתה שוב בנתונים - אבל יש מקום לאופטימיות.
מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לקרן השתלמות? – ההשוואה המלאה
גם קרן השתלמות וגם קופת גמל מהוות חלופות לחיסכון בכספים. אז מהם ההבדלים ביניהם, למעט העובדה שקרן השתלמות היא מוצר חיסכון ותיק שקיים עשרות שנים, בעוד וקופת גמל להשקעה נולדה רק לפני שנים ספורות? להלן השוואה מלאה, כולל היתרונות של כל אחת מהן.
דירוג אשראי של מדינות – הגורמים, ההשלכות והמצב בישראל
דירוגי אשראי של מדינות, ניתנים על ידי סוכנויות מיוחדות ומספקים למשקיעים ולמלווים תובנות לגבי הסבירות שאותה מדינה לא תעמוד בהתחייבויות החוב שלה. דירוג אשראי גבוה מצביע על סיכון נמוך לחדלות פירעון, מה שהופך מדינה לאטרקטיבית יותר עבור משקיעים – בעיקר דרך המטבע שלה ודרך איגרות החוב הממשלתיות. במילים פשוטות – דירוג אשראי גבוה אומר שיש סיכוי גבוה לקבל את הכסף בחזרה על איגרות החוב, בתוספת ריבית.
פירמידת הבריאות – מה עדיף? ביטוח בריאות ממלכתי, שב"ן או ביטוח פרטי?
איך הכי טוב לבטח את הבריאות שלנו, ואיך נמנעים מביטוחים כפולים? להלן מדריך שיסביר לכם על פירמידת ביטוחי הבריאות וההבדלים שבין ביטוח בריאות ממלכתי, שב"ן וביטוח פרטי
ללמוד את הכסף: חינוך פיננסי בבתי הספר אינו מותרות, הוא צורך חיוני
הפקדה לפנסיה, שימוש בחשבון בנק וחיסכון הן פעולות שגורות כמו קריאה, ספורט או אנגלית – אז למה לא לומדים אותן בבית הספר? ● הגיע הזמן להכניס את החינוך הפיננסי לכיתות, ויפה שעה אחת קודם
צעד אחר צעד: סוף השנה לעצמאים – הפקדות פנסיה, גמל, השתלמות והטבות מס
השנה האזרחית מתקרבת לסיומה, ולפני השמפניות, על העצמאים בישראל לעשות כמה פעולות שיתנו להם עוד שנה של שקט פיננסי – ועוד כסף לקראת פרישה || אלה הן ההטבות שממתינות לעצמאים שיפקידו את הסכומים הנכונים בקרנות הפנסיה וההשתלמות, ועוד כמה צעדים שכדאי לעשות לפני שהשנה בורחת
משקיעים כשירים: הכירו את עולם בנקאות ההשקעות השווייצרי
משקיע כשיר יכול להחליט להפנות את הונו להשקעות דרך בנק לבנקאות פרטית שווייצרי, וליהנות מיתרונות רבים ● ישנה גם דרך לזכות ביחס מועדף מול מנהלי ההשקעות הטובים בעולם, מ
לנוכח האירועים הביטחוניים של התקופה האחרונה וההיקף הבלתי נתפס של פגיעה באזרחים ובאנשי כוחות הביטחון, ראינו לנכון להתייחס באופן יזום לשאלה הבאה: האם יש כיסוי ביטוחי לפגיעה הנגרמת כתוצאה ממלחמה או מפעולות איבה?
גיוון בתיק ההשקעות היה מאז ומתמיד אבן יסוד בניהול נכסים ● בעולם של היום, ניתן לפזר את ההון שלנו על פני העולם כולו כדי לגדר סיכונים – רק צריך גוף מקצועי שיעמוד לצידנו בדרך
על רקע השינויים בחקיקה – וכללי 'עשה' ו'אל תעשה' בהשקעות
כזכור, למרות ניסיונות של הרגע האחרון להגיע לפשרה, אישרה הכנסת בתאריך ה- 24.7.2023 את נוסח החוק לצמצום עילת הסבירות. תגובת השווקים הפיננסיים בימים שאחרי, דמתה 'לרכבת הרים',
קיבוע זכויות הוא התהליך שבו נקבע שיעור הפטור ממס שיקבלו גמלאים על קצבת הפנסיה שלהם ● הוא נעשה באופן חד-פעמי והוא בלתי-הפיך, ולכן חשוב להכיר ולהבין אותו לעומק
תיקון 190- הטבות מס ייחודיות בגיל פרישה ובהעברה בין דורית
חלק מתפקידו של מתכנן פרישה, הוא להיות מעודכן באופן שוטף בכל שינויי החקיקה שקשורים לחיסכון ארוך טווח, חיסכון פנסיוני, מיסוי בפרישה, מיסוי כספי משקיעים וחוסכים וכדומה.
איך נקבעת הקצבה הפנסיונית שנקבל בפרישה? מעבר לצד הטכני, ישנם צעדים אקטיביים שנוכל לעשות כדי לשפר את גובה הקצבה ● כך תכנון פרישה נכון יכול להעלות את רמת החיים
קרין אלנר פיאדה עבדה במשך 17 שנים בתפקידי מפתח בבנקים שוויצריים, וכיום מנהלת את תחום ההשקעות הגלובליות בקבוצת קלי ● תפסנו אותה לשיחה על כסף, תשואות והשקעות מעבר לים
סיכום כנס ללקוחות קלי פרימיום 2023: מדיניות השקעה נבונה בתנאים הסוערים סביבנו
בכנס ללקוחות הפרימיום של קבוצת קלי, שמענו הרצאות מפי מנהלים מבתי השקעות, מומחים פיננסיים ובעלי תפקידים במערכת הכלכלית בעבר ובהווה ● אלה הם עיקרי הדברים שנאמרו
יום האישה 2023: העלאת גיל הפרישה לנשים – מה המשמעות, ואיך עלי לפעול?
עד שנת 2032 גיל הפרישה לנשים עתיד לעלות בהדרגה עד שיגיע ל-65 ● האם הדבר טוב או לא טוב לנשים, ואילו צעדים צריך לנקוט כדי לדאוג לפרישה ברווחה? ● מדריך מקוצר
ארצינו החמה והמתגבשת חווה בימים אלו טלטלה חסרת תקדים. מבלי להיכנס לוויכוח הפוליטי, נראה כי העננים בשמי המשק הישראלי מתקדרים – אחרי חוסן ועמידות מרשימים שהכלכלה הפג
מצב שוק השיווק הפנסיוני: מבקר המדינה משמיע ביקורת חריפה
כ- 23% מההכנסות בשוק התיווך הפנסיוני, מתחלקות בין 31 סוכנויות ביטוח הנמצאות בבעלות גופים מוסדיים ● איך מנווטים בשוק פנסיוני ריכוזי שאינו חסין מניגודי אינטרסים?
רוצים לעודד נוכחות עצים? תתחילו לחשוב לאן הכסף שלכם הולך
החשש משינוי אקלים כבר מזמן הפך משאלה לבעיה ידועה. כאשר ברור לכולם שצריך, בנוסף להפחתה של השימוש בדלקים פוסילים, למצוא פתרונות טכנולוגיים שיקטינו את ההשפעה של שינוי א
כשהגלים מתחזקים – החזקים מתגלים: מה עשו בתי ההשקעות בשנת 2022 האדומה?
שנת 2022 היתה מהשנים הקשות שידעו שווקי ההון בעולם ב-20 השנים האחרונות ● אלה הם בדיוק מסוג הרגעים שבהם נבחנים מנהלי ההשקעות ● אז מי צלח את הסערה, ומי פחות?
בעלי עסקים קטנים, שימו לב: רפורמת הדיווח הפנסיוני האחיד מתרחבת – וגם אתם חייבים לדווח
תקנות הדיווח על הפרשות לפנסיה המיועדות למעסיקים כבר תקפות עבור כמעט כל בתי העסק בישראל ● בתחילת 2023 יצטרפו אליהם כ-200 אלף בעלי עסקים קטנים, וזהו זמן מצוין ללמוד על רפורמת הדיווח האחיד, ומה הן המשמעויות שלה
לעשות סדר בביטוחים, לחסוך לילדים: החלטות פיננסיות לשנה החדשה
כבר הבטחתם לעצמכם עשרות פעמים להתחיל ללכת לחדר כושר ולתקן סופסוף את הקיר במחסן ● לקראת עוד עונה של הבטחות לשנה החדשה, אולי הפעם תחליטו לעשות סדר בתוכניות הפנסיה, החיסכון והביטוח שלכם ● הנה כמה כיוונים אפשריים
אמנם גיל הפרישה הרשמי בישראל הוא 62-67, אך בפועל כולם יכולים לצאת לפנסיה מוקדמת כבר בגיל 60 ● אולם צעד כזה יפחית בקצבה החודשית, ולכן מצריך תכנון פנסיוני קפדני
שלא תיגמר (עדיין): רשימת סוף שנה לעצמאים – פנסיה, השתלמות והטבות מס
שנת 2022 עומדת להיגמר, וזה הזמן של העצמאים בישראל לבדוק שהם מנצלים את כל הטבות המס, ההפקדות הזכאיות והמענקים האפשריים ● בדקו את הרשימה, וסמנו מה כבר ביצעתם
ניהול פיננסים אופטימלי בעידן דיגיטלי – אתר הלקוחות האישי החדש של קלי
התפתחויות טכנולוגיות משפרות את חיינו בבית, על הכביש, בעבודה ובלימודים – אז למה לא בפיננסים שלנו? ● אתר הלקוחות האישי החדש של קבוצת קלי מעניק את השליטה על כלל הערוצים הפיננסים ללקוח בסביבה דיגיטלית – מבלי לוותר על השירות האנושי
פרישה זה לא רק פנסיה: כל מה שהגוף, הנפש והכיס צריכים כדי לצאת לגמלאות עם חיוך
קרו הפנסיה שבה חסכנו במשך שנים היא הבסיס היציב שיכול לפתוח לנו את הפתח לשנות פרישה יציבות ורגועות ● אבל חשוב לא לזנוח גם את הפנים האחרים של הפרישה: רווחה אישית, יצירתית, רוחנית, משפחתית ותעסוקתית
רשות שוק ההון ובנק ישראל פועלים בכמה אפיקים כדי להקל על הצרכנים הפיננסים בישראל, לעודד תחרות וליצור שקיפות ● הכרת החוק היא קריטית ליצירת תכנון פיננסי חכם ויעיל ● מסכמים את התשפ"ב בחקיקה פיננסית
חוק הפנסיה - צו ההרחבה לביטוח פנסיוני מקיף שהוחל מ-2008 - שינה את מצבם של העובדים לטובה. החל מינואר 2008 מחויב כל מעביד לפתוח תוכנית פנסיונית לכל עובד ולהפריש עבורו אחוזים
מכשיר החיסכון שלא דומה לאף אפיק אחר: כל מה שחשוב לדעת על קרן השתלמות
אחרי שנים שבהן רובנו ביקשנו רכב, ימי חופשה נוספים או טלפון מהמעסיק כשיפור תנאי העבודה – כיום הבקשה הפופולרית ביותר היא קרן השתלמות ● מדוע מדובר במכשיר חיסכון אטרקטיבי, ואיך נהנים מכל ההטבות שהוא מציע? מדריך מקוצר
בבנק, אצל סוכן הביטוח, או בכלל בזהב? המדריך המלא לשימוש בכסף הפנוי שלכם
אם לתת לכסף "לשכב בבנק" זו טעות, איפה מומלץ לשים את ההון הפנוי שלנו, זה שחסכנו בעמל או זה שאנחנו חוסכים מדי חודש? ● דבר ראשון, מבינים אם יש לנו בכלל כסף פנוי, ואז יוצאים למסע השקעות וחיסכון – צעד אחר צעד ● מדריך לצרכן
סימולציה: מה ההבדל בין מי שפודה את קרן השתלמות בכל 6 שנים לבין מי שלא פודה ומשאיר את הקרן כחסכון הוני לטווח ארוך?
קרנות ההשתלמות בישראל מאפשרות לחוסכים בהן לפדות את הצבירה לאחר 6 שנות חסכון ללא מס רווחי הון (עד תקרה מסוימת) || אבל האם זה כדאי? מהו הפער האמיתי בין מי שפודה, לבין מי שממתין בסבלנות עד גיל הפרישה? || ביצענו סימולציה פיננסית, והנתונים פוערי פיות
לא לומדים: ימי החופשה של בתי הספר לא מתואמים עם אלה של ההורים, והמשק מפסיד
התלמידים הישראליים לומדים הכי הרבה ימים, העובדים בישראל מקבלים מעט מאוד ימי חופשה בתשלום בשנה – ושום דבר לא מתואם ● כך משפיע המצב על פריון העבודה, ועל המשק כולו
מתפטרים? מחליפים עבודות? אלו הצעדים בפנסיה ובמיסוי ששווים לכם הרבה כסף
בעידן שבו החלפת מקום עבודה הוא חלק טבעי במסלול קריירה לגיטימי – העובדים חייבים להכיר את חוקי החיסכון הפנסיוני, ההמשכיות שלו והמיסוי של כספי הפיצויים ● גיל הרשקוביץ, מנכ"ל ושותף בקבוצת קלי, במדריך מקוצר למתפטר הטרי
חיסכון לכל ילד: איך זה עובד, איך ההורים יכולים לשפר את התנאים וכמה אפשר לחסוך
משנת 2017 הילד או הילדה שלכם מקבלים בכל חודש 51 שקלים מהמדינה לחיסכון ארוך טווח ● איך זה עובד, ואיך אפשר לנצל את מלוא ההטבות שמציע החיסכון? ● מדריך מקוצר
איפה הכסף? כך עושים סדר בחסכונות, פנסיה ביטוחים וחשבונות בנק – אונליין
אנחנו בני ובנות מזל לחיות בתקופה שבה כדי לדעת אילו חשבונות בנק רשומים על שמנו, האם יש לנו ביטוחים כפולים והיכן נמצאים כספי הפנסיה שלנו – כל מה שצריך זה כמה קליקים בעכבר || אלה הם אתרי האינטרנט החשובים לשמירה על סדר פיננסי
מצב השווקים הפיננסיים וכללי 'עשה' ו'אל תעשה' בהשקעות
לאור ההתפתחויות הדרמטיות מהימים האחרונים, אנו מתכבדים להציג תמונת מצב עכשיווית של השווקים הפיננסיים בישראל ובעולם - כחלק ממדיניות של שקיפות, ושיתוף בידע מקצועי. כידוע, הכלכלה ושוקי ההון העולמיים חווים בחודשים האחרונים טלטלה מתמשכת – ירידות חדות בבורסות, האצה בקצב האינפלציה, שינויים במדיניות הפיסקלית ותנודתיות גם בענפים כגון נדל"ן ותשתיות.
כל עובד בארץ זכאי על־פי חוק שתפתח לו תוכנית פנסיונית אליה יופקדו תשלומים חודשיים בהתאם לגובה השכר המדווח. תשלום חודשי זה מהווה אחוז מסוים מתוך השכר החודשי גם הוא קבו
סימולציה: איך חיסכון קטן לילדים יכול להגשים להם חלומות גדולים
הבן או הבת משתחררים מהצבא ורוצים לצאת לטיול ארוך בדרום-אמריקה, או להירשם ללימודי תואר ראשון במנהל עסקים? אלו אירועים שגורמים לנו כהורים ‘לשבור את הראש’ איך עוזרים להם כלכלית? במקום לגרד מפה ומשם, התחילו לחסוך עבורם כבר מהלידה. בסוף זה משתלם, ובענק
האם יש כיסוי ביטוחי לפגיעה הנגרמת כתוצאה ממלחמה או מפעולות איבה?
שאלות רבות עולות בתקופות של משברים ביטחוניים בדבר זכויות עמיתים מצד תכניות הביטוח השונות. עשינו עבורכם סדר בדברים והעלנו את הנקודות העיקריות שחשובות לכל חוסך ומעסיק בעת זו.
מתנפחים: מהי אינפלציה, למה כולם מדברים עליה ואיך מגנים על הכסף שלנו מפניה?
בחודשים האחרונים נראה שאנחנו שומעים את המילה אינפלציה בכל מקום || שילוב של עלייה בצריכה, מחסור בסחורות וכסף שמוזרם לשווקים הביא אותנו למצב שבו כל העולם חושש מאינפלציה ועליית מחירים || כך זה ישפיע עלינו
לכבוד יום העצמאות הבא עלינו לטובה, עצרנו כדי לבחון את 'מפת החיסכון' הפנסיוני/פיננסי של העצמאים במדינת ישראל, ולשקף לעצמאי המתחיל (אבל לא רק) מהם הצעדים, הפעולות והדגשים החשובים שעליו להכיר || מדריך
הסוף לבלגן: הדברים שמונעים ממך לקחת את המושכות לידיים ולהתאפס על כלכלת המשפחה שלך
איך מגיעים למצב שבו ברור לנו איפה נמצאים הכספים שלנו – בחסכונות, בפנסיה, בהשקעות, בבנקים, בנכסים – האם הם נמצאים באפיק הנכון, ומה הם הביצועים של המכשירים הפיננסיים השונים?
כנגד 4 משקיעים דיבר שוק ההון: הגדה בורסאית לכבוד פסח
אין דרך אחת לפעול בה בשוק ההון, ובדרך לחירות כלכלית – אנחנו מגישים את ארבעת סוגי המשקיעים שמסתובבים בינינו || מי מכל אלה הכי דומה לכם ולכן? || פסח שמח!
מאז תחילת השנה מתאפיינים השווקים הפיננסיים במגמה שלילית, תוך תנודתיות חריפה, הן בשוק המניות והן בשוק אגרות החוב. הסיבות העיקריות לכך טמונות בציפיה להעלאת ריבית עקב האצת האינפלציה; ובמשבר שהתפתח סביב פלישת רוסיה לאוקראינה - אירוע גיאופוליטי, שגרם להתייקרות חומרי הגלם והשפיע על הכלכלה העולמית.
יוצאים לפנסיה? עולם חדש של אפשרויות השקעה נפתח בפניכם
קבלת הקצבה החודשית היא לא האפשרות היחידה העומדת בפניכם בעת היציאה לפנסיה. קיימת אפשרות נוספת שלא רבים מכירים בשם משיכה הונית. אופציה זו מאפשרת לכם למשוך את החיסכון כולו או חלקו, באופן חד פעמי ופותחת בפניכם מגוון אפשרויות השקעה עליהן חלים יתרונות מיסוי.
שווה לנו: כל מה שאת צריכה לדעת על ביטוחים, השקעות ופנסיה לנשים
אירועי יום האישה מזכירים לנו שיש עוד דרך ארוכה עד לשוויון בין נשים לגברים, גם בתחומים הפיננסיים || ריכזנו עבורכן תובנות והכוונה למוצרי ביטוח, השקעות ופרישה, במיוחד לנשי
ניהול כסף הוא דבר מורכב ובכל הקשור לתכנון פיננסי קיימת חשיבות רבה לביצוע אפיון צרכים אישי, התאמת המוצרים לטווח ההשקעה, הקצאת קרן חירום, שילוב מוצרים בעלי יתרון מס ועוד. בנוסף לכל אלה, חשוב לא פחות גם לתכנן כיצד המוצרים בהם בחרנו להשקיע יועברו לדור הבא, ולא משנה אם מדובר בנכסי נדל"ן, בחברה, בכסף הנמצא בתיק השקעות או בנכסים פנסיוניים.
ברור, כדאי לנו לשים כסף בצד ליום סגריר, לחופשה הבאה או לפרישה ברווחה, אבל למי יש זמן (או כוח) להתעסק בזה? || ובכן, בשלושה צעדים פשוטים תוכלו להתחיל לחסוך באפס מאמץ
ביטוחי בריאות לילדים: כמה זה עולה, למה זה חשוב ומה מקבלים
ביטוח הוא חלק מהחיים שלנו - אנחנו מבטחים את הבית, את תכולת הדירה, את האוטו, רוכשים ביטוח בריאות לנסיעה לחו"ל, מבטחים את המשכנתא ועוד ועוד || ומה עם לבטח את הילדים? בכתבה זו נסקור את הסיבות שבגינן חשוב לרכוש לילדים ביטוח בריאות, אילו הרחבות כדאי לרכוש, כמה זה עולה ואיך זה יכול להציל אותנו מנזק כלכלי אדיר.
מתמודדים עם הפחד: כך תקראו את דו"ח הפנסיה שלכם ותימנעו מהפסדים
המכתב מהפנסיה הגיע, ושוב הוא הופך לתחתית לכוס הקפה עד שהוא עובר לערימת הניירות שלא מסתכלים עליהם || אבל ההתעלמות שלנו מהמכתב עולה לנו לעתים קרובות הרבה כסף, שהיינו יכולים לחסוך אם רק היינו מתגברים על החשש מכל המספרים האלה שבדו"ח || הגיע הזמן להתמודד עם דו"ח הפנסיה השנתי – כך תעשו זאת בכמה צעדים פשוטים
לא חייבים לחבק עץ: השקעות ירוקות משתלטות על שוק ההון
אם שוק ההון הוא סימן לעתיד – העתיד הוא ירוק || מגמת ההתמקדות בחברות שמפחיתות בזיהום, מגלות אחריות חברתית ומתנהלות באופן שקוף ונקי – מביאה לגיוסים גדולים בקרנות נאמנות וקרנות סל המתמקדות בנושאים הללו || המשקיעים נוהרים למניות ESG המסמלות דאגה לסביבה, לחברה ולממשל התאגידי – האם זו מהפכה?
תיקון 190: החוק ששינה את כל מה שידענו על חיסכון לקראת פרישה
תיקון 190 הוא שם של חקיקה מלפני שנים ספורות, שנועדה לעורר את החיסכון באפיק קופות הגמל || התנאים הטובים שמציעה המדינה במיסוי רווחים במסלול זה עשו את העבודה - וכיום הוא פופולרי ביותר בקרב חוסכים בני 60 ומעלה || למי זה טוב, וממה צריך להיזהר?
שכירים? הנה כל הדרכים לקבל כסף שמגיע לכם לקראת סוף השנה
כשכירים אנו פעמים רבות נמנעים מלחשוב על הפרשות לפנסיה, תיאומי מס וביטוח לאומי - הרי המעסיק דואג להכל || ובכן, יש כמה דברים ששכירים יכולים - ואף חייבים - לעשות, כדי למצות את הזכויות שמגיעות להם ולראות כסף שחוזר אליהם לכיס || סוף שנה אזרחית לשכירים - המדריך המלא
במגזר הפרילנסרים אין מעסיק שידאג להם להפקדות רציפות לפנסיה כל חודש, והם לא מוגנים מפני מצבים של הפסקת עבודה. ריכזנו עבורכם מספר טיפים שיעזרו לכם לשים כסף בצד ולהתכונן לפנסיה ולכל צרה שלא תהיה
קרא עוד
"ואז התחילה הקורונה, וכל העולם הפך להיות תזזיתי וכאוטי"
בתקופת הקורונה הבנו שאנחנו צריכים להעניק פתרונות ללקוחות באמצעים נוספים מלבד המענה הטלפוני, ושהקשר האישי והדרישה בשלום הלקוח הם ערך מוסף עיקרי ללקוחות.
המדריך לעצמאים החדשים- כל מה שצריך לדעת על הפרשות לפנסיה
מאז תחילת משבר הקורונה, עשרות אלפי שכירים שינו את הסטטוס התעסוקתי שלהם לעצמאים. רן קלי, יו"ר דירקטוריון קבוצת קלי, מסביר מהן החובות, ההטבות וכיצד לבצע את ההפקדות לפנסיה בדרך האפקטיבית ביותר.
עולם ההייטק רווי באירועים פיננסיים משמחים, כאלה אשר, מידי פעם, מעשירים את העובדים בחברות ובסטרט-אפים בסכומי כסף משמעותיים ולא צפויים. אלה יכולים להיות בונוסים, אופציות ממומשות או, אפילו, הגביע הקדוש של הסטרט-אפים - אקזיט מוצלח. גם אנג'לים או גיוסי הון מקרנות הון-סיכון משפיעים על עובדי החברה, בדמות תגמול כספי, שלרוב, סכומו נאה למדי.
מדוע בתי השקעות משווקים פוליסה פיננסית ללקוחותיהם?
בעת האחרונה קיימת התעניינות גוברת בפוליסות פיננסיות המנוהלות על ידי חברות הביטוח ולעיתים בשיתוף פעולה עם בתי השקעות. אכן, בתי ההשקעות מציעים את הפוליסות הפיננסיות ללקוחותיהם, ובשורות הבאות נבין מהם היתרונות של הפוליסה מנקודת הראות של הלקוח.
מדינת ישראל מעניקה לפנסיונרים שורה של הטבות מס המצטברות לכדי סכומים משמעותיים ביותר. חשוב מאוד להכיר את ההטבות המגיעות לכם ולנצלן בדרך מושכלת המתאימה לצרכים ולרצונות שלכם. בשורות הבאות יוסבר על הטבות המס בפרישה, על קיבוע הזכויות ומשמעותו.
תכנון פרישה לפנסיה צריך להתחיל עוד שנים רבות לפני היציאה לגמלאות, ובעיקר יש לשים את הדגש על התכנון החל מהעשור החמישי לחיים. התכנון צריך לקחת בחשבון שורה ארוכה של מרכיבים כגון ההוצאות הצפויות לאחר הפרישה (שוטפות ומיוחדות), מכלול הכספים שיעמדו לרשותכם מקרן הפנסיה, ביטוח מנהלים, קצבאות, חסכונות וכן הלאה, רמת החיים שאתם רגילים ומעוניינים בה, ועוד. אחד התחומים שבהחלט יש לתת עליו את הדעת הוא כל הקשור לבריאות ולביטוח בריאות.
איזה סכום יש להפקיד לקופת גמל להשקעה על מנת לנצל את ההפקדה המקסימלית לשנה
קופות גמל להשקעה הפכו בשנים האחרונות לאחד ממכשירי החיסכון האטרקטיביים ביותר, בזכות שורה של יתרונות המגולמות בהן. הציבור הישראלי בהחלט מזהה את היתרונות שנעשו פופולאריות מאוד, ומפקיד בהן כספים המיועדים לכל בני המשפחה וכל הטווחים – החל בקצר ועד לגיל הפרישה. יחד עם זאת, חשוב להבין כי קיימת מגבלה, כלומר תקרת הפקדה על הסכומים שניתן להפקיד מדי שנה.
מתלבטים כיצד להשקיע? הכירו את ניהול תיק ההשקעות שייתן לכם יותר
תיק ההשקעות שלכם הוא מכשיר חיסכון משמעותי ביותר המעמיד לרשותכם כספים נזילים, עם אפשרויות משיכה לצרכים משתנים כיום, בעתיד בקרוב ובעתיד הקרוב. אי לכך, ברור שישנה חשיבות מכרעת לבחירה נכונה מבין בתי ההשקעות הנבדלים זה מזה בניסיונם, בהצלחותיהם, בדמי הניהול והעמלות, ועוד. אולם לעיתים קרובות קשה לבחור ולהכריע מי יהיה הגוף המנהל שכן הנתונים הרלוונטיים אינם מפורסמים תמיד במלואם, וגם את המידע שכן מפורסם לא תמיד מבינים אנשים חסרי רקע כלכלי הולם. לפיכך, ישנה עדיפות ברורה לניהול תיק השקעות באמצעות חברה המלווה אתכם ושומרת עליכם, וזאת בנוסף ליתרונות בהטבות שמשיגה עבורכם החברה.
אמנם בישראל קיים גיל פרישה קבוע בחוק, העומד על 67 לגברים ו- 62 לנשים (במגמת שינוי לעבר 65 בשנים הקרובות), אולם ניתן גם לפרוש יותר מוקדם ולהתחיל לקבל את הקצבה מביטוח המנהלים או מקרן הפנסיה. לכל אדם יש סיבות משלו לפרישה מוקדמת אך לכולם חשוב ונכון לתכנן היטב את הפרישה מבחינה כלכלית – עדיף בעזרת מומחים הבקיאים בתחום.
חשוב להבין כי פוליסה פיננסית אינה מוצר אחד ויחיד ושכל חברה מציעה מספר פוליסות שונות. לכן, בין אם אתם מעוניינים בחיסכון עבורכם או עבור הילדים, כדאי להבין כיצד משווים בין הפוליסות.
חשוב מאוד להיערך לקראת הפרישה מבעוד מועד, מוקדם ככל האפשר, לעשות סדר ולתכנן נכון את החסכונות ארוכי הטווח, ההשקעות והנכסים, להכיר את הזכויות וההטבות שיגיעו לכם, ועוד.
בשנים האחרונות הציבור הישראלי מעביר כספים רבים אל קופות גמל להשקעה, ויש לכך כמה סיבות טובות. שינויים שנערכו בתחום הפכו את קופות הגמל להשקעה למכשיר חיסכון הרבה יותר אטרקטיבי, אשר בו הכספים אינם נעולים רק עד לגיל פרישה, אלא הינם נזילים למשיכה בכל עת. יחד עם זאת, מי שממתין עד לפרישה ובוחר לקבל את הכספים בדרך של קצבה ייהנה מפטור ממס על רווחי ההון. בשורות הבאות יוסבר מדוע קופות הגמל להשקעה נחשבות לכלי כה אטרקטיבי כיום, וכיצד הן תורמות לביטחון הכלכלי שלכם בעתיד.
החל משנת 1995 קרנות פנסיה ותיקות סגורות למצטרפים חדשים עקב שיטת הצבירה שגרמה להן להיכנס לגירעונות. אבל אם יש לכם כספים בקרן פנסיה "עמיתים" כגון נתיב, מבטחים, קג"מ, מקפת ואחרות, כדאי שתמשיכו לקרוא את המאמר המסביר את העקרונות הבסיסיים ואת השיקולים לגבי המשך הפקדות.
